¿Cuál es el mejor plan de seguro de vida a término en línea en India?

El seguro a término , un tipo de seguro de vida, brinda cobertura por un cierto período de tiempo o años. Si el asegurado fallece durante la vigencia de la póliza, se paga un beneficio por fallecimiento (o suma asegurada). Además de su amigable agente de vecindario, uno puede comprar planes a término directamente de las compañías de seguros visitando sus sitios web.

Es el producto de seguro más simple y fundamental. Los planes están diseñados para garantizar que, en caso de fallecimiento del titular de la póliza, la familia obtenga la suma asegurada (el monto de la cobertura). La edad, la salud y los ingresos del individuo son importantes, ya que la aseguradora decide sobre la suma asegurada, prima, plazo, etc. basada en estos.

A continuación se incluyen consejos importantes para tener en cuenta al hacer uso de una póliza de seguro a término:

Calcule la cobertura de seguro adecuada: las personas generalmente prefieren un plan a término que sea lo suficientemente adecuado como para ahorrar la obligación tributaria y no la responsabilidad financiera de la familia. Además, muchos ciegamente van por planes sugeridos por sus agentes en lugar de elegir ellos mismos el plan apropiado. Esto da como resultado que una persona esté asegurada o sobre asegurada. Debe conocer las formas adecuadas de calcular una cobertura de seguro basada en el ingreso anual.

Ahorro de costos premium con planes a más corto plazo: muchas personas optan por plazos más cortos debido a las primas más bajas disponibles para esos planes. Sin embargo, un plan a corto plazo será de menor beneficio para la aseguradora en el momento real de necesidad cuando él / ella tiene responsabilidades financieras adicionales.

Por ejemplo, si una persona compra una póliza a la edad de 30 años por un período de 10 años, entonces a la edad de 40 años, la persona necesitará un nuevo plan. Pero para entonces, la prima se habría disparado y la persona tendrá que asumir ese costo más alto junto con las responsabilidades financieras adicionales.

Predispuesto hacia una compañía: es una práctica común seguida por las personas considerar un plan de seguro a término de la compañía que conocen desde hace años o que conocen personalmente. Debido a lo cual, pasan por alto la importancia de comparar el plan de esa empresa en particular con otras compañías. Sin embargo, es importante que las personas se den cuenta de que en realidad pueden obtener un mejor plan a un precio más bajo si no están predispuestos a una empresa en particular.

Seguros ≠ Inversión: muchas personas comparan el seguro con la inversión y terminan comprando productos de inversión basados ​​en seguros debido al beneficio fiscal común. Esta es la misma razón por la que las personas después de comprar una cobertura de seguro creen que su inversión también se ha realizado. Es importante que se considere el seguro como una protección contra emergencias financieras considerando el beneficio que proporciona en lugar de considerarlo desde una perspectiva de inversión.

Engañar primas más bajas: algunas compañías cotizan tarifas más bajas para pólizas de seguro a término para atraer a los clientes. Pero estas tasas son el resultado de varias exclusiones. Por lo tanto, en lugar de buscar las cotizaciones más bajas para un plan, busque una compañía de seguros de renombre que pueda organizar una póliza que se adapte a sus necesidades sin lagunas ni costos ocultos.

5paisa.com puede ayudarlo a elegir los mejores planes a plazo de las principales marcas en menos de un minuto. Puede comparar planes de seguro a término en nuestro portal y ahorrar su dinero.

Bueno, puedes probar las pólizas de seguro de Max Life Term. Las características de elegibilidad son las siguientes:

Edad mínima / máxima en la entrada (edad del último cumpleaños): 18 años / 60 años

Edad máxima de madurez (edad del último cumpleaños): 75 años

Plazo de la póliza: elija un término de 10 a 40 años (en intervalos de 1 año), sujeto a la edad máxima de vencimiento

Suma asegurada: Mínimo: Rs. 25 lacs máximo: Rs. 100 crores

La suma asegurada está disponible en múltiplos de Rs. 1 lac solamente y se mantendrá igual durante todo el período de la póliza, sujeto a la política de suscripción aprobada por la junta.

Edad máxima de vencimiento: 75 años (edad como en el último cumpleaños)

Modos de pago premium:

Modos de pago premium anual, semestral, trimestral y mensual.

