¿Las cláusulas preexistentes en las pólizas de seguro de salud significan que usted solo puede enfermarse una vez en su vida?

He trabajado por cuenta propia desde principios de los años 80 y siempre he comprado seguros como individuo, no como parte de un grupo. Antes de 2010, en el mejor de los casos, solo podía comprar una póliza que excluyera la cobertura de mi condición preexistente. Creo que ese fue el procedimiento estándar para muchas compañías de seguros en ese momento. He visto una ojeada de condiciones preexistentes que eliminarían que algunas compañías incluso ofrezcan un seguro, por lo que no hay una sola respuesta a su pregunta. Sin embargo, la conclusión es que en los días previos a Obamacare, si estás en el mercado individual y tienes un problema de salud preexistente, básicamente estás jodido.

No. Si adquirió su problema de salud mientras está asegurado, estará cubierto mientras mantenga ese seguro. Pero si por algún motivo desafortunado, perdiste tu trabajo o tu empresa se arruinó, entonces estarías solo.

El problema se llama “selección adversa” por parte de la industria de seguros. Si sabe que tiene una afección que requiere atención médica, está motivado para obtener cobertura, lo que afecta negativamente el riesgo de reclamos de salud que asume el transportista.

Las aseguradoras quieren una fecha de “salud neutral” para nuevas inscripciones. La fecha de empleo se considera una fecha neutral para la salud. Es por eso que generalmente puede obtener un plan de salud proporcionado por el empleador, incluso con una condición preexistente. A veces, un plan del empleador tiene un período de espera de aproximadamente 30 días como protección adicional de un reclamo de salud inmediato, pero esto varía según el empleador y, a menudo, el tamaño del empleador. Grandes empleadores más generosos que los pequeños.

Incluso Medicare tiene un período de inscripción limitado definido (noviembre a diciembre) para los afiliados que no se inscribieron en su período inicial de inscripción abierta. Esto también es un mecanismo para tener una inscripción neutral para la salud.

El verdadero problema es que nunca puede dejar que caduque su cobertura de seguro. Casi todos los planes cubrirán afecciones preexistentes que hayan sido tratadas bajo cobertura previa durante al menos seis meses.

Nací con varias afecciones y, al utilizar el seguro proporcionado por el empleador, nunca tuve problemas para cubrir los exámenes y tratamientos obligatorios con un nuevo seguro.

Cuando tuve que comprar un plan de Obamacare, cada definición preexistente incluía un término sobre cobertura continua. Si no tengo seguro por un período de tiempo prolongado, la próxima compañía de seguros podría negarse a pagar mi análisis de sangre en el futuro, o los medicamentos recetados que estoy tomando.