Antes de Obamacare, ¿qué tipo de condiciones preexistentes citarían las aseguradoras para negar la cobertura?

Diabetes debido a complicaciones que pueden ser muy costosas de tratar.

Ciertas formas de artritis debido a la alta probabilidad de necesidad de cirugía y medicamentos caros con complicaciones relacionadas, y una mayor probabilidad de cáncer. (El medicamento principal que tomo para la espondilitis anquilosante costaría alrededor de $ 100,000 por año si se compra sin seguro o algún tipo de asistencia. Y todavía necesito narcóticos para el dolor).

Hipercoagulabilidad debido a los problemas que toman los anticoagulantes y al mismo tiempo el riesgo de coágulos sanguíneos, ataques cardíacos o derrames cerebrales si la sangre no se reduce lo suficiente.

Cáncer porque los costos de tratamiento son astronómicos.

Cualquier desorden del sistema inmune incluyendo, pero no limitado a ayudas debido a la probabilidad de admisiones hospitalarias frecuentes.

Básicamente cualquier condición que no sea 100% curable sin un alto costo de curación.

Me había capacitado y tenía la educación universitaria para ser mi propio jefe, pero no podía obtener un seguro de salud a menos que fuera parte de un grupo grande. Como resultado, me forzaron a ser el empleado de otra persona solo para obtener un seguro. En mis últimos 50 años tenía un trabajo, pero había llegado al punto en que no podía continuar. Ahorré un poco más de 2 años de salario y solicité una discapacidad. Fui aprobado en un tiempo mínimo, lo que fue una suerte ya que mi esposa estaba retrasada para la jubilación y Medicare para discapacitados solo comienza en 2.5 años después de la solicitud si usted es aprobado. Obamacare entró en vigencia 3 meses después de que comencé a recibir los beneficios de Medicare. Si bien me molestaba que no hubiera estado allí para mí, me di cuenta de que la mayoría de la gente no podía dejar de trabajar para solicitar una discapacidad y se les negaba el seguro por condiciones preexistentes. Nada existía para ellos hasta que Obamacare entró en vigor. Con la ACA podrían obtener un seguro y probablemente continuarán trabajando durante algunos años contribuyendo así a la economía en lugar de continuar con la discapacidad y no contribuir. Así que aunque revocar Obamacare no tendrá ningún efecto en mí (tendré derecho en julio a Medicare y Seguridad Social en función de la edad, que es antes de que una derogación pueda entrar en vigencia), sigo creyendo que Obamacare fue y sigue siendo la ley más importante aprobada en al menos los últimos 20 años.

La mayoría de las aseguradoras te cubrirían. Simplemente no cubrirían una enfermedad que ya tenías.

Existe una regla de suscripción en todos los seguros sobre selección adversa. En pocas palabras, entre más probable sea que ocurra un evento, más probable será que la gente intente asegurarlo. Un ejemplo de esto es la cobertura del embarazo. La mayoría de las aseguradoras no lo cubrieron en su póliza de salud estándar (antes de 1970) era una opción con una prima que era aproximadamente el equivalente al costo de una entrega normal cada 18 meses. Obviamente, las únicas personas que optaron por comprar esta cobertura fueron las personas que estaban planeando obtener esta condición. Luego se cambiaron las reglas para que la cobertura del embarazo tuviera que ser parte de la cobertura estándar del seguro de salud. No fue una opción larga. Entonces las aseguradoras cambiaron la estructura de la prima para que todas las mujeres de 18 a 60 estuvieran cubiertas. Esto eliminó la selección adversa ya que forzó la inclusión de mujeres que nunca iban a quedar embarazadas, es poco probable que se embarazaran con mujeres que muy probablemente quedarían embarazadas. El costo de la prima se extendió a todas las mujeres, por lo que disminuyó sustancialmente.

La ACA es una continuación de esta política. Las aseguradoras no necesitan preocuparse por la selección adversa si pueden distribuir el costo entre toda la población.

El golpe en la ACA es similar al retroceso en la cobertura de embarazo. ¿Por qué debería pagar la cobertura que nunca voy a usar?

Puedo dar un ejemplo personal para complementar los datos proporcionados por otros.

Después de graduarme en la universidad, pero antes de tener un trabajo decente, no tenía seguro de salud. Mis padres me ofrecieron ayudarme a encontrar y pagar una póliza de seguro. Nos sentamos con un corredor y llenamos mucho papeleo, con la esperanza de que nos ofreciera algunas buenas opciones.

Uno de los problemas de salud que revelé fue una historia de depresión, que incluía algunas ideas suicidas. (Eso significa pensar vagamente sobre el suicidio, pero no hacer un plan o intentarlo.) Tan pronto como lo vio, lamentablemente nos informó que no tenía seguro en el mercado abierto. Ninguna compañía de seguros me llevaría a ningún precio. Sus tablas actuariales les dijeron que cualquier historial de ideación suicida representaba un grave riesgo de un eventual intento de suicidio u otro episodio grave de salud mental. Tales cosas requieren mucha atención médica y cuestan mucho y mucho dinero. En resumen, no era una fuente probable de ganancias; Yo era una posible pérdida financiera.

Realmente no los culpo. He trabajado como consejero de crisis y conozco los factores que hacen que el suicidio sea más probable. Estoy seguro de que sus analistas tenían razón cuando determinaron que las personas como yo terminarían costando más de lo que pagarían. Para el registro, nunca intenté suicidarme, ni necesité hospitalización, pero el seguro no funciona caso por caso. No hay nadie que tenga tiempo para eso. Necesitan árboles de decisión rápidos y eficientes que los mantengan en negro.

Siempre y cuando las compañías de seguros vuelvan a rechazar a personas como yo, una vez más no seré asegurable en el mercado abierto. Cruzaré los dedos para poder seguir obteniendo cobertura a través de mi empleador o de mi esposo, o de que la política de asistencia médica estadounidense cambiará tan dramáticamente que el seguro de salud ya no es el requisito que es hoy.

Cuando estaba desempleado en 2001, después de haber agotado mi cobertura COBRA (por la que estaba pagando $ 1000 / mes) intenté obtener una cobertura privada para mi esposa y para mí (nuestros hijos estaban cubiertos por Medicaid). Debido a que una vez en su vida tomó un medicamento en particular (en la actualidad no lo tomaba, ni lo tomaba desde hacía varios años), se consideró “no asegurable” por el resto de su vida.

Afortunadamente, pude obtener un empleo que incluía cobertura de salud grupal (aunque a un costo aproximado de $ 1200 por mes) y pude volver a cubrirla. Afortunadamente, ella no tenía condiciones “preexistentes” en ese momento.

Desde entonces, algunas veces he cambiado de trabajo y me he quedado sin cobertura por hasta 30 días. A las compañías de seguros se les permitió no cubrirlo por condiciones preexistentes si alguna vez pasaron más de 30 días sin cobertura (o tal vez fue 60 … no lo recuerdo), pero si usted estaba por debajo de ese límite, y era una condición preexistente que ya estabas tratando, entonces tenían que cubrirte.

Aunque varió por estado, en general fue así …

Para individuos y familias …

Si no tenía cobertura existente, estaba sujeto a límites en la cobertura de las condiciones que estaban “en curso” cuando acudió a una nueva compañía de seguros.

Los límites variaron. A veces, una condición se excluiría por completo. Otras veces estaría cubierto de manera limitada. Esas variables SIEMPRE fueron una consideración de 2 vías. Nadie obligó al consumidor a comprar el seguro o la compañía de seguros para asegurar a todos con cualquier condición.

Si tuvieras cobertura existente, podrías conservar tu cobertura, pero si encontraste un mejor trato con otra compañía, y completaste que tenías una afección preexistente, y la nueva compañía te exceptuó de la cobertura, TENÍAN que cubrir la condiciones existentes).

Casi CADA estado tenía un grupo que cubría personas con condiciones preexistentes a un precio ligeramente más alto (la mayoría de esos precios eran menores que las primas de la era Obamacare).

Entonces, si tenía una afección que estaba en curso (como diabetes) y quería cambiar de seguro, probablemente no podría. Cuesta más y pagó más.

Las compañías de seguros estaban preocupadas por las condiciones que estaban “en curso”. Si tenía una pierna fracturada que se había curado, no era “preexistente”.

Para planes de empleadores de grupos pequeños (de 2 a 100 empleados) (nuevamente, “en general”), todas las condiciones preexistentes se cubrieron sin excepción.

Tuve un grave accidente automovilístico con un camión semi a los 17 años en 1996. No conducía.

Necesitaba 30 operaciones y, básicamente, tan pronto como tenía 19 en 1997 y tuve mi última cirugía mayor (¡oh, las peleas divertidas entre los seguros dentales, médicos y de automóviles, ya que nadie quería pagar una cirugía de 50 mil para reconstruir mi cara) , Estaba jodido permanentemente. Completamente incapaz de adquirir seguro privado a cualquier precio.

La universidad, hizo la escuela de posgrado, se dio cuenta completamente de que o tenía SSI y Medicaid, o tenía un trabajo real y ningún medicamento para, como mínimo, mis espasmos musculares intratables que, si pierdo un día de dosis de , Estoy en el hospital.

Realmente, ¿fue eso de alguna forma o forma alguna vez una elección justa?

Imagínense si me hubieran permitido elegir ser un historiador profesional.

Antes de Obamare, ¿quién fue influenciado por exclusiones preexistentes? Medicaid, Medicare y el seguro proporcionado por el empleador no tenían exclusiones. La cláusula de exclusión afectó a un número relativamente pequeño de estadounidenses.

Según los últimos datos de la Oficina del Censo, 309 millones de estadounidenses tienen seguro de salud. De estos 4 por ciento están cubiertos solo por un seguro de compra directa. El 96 por ciento restante está cubierto por el seguro del gobierno o de la compañía o por alguna combinación. El seguro de salud del gobierno no permite la discriminación basada en condiciones preexistentes. El seguro de la compañía tampoco lo hace, en la medida en que el grupo de riesgo ya está incorporado en las primas, y existen requisitos de portabilidad para pasar de una compañía a otra.