El modo de pago de la prima puede cambiarse durante el plazo de pago de la prima.

Según IRDA India, en términos de liquidación de siniestros, esta empresa se encuentra en el segundo puesto después de LIC en 2015 con un buen historial.

Para lumpsum, puede consultar este sitio web: Max Life Basic Life Term Plan

Bien si compra 2 pólizas o 1 depende principalmente de sus necesidades financieras y el pago de primas y características. En general, es aconsejable tomar solo un seguro de vida de una suma mayor que tomar 2 seguros de vida de igual monto.

Hay 24 compañías de seguros de vida en la India y la mayoría ofrece pólizas a plazo en línea, pero no todas. Por lo tanto, su elección de seguro de vida a término en línea dependerá de lo siguiente:
1] Beneficios que cree que son importantes para usted y su familia en caso de fallecimiento: cantidad total a pagar al nominado o suma global e ingreso mensual regular durante 10 años impares después de la muerte. Aspirante a discapacitados / Enfermedad crítica / Pasajero con discapacidad permanente
2] Término que se adecúa a su edad: por ejemplo, si tiene 30 años, un período de vigencia de 35/40 años durará hasta 65/70 años, lo que garantiza la protección financiera de su familia durante mucho tiempo.
3] Proporción de reclamo: muchas compañías dan estadísticas como las reclamaciones recibidas, repudiados, liquidadas. ‘Proporción de liquidación de reclamaciones’ o ‘reclamaciones aprobadas’ es un indicador razonable que esperamos con interés. No desea que su familia sea molestada por reclamos y la maldición que publique su muerte 🙂
4] Primas: en función de los beneficios de tabaco / no tabaco / salud, los planes a plazo en línea tienen precios premium diferenciales. Haga un trabajo arduo y, en lugar de confiar en un agregador web, coteje las primas en una hoja de Excel. Esto puede tomar una semana y algunas llamadas de las compañías, sin embargo, ¡vale la pena!
5] Cobertura de protección: muchos ofrecen una opción de suma asegurada cada vez mayor o incluso una opción de suma decreciente garantizada (en alineación con su cobertura de préstamo decreciente). Debe tener claro lo que necesita, cuál es su único objetivo de comprar el plan a plazo. Idealmente, debería ser equivalente a su HLV (una forma cruda de medirlo es 10 veces su CTC). Por supuesto, hay muchas otras formas de medir el valor de la vida humana.

Por lo tanto, investigue – analice – Vaya por ello.

Para mí, preguntas como estas suenan a “Oye, ¿con quién debería casarme?”. Es tu decisión, amigo mío.

Seguramente eres lo suficientemente inteligente como para entender que cualquiera que diga que esta política es buena o que existe, obviamente tendrá un gran interés. Incluso si no, ¿confiaría en el consejo de alguien a quien apenas conoce? Personalmente, no estoy calificado para decir qué marca es mejor o cuál es mala, y por qué.

A continuación, le mostramos cómo comprar un plan de término.

1. Compre por una duración de 60 menos su edad actual. Sí, no necesita un seguro a término superior a 60 (o su edad de jubilación). Este es el por qué.
Por qué una póliza de seguro a término solo se requiere hasta los 60 años

2. Calcule cuánto cubre su necesidad y divídalos para cubrir los ingresos y las responsabilidades. He aquí cómo hacerlo.
Plan de seguro a término: 3 razones por las que debe dividirlo

3. Luego compare y haga su propia elección de plan. Elija el tipo que busca, por ejemplo, suma global + ingreso. Elija una marca con la que se sienta cómodo. Compare las proporciones de liquidación y el rendimiento general. Aquí hay una lista.
Compare planes de seguro a plazo en línea India en 5 parámetros

4. Pese todos estos factores contra la prima. ¡Entonces, solo compra el que creas que es el mejor!

Es más probable que lo haga bien de esta manera que siga la recomendación de alguien.

Buena suerte.

Detalles y comparación de los 5 mejores planes a término en línea –

1. LIC eTerm

2. SBI Life e-Shield

3. HDFC Life Click 2 Protect Plus

4. ICICI Pru i Protect smart

5. Max Life Term Plan plus

Para conocer los detalles sobre el plan a plazo, mira el siguiente video:

¡¡Gracias!!

Es mejor discutir con expertos porque todos sabemos que hay varias compañías en el mercado actual y son suficientes para confundirnos. Entonces, ahora adiós a todas sus preocupaciones y arregle una reunión con expertos.

El plan de vida a término es un plan de protección puro. A diferencia de los productos de seguros de vida completos, no proporciona ningún valor en efectivo. Sin embargo, esta es la forma más barata de seguro de vida que brinda cobertura financiera completa por un período definido de tiempo en el que, en caso de una situación imprevista, se cuida a la familia del asegurado y se garantiza la estabilidad financiera.

puede consultar el Plan de seguro de mejor plazo en India

1. La mayoría de la póliza le ofrece la opción de cubrir hasta los 75 u 80 años de edad, creo que eso es suficiente.
2. Casi todos los planes de seguro a término le permiten elegir entre el modo de pago (lumpsum o parte lumpsum y pagos parciales parciales), aunque la prima variará en consecuencia (el bulto será más costoso)
3. Aquí necesita un equilibrio: algunos planes baratos pueden no tener una buena relación de liquidación y los planes con grandes proporciones de liquidación serán más costosos, por lo tanto, según mi investigación y elección personal, sugiero MAX life.
4. Compre una póliza de 50 lacs: la liquidación de reclamaciones coz es un proceso complicado (la mayoría de las veces) y no desea seguir compitiendo con 2 aseguradores para satisfacer sus requisitos de documentos. Además, posiblemente la prima para una póliza de 50 lac será menor que el doble de la prima para una póliza de 25 lac (por lo general, las primas no aumentan de forma lineal).

En función de sus parámetros, le recomiendo que eche un vistazo a Edelweiss Tokio Life – Total Secure +. Es una póliza de seguro de vida a término integral que también le brinda cobertura contra la ocurrencia de hasta 35 enfermedades críticas.

Como no has dado tu edad y otros detalles, asumo que eres un hombre, de 35 años y un no fumador. Para este criterio, puede obtener cobertura de hasta 80 años para la cobertura de vida básica y hasta 75 años para la cobertura integral. La prima será de Rs.13,909 / – por una suma asegurada de latas de Rs.50 que incluye una cobertura de enfermedad crítica de Rs.10 lacs. Contrariamente a la percepción popular, es deseable una cobertura más alta, especialmente si su cónyuge es más joven que usted. Aunque la vida es impredecible, pero si su cónyuge es más joven, hay muchas probabilidades de que se encuentre con una muerte desafortunada antes que su cónyuge. The Sum Assured se asegurará de que pueda vivir la vida con la cabeza bien alta, independientemente de la contribución de sus hijos hacia su bienestar.

Usted tiene la opción de elegir el pago en términos de nivel mensual / igual o aumentar los ingresos mensuales.

La prima es una de las más bajas del mercado para dichos parámetros y, como dice su sitio web, su índice de liquidación de siniestros es del 95,6%, lo que es más que suficiente para garantizarle que se pagarán los siniestros genuinos. Además, este índice de liquidación de siniestros es uno de los mejores entre las empresas que han comenzado a operar desde 2005. También han hecho una promesa abierta de pagar intereses por el número de días que la liquidación del siniestro se retrasa por su parte. Esto no es otorgado por ninguna otra aseguradora.

Tiene sentido comprar una política de lares Rs.50 en lugar de 2 de Rs. 25 lacs, ya que el monto de la prima por laca disminuiría a medida que aumenta la Suma Asegurada.

El mayor beneficio de este producto es que viene con la protección integral del apoyo financiero en caso de que se le diagnostique una de las 35 enfermedades críticas listadas previamente en el folleto del producto.

HDFC haga clic en 2Protect es uno de los mejores planes con una buena relación de liquidación de siniestros y una prima razonable en el mercado.

Las personas que están molestando la cantidad del acuerdo de liquidación de reclamos deben comprender que el reclamo será rechazado solo si se proporciona información incorrecta en el momento de tomar la póliza. Debes ser muy cierto al completar la solicitud.

La gente en general no revela su condición de salud. Es muy importante que la compañía de seguros de vida conozca el estado de salud de los solicitantes para cobrarles la prima correcta. Al completar la solicitud, no se apresure a marcar “no” en todas las preguntas, dedique suficiente tiempo para responder todas las preguntas.

Si el solicitante no brinda información verdadera, está dando la oportunidad de rechazar el reclamo de la compañía de seguros.

Asumiendo que tiene 40 años de edad, hombre y un no fumador, y teniendo en cuenta el resto de los detalles proporcionados por usted, Edelweiss Tokio Life – MyLife + le dará una suma asegurada de 50 lagos con una prima de Rs.10700 / -! Esto se traduce en menos de Rs.900 / – pm, que es el costo mínimo para una conexión de datos de 20 mbps para su hogar.

Ahora argumentarás que el Wi-Fi es algo que no puedes vivir sin él. Bueno, tu familia no podrá vivir sin dinero cuando no estés cerca. Con una cobertura de hasta 80 años y una combinación de plan global y pago mensual, este es sin duda el mejor plan de plazo en línea en el mercado. Edelweiss ha ido más allá de las comparaciones del índice de liquidación de reclamaciones; Audazmente han prometido en su sitio web http://www.edelweisstokio.in que pagarán intereses si no pueden resolver los reclamos dentro de las 24 horas. Algo que incluso las potencias establecidas no han hecho antes.

El único inconveniente es que no tiene un modo de pago de prima mensual. Pero eso se puede administrar fácilmente a través de EMI en su tarjeta de crédito. Es muy difícil encontrar un plan que tenga más relación calidad-precio actualmente en el mercado. Te aconsejaré que no compres dos planes de 25 lakhs cada uno. ¿Tiene más sentido dividir su campo en dos y atenderlo en lugar de mantenerlo como uno solo?

Hola, mi interpretación es que busca beneficios para su familia en el desafortunado caso de su muerte durante el plazo de la póliza.

Hay políticas de términos en línea disponibles con vida máxima, vida HDFC, vida útil … Eso le proporcionará a su candidato una suma global + aumento de los ingresos mensuales.

El índice de reclamación de las principales compañías es bueno. Sin embargo, es importante que usted, como cliente, no oculte ningún hecho relacionado con la salud al comprar la póliza, ya que de lo contrario podría causar un problema en el procesamiento de reclamos.

¿Por qué elegir 2 políticas de 25 lacs? Además, muchos planes hoy comienzan con una suma mínima asegurada de 50 lacs.

Espero que esto responda a tus preguntas.:)

Es difícil prescribir un plan homogéneo para cada individuo. Un producto de seguro de vida idealmente debe adaptarse a los requisitos financieros de una persona y, por lo tanto, se debe decidir sobre la base de su etapa de vida, grupo de ingresos, capacidad de ingresos, etc. Estos son esencialmente los insumos para calcular el valor de vida humana, que idealmente debería determinar la extensión del seguro de vida que un cliente debe comprar. Tener un paquete de seguro integral contribuye en gran medida a garantizar la independencia financiera de la familia en caso de desaparición desafortunada del principal asalariado de la familia.

El seguro de vida a término es un plan que paga una suma global al nominado en caso de fallecimiento de la persona asegurada. En caso de no mortalidad (fallecimiento) durante los años de cobertura, no habrá ningún pago y la política se cerrará al final. Por lo tanto, su punto # 2 no puede ser satisfecho.

El índice de liquidación de reclamaciones es un parámetro importante al elegir el plan de seguro a término. Cualquier cantidad superior al 90% es un buen número. ICICI Prudential, HDFC Standard, PNB Metlife, etc. entre los proveedores de planes en línea, tienen una relación de liquidación de reclamaciones del 90% +. En esta categoría, PNB Metlife actualmente tiene la menor prima requerida.

Compare las cotizaciones de seguros en línea: la vida es una buena fuente de información al respecto. Sin embargo, las personas suelen confundirse ya que hay una gran cantidad de usuarios (complementos) disponibles en cada plan. Los expertos dicen que uno debe ir por el plan básico para evitar confusiones innecesarias.

