Esta respuesta será larga, pero explica las cosas sobre cómo funciona en la vida real para una persona real, y lo que se debe hacer para aprovechar realmente la ACA, así como, poner en perspectiva cómo funciona la ACA en comparación con cómo las cosas fueron previamente
Para mí, Obamacare ha funcionado exactamente como se lo prometieron. Creo que muchas personas tienen problemas porque no lo entienden. Ellos no entienden lo que era pagar por su propio seguro de salud antes de Obamacare, por lo que no saben cómo ha cambiado (y lo que se ha mantenido igual). Y también siento que muchas personas no saben cómo usarlo correctamente.
Déjame intentar explicar…
Antes de que Obamacare ofreciera una gran cantidad de seguro, no hizo nada, excepto que le permitió ir a su médico habitual y pagar de 30 a 50 dólares por la visita. PERO si le hubiera pasado algo a la gente que paga este seguro súper barato (es decir, una enfermedad real, un accidente automovilístico, lo que sea), se habría enterado de que su seguro no cubría nada hasta que pagó miles y miles de dólares por adelantado. La ACA hizo ilegales estos tipos de planes de seguro, lamentablemente esto significaba que las personas que tenían estos seguros tenían que abandonarlos y obtener versiones más caras … (y en algunos casos, los planes que tenían que conseguir, sus médicos ya no eran aceptados). Aquí es donde entró en juego todo el escándalo de “puedes mantener a tu médico” y por qué mucho se sintió repentinamente que Obamacare encareció las cosas. En realidad, realmente no lo hizo, simplemente hizo que la gente dejara de engañarse, pero como eso significaba que no podían comprar el seguro barato e inútil, SENTÍAN que les estaban jodiendo.
En cuanto a la forma en que funciona el mercado de ACA. En primer lugar, debe tenerse en cuenta que el gobierno no se encuentra entre usted y su médico. Las compañías de seguros están entre usted y su médico, siempre lo han estado, y Obamacare no cambió eso. Las compañías de seguros de ACA Marketplace son seguros privados, y en su mayoría son las mismas compañías privadas que cualquier persona compraría antes de la ACA o fuera del mercado. Las empresas mienten BlueCross / BlueShield, HAP, Total Health, ETNA, etc.
Antes del mercado, si tenía que comprar su propio seguro, es decir, no lo conseguía del trabajo y solo se aseguraba a sí mismo, lo haría. Iría a Internet, buscaría un seguro de salud en su estado y había toneladas de motores de búsqueda locales para el seguro de salud en línea que le permitían comparar precios. Encontrarías la mejor que podrías pagar que hiciera lo que necesitabas (en mi caso, tomo recetas con regularidad, así que tuve que asegurarme de encontrar un seguro con un plan de medicamentos decente; muchas no cubrían las recetas, o solo después pagar un deducible enorme, lo que hubiera hecho que el costo del seguro fuera más que insignificante para mí, así que tuve que encontrar planes que cubrieran las drogas desde el principio, estos planes generalmente eran un poco más caros, por lo que para compensar el precio, encontraría los que tienen deducibles altos para los hospitales, lo que a su vez significa que, si tuviera un accidente y estuviera en el hospital, pagaría una gran cantidad de dinero antes de que mi seguro entrara en vigencia, PERO esa era la oportunidad que tenía que tomar para que el seguro fuera asequible para mí, de modo que mis medicamentos estuvieran cubiertos, de modo que no gastara cientos de dólares mensuales para mantenerme en funcionamiento. En cambio, pagaría 20 dólares al mes o por medicamentos recetados. y esperaba que ningún accidente importante me sucediera).