Por lo tanto, 12 millones de personas compraron un seguro médico privado comprado directamente en vísperas de Obama Care. Los estudios de la industria de seguros muestran que uno de cada ocho solicitantes de seguro de salud privado tienen condiciones preexistentes que afectan su elegibilidad o primas. Esto da un total de 1.5 millones de estadounidenses a quienes se les denegó un seguro de salud o pagaron primas más altas debido a condiciones preexistentes.

Las condiciones preexistentes de Obama Whopper

Enanismo

Casi cualquier cosa con la que naces Es decir, por supuesto, a los niños se les puede negar la cobertura desde el nacimiento.

Cualquier persona con antecedentes familiares de cáncer.

La industria es realmente muy creativa al encontrar razones para negar la cobertura o, lo que es peor, tomar su dinero ENTONCES negando su tratamiento.

Ah … podrías agregar bebés DES, cuyas madres tomaron el medicamento para evitar un aborto espontáneo. Posiblemente aquellos nacidos con síndrome de alcoholismo fetal o cualquier tipo de trastorno relacionado con la adicción.

Innumerables condiciones, incluidos los sobrevivientes de cáncer (como yo mismo), la obesidad, la presión arterial alta, la diabetes, etc., impidieron que se obtuviera un seguro de salud.

Las aseguradoras de salud solo aseguran a las personas con una salud perfecta y sin antecedentes familiares de problemas de salud previos para maximizar las ganancias al eliminar el riesgo.

Es mejor seleccionar a los solicitantes que tomar cualquier riesgo que básicamente arruine financieramente a aquellos a quienes se les niega el seguro. Esta es la realidad de que Trump y el Partido Republicano también quieren regresar.

Me negaron porque tuve una extraña prueba de Papanicolaou (¿qué mujer no tiene?) Y porque vi a un terapeuta durante mi divorcio. Gracias a la ACA, finalmente recibí cobertura. Y desde entonces, me he casado. Ahora estoy cubierto por el empleador de mi esposo. Todavía me pongo nervioso de que lo pierda. Aunque, él me asegura que no lo haré.

Antes de la ACA, me negaron la cobertura en el mercado abierto desde que tomo antidepresivos.

WWEELL Antes de la ACA, mi prima de seguro era de aproximadamente $ 1,200 por mes. Este año es $ 495 por la misma cobertura. AANNDD No pude cambiar las compañías de seguros PORQUE para todas las demás compañías sería una afección preexistente, así que me quedé atrapado con una “opción” de una compañía o SIN cobertura.

Diabetes – BAJO control con pastillas (ni siquiera inyecciones de insulina) y mi nivel de azúcar en la sangre generalmente es de aproximadamente 110 a 130 cada mañana.

A decir verdad, la derogación de la ACA me da miedo.

Otras condiciones preexistentes, tal como las definieron algunas aseguradoras … Homosexualidad, pregango, presión arterial alta, venas vericulosas, la mayoría de los cánceres si se diagnostica dentro de 1 o 2 años desde la fecha de expulsión de la póliza, Etc. se entiende … Cualquier cosa que puedan llamar uno y salirse con la suya sin pagar.

Mi padre era diabético tipo I y me diagnosticaron alrededor de 1944. A lo largo de su vida, el seguro no cubría su mantenimiento (bastante caro) o incluso la derivación cuádruple que eventualmente tuvo debido a la dieta alta en grasas y, ahora sabemos, su genética natural proclividad a producir una gran cantidad de colesterol sérico. En el momento del bypass, sin embargo, se suponía que solo la dieta diabética causaba aterosclerosis y, por lo tanto, no estaba cubierta.

Las compañías de seguros de salud son entidades desalmadas que buscan ganancias y que solo trabajan bajo un intenso escrutinio y regulación.

Antes de la ACA, me negaron el seguro de asistencia médica debido a una lesión permanente en el cuello que recibí cuando un conductor distraído me hizo retroceder. No tuve ninguna falla, pero aún así me hizo inasequible a los ojos de las compañías de seguros de salud estadounidenses.

En mi caso.

Epilepsia.

Los tratamientos son caros. Incluso ahora no tengo seguro porque el plan de seguro que cubrirá a mi neurólogo es de 1700 por mes. Eso es aproximadamente 2 \ 3 de mi ingreso bruto mensual. Alrededor de 4 \ 5 de mi red.

Trastornos hipermetabólicos.

Estos son uno de esos trastornos marginales que la mayoría de las personas no conocen.

Honestamente, ¡la primera vez que le dije a un empleador sobre eso, pensé que estaba tratando de pedir comida gratis!

A las compañías de seguros no les gusta cubrir cosas que no saben por qué.

Me negaron la cobertura porque:

• Yo era un sobreviviente de cáncer
• Migrañas
• Tuve una fusión / reemplazo de disco cervical
• Alergias