Para responder a su última pregunta, comprar dos pólizas le costará un poco más que comprar una con el doble de la cantidad. Pero reducirá su riesgo si surgen problemas imprevistos durante la presentación / procesamiento del reclamo a pesar de obedecer todas las reglas (que tiene muy baja probabilidad debido a las estrictas regulaciones del IRDA). Sin embargo, la elección es tuya.

Lamentablemente, no existen políticas de ‘Seguro de vida a término’ (ya sea en línea o a través de un asesor) que cumplan con sus requisitos a partir de hoy en India. Usted tiene la opción de Garantía a Término (Seguro) con devolución de la opción premium al final del plazo de varias compañías de seguros como Aviva, LIC, etc.

Si desea la mitad del dinero global y el restante mensual en cantidades crecientes, etc., puede considerar diversas políticas de devolución de dinero. Pero son mucho más caros que el seguro a término,

Todos los planes a término puros de vainilla son más o menos los mismos en términos de beneficios. Compare un plan según la suma asegurada que necesita y su presupuesto. Verifique la proporción de liquidación de reclamos de la compañía.

Los mejores planes a plazo son el plan Max Life OTP, HDFC Click to Protect, el plan a plazo Bajaj Allianz, el plan a término PNB Mera, etc.

Puede probar el plan HDFC Click 2 Protect Plus o Max Life Online Term.

Estos proporcionan pagos a tanto alzado y pagos mensuales.

Puedes ir con solo 1 cubierta. 2 cover creará molestias innecesarias para su familia en el momento de la reclamación.

Haga a través de la siguiente publicación otras ideas sobre el mejor plan de seguro a largo plazo para comprar.

¿Cuál es el mejor plan de seguro a término para usted? | Plan de finanzas personales

Max Life Insurance ofrece tres tipos de planes de término en línea en India.

Cubierta de vida básica

Cobertura de vida + ingreso mensual

Cobertura de vida + ingreso mensual creciente

Todos nos preocupamos por los miembros de nuestra familia y, por lo tanto, deseamos verlos seguros y financieramente fuertes, incluso después de nuestra muerte. Entonces, ¿por qué no planear hoy? Cuando estamos yendo bien y antes de tu momento difícil!

Para cuidar todos sus “SI” de la vida, Bajaj Allianz Life Insurance ha lanzado su nuevo plan de términos en línea conocido como “eTouch” . Este plan de seguro a largo plazo en la India lo salvaguardará a usted y a su familia de muchas incertidumbres en la vida, incluso después de su muerte.

Bajaj Allianz Life eTouch es un plan de cobertura de salud y plazo con pago de prima regular. Este plan de seguro también brinda cobertura de vida + beneficios por muerte accidental, enfermedad crítica, incapacidad permanente total accidental y exención de prima.

El Plan de protección tiene como objetivo proporcionar cobertura de seguro a su familia y protegerlos contra futuras desgracias. El plan a término eTouch Online y el plan de cobertura médica están diseñados para aliviar el estrés sobre las responsabilidades que tienen con los seres queridos.

leer más: Bajaj Allianz Life Insurance eTouch Online Term y Health Cover Plan & B-Fit Wellness App – Características, beneficios y revisión

Según mi experiencia personal, Aegon Life ofrece uno de los mejores planes de seguro de vida a término en línea en la India. He optado por el mismo plan y, a partir de ahora, estoy completamente satisfecho con sus características y beneficios. Estos son los siguientes beneficios ofrecidos por su plan de seguro a largo plazo:

1- Beneficios impositivos: el plan de seguro de vida a término ofrece beneficios impositivos. Puede aprovechar los beneficios impositivos sobre el reclamo que recibe y las primas que paga.

2- Beneficios por fallecimiento: en caso de muerte asegurada, se paga el 100% de la suma asegurada. Además, el 50% del monto de la cobertura se paga de inmediato y los ingresos regulares del 3% del monto de la cobertura se pagan todos los meses.

3- Life Cover: cubierta de vida hasta la edad de 75 años está disponible.

4- Beneficio accidental: en caso de muerte accidental, se pagará un beneficio accidental adicional equivalente al 100% del monto de la cobertura.

Por lo tanto, si desea comprar un plan de seguro de vida a término en línea en la India, ¡opte por Aegon Life!