Ahora, durante este tiempo, si tenía una condición preexistente, los seguros podrían rechazarlo cuando los solicite, lo que lo obligará a buscar en otro lado y, a menudo, tendrá que comprar incluso un seguro MÁS caro. O, y este era el caso más frecuente, solicitaría un seguro basado en el precio que encontró que se publicitó, luego se comunicaría con usted y le diría que le daremos el plan de seguro que solicitó, pero para 100 o 200. gana más de un mes que el precio indicado debido a su condición preexistente. (Para mí, tenía una afección preexistente que siempre causaba que el seguro aumentara el precio de alrededor de 100 dólares al mes más de lo anunciado. ¿Cuál era mi condición? Acné. Sí, ACNE. Porque fui a un dermatólogo una vez y obtuve un poco de medicina oral para cubrir mi acné como adulto, siempre fui considerado como una condición preexistente. No importaba que el medicamento que tomé fuera completamente voluntario, y que no lo tuviera, podría vivir con sobre el tema de venta libre, pensé que sería más fácil y más agradable tener una receta. Hice esta elección cuando en realidad tenía un seguro de un trabajo y no tenía idea de que siempre me consideraría con una afección preexistente. ¿Por qué causó esto? Bueno, el medicamento oral que tomé fue un antibiótico que era bastante caro – No tenía idea porque tenía un seguro en ese momento, y estaba cubierto, no me di cuenta de lo que era el precio bruto, pero desde que Al hacerlo, las compañías de seguros temieron que obtuviera esa receta nuevamente, así que para asegurarme de que estuvieran locos Me sacaron toneladas de dinero, me marcaron como si tuviera una condición preexistente y me obligaron a pagar 1200 dólares adicionales al año por cualquier plan de seguro que deseara).
Entonces, una vez que tenía un plan, era un contrato por un año. Usted pagó pagos mensuales, bimensuales, semestrales o en un pago global para el año (a su elección), y después del año, el contrato se terminó, lo que significaba esto: alrededor de un mes antes de que finalizara su año, el seguro La empresa le enviará una carta, le indicará que su contrato está a punto de caducar, y que si quiere quedarse con su seguro, no tiene que hacer otra cosa que pagar el nuevo mensual o bimensual o el precio que sea. Y el precio sería mucho más alto de lo que actualmente pagaba. ¿Por qué? porque el seguro de salud aumentó cada año en general, razón por la cual las compañías siempre renegocian los beneficios de salud. Si alguna vez ha trabajado para una compañía que ofrece seguro de salud, sabrá que cada año, su empresa le pide que renuncie al seguro, y que a menudo cambian de compañía, o hay un cambio en el beneficio como un poco más saldrá de su cheque, etc. etc. Las empresas como individuos siempre tienen que lidiar con el aumento de precios. Muchas compañías simplemente pagarán el precio elevado y sus empleados nunca sabrán que las tasas de seguro aumentaron, pero lo hicieron. Ellos siempre lo hicieron. A veces muchas veces no tan mal. (Para mí, encontré en mi factura mensual un aumento de entre 30 y 100 dólares por año, dependiendo del año).
SI el aumento del precio no era tan malo, la gente generalmente solo se quedaría con su seguro. Si fuera realmente malo (como para mí si aumentara 75 o 100 dólares por mes), volvería a conectarse y buscaría un nuevo plan, del mismo modo que antes. Usualmente puedes encontrar algo moderadamente comparable que sea más barato. Fue un poco como tener que cambiar proveedores de cable después de que expirara la tarifa introductoria de su año, excepto por el seguro de salud, no era una tasa introductoria, por lo que nunca podría convencerlos de mantener la tasa más baja la próxima vez como lo hace a veces con cable.
OK, entonces di esta explicación LARGA para explicar por qué Obamacare realmente funciona y HACE las cosas MÁS asequibles. La gente necesita entender el antes para obtener el después. Muchas personas que compran en el Mercado ACA no compraron un seguro previamente, por lo que no tienen idea de la diferencia. Y creo que incluso las personas que lo hicieron, o se olvidó de lo que era O no han descubierto realmente cómo utilizar el mercado correctamente.
Entonces esta es la diferencia (realmente no hay mucho, esa es la cuestión). The Market Place funciona EXACTAMENTE como los motores de búsqueda de seguros de los que hablé anteriormente (esos motores aún existen si usted desea comprar un seguro fuera del mercado). No hay absolutamente ninguna diferencia. El mercado muestra todos los seguros en su área disponibles para usted que están oficialmente en el mercado gubernamental (nuevamente, estos son seguros privados que voluntariamente ponen algunos de sus planes en el mercado. Y si obtiene sus planes del mercado o fuera de ella, las leyes de ACA aún existen, es decir, esos seguros súper baratos básicamente inútiles de los que hablé al principio son ilegales y no se pueden encontrar en el mercado ni fuera. Todas las otras leyes promulgadas también afectan los planes. dentro o fuera del mercado. Leyes como: los seguros ya no pueden rechazar personas con condiciones preexistentes, los seguros ya no pueden aumentar el precio en personas con condiciones preexistentes, ya no tengo que lidiar con el hecho de que mi ” