Las tasas de seguro en Nueva York se encuentran entre las más caras del país debido a las consecuencias involuntarias de las leyes de salud promulgadas a principios de los 90.
Está pagando más por el seguro porque la calificación de la comunidad reduce la diferencia en los costos de las pólizas para los pacientes más jóvenes y sanos en comparación con los pacientes más viejos y enfermos. Esto es similar a las regulaciones escritas en Obamacare. Una gran parte del financiamiento del plan se basa en que los estadounidenses que adquieren un plan de seguro que es más alto de lo que necesitan a un costo más alto de lo que desean, complementan los costos de quienes usan más atención médica.
Además, cada mandato de cobertura de un determinado beneficio también aumenta el costo del seguro para otros. Lo que suena como una gran idea, como días obligatorios en el hospital después del parto vaginal de rutina, se paga con primas más altas para todos los demás.
Ahora otras partes de América experimentarán en los próximos años lo que has experimentado en Nueva York.
En la década de 1990, el gobernador de Nueva York, Mario Cuomo, impulsó reformas encaminadas a arreglar el sistema de salud del estado. Se suponía que esas reformas reducirían las filas de los no asegurados y evitarían que las compañías de seguros cobraran injustamente a las personas con problemas de salud más que otras o retirando a las personas enfermas de las listas de seguros. También se suponía que debían provocar una mayor competencia de seguros.
Si eso suena como reformas propuestas hoy en Washington, no es una coincidencia. Una de las cosas más importantes que hizo el Sr. Cuomo fue imponer mandatos gubernamentales llamados calificación de la comunidad (CR) y emisión garantizada (GI). El primero evita que las aseguradoras cobren a las personas más en función de su salud o edad, y este último prohíbe negar la cobertura a cualquier persona que quiera comprarlo. Estos dos mandatos son ahora una parte central de las reformas que avanzan en el Congreso. En Nueva York, promulgarlos ha sido un error.
Un informe de 2007 de la respetada firma consultora actuarial con sede en Seattle Milliman examinó el daño. Señaló que “para 1996, los requisitos de GI y CR eliminaron efectivamente el mercado de indemnización individual comercial en Nueva York”. Si bien se suponía que las reformas ayudarían a mantener el seguro asequible, “las primas para los dos planes estándar [restantes] aumentaron rápidamente”, y un investigador señaló que “las aseguradoras aumentaron las tasas de primas del 35% al 40% en este período “.
En la actualidad, el mercado privado de seguros de Nueva York se encuentra entre los más caros y altamente regulados del país. Los residentes de la Ciudad de Nueva York que compran una cobertura de seguro individual privada sin subsidio pagan al menos $ 9,036 por año por cobertura individual y $ 26,460 por cobertura familiar. Las primas promedio de Nueva York en el mercado individual son más del doble del promedio nacional, según una encuesta de 2007 eHealth Insurance.
Los responsables políticos rara vez mencionan que los mandatos estatales, como CR y GI, pueden aumentar los precios y alejar a millones de personas de los seguros privados. Nueva York tiene 51 mandatos que dictan cobertura para una amplia gama de cosas, incluida la terapia de reemplazo hormonal (uno de los cuatro estados con este mandato) y asesoramiento sobre abuso de drogas (uno de los siete estados). Cada uno aumenta el costo del seguro. William Congdon en Brookings Institution y Michael New de Heritage Foundation han realizado por separado estudios que sugieren que 40 de los mandatos estatales más costosos del país agregan hasta un 20% del costo de la cobertura de seguro básico. Hoy, el 14% de la población de Nueva York carece de cobertura, esencialmente lo mismo que el promedio nacional del 15%. En parte debido a los altos costos de la cobertura privada, casi uno de cada cuatro neoyorquinos está inscripto en Medicaid. El programa de Medicaid de Nueva York es el más costoso del país y requiere altos impuestos locales y estatales para respaldarlo.
Stephen T. Parante y Tarren Bragdon: Por qué la atención médica es tan costosa en Nueva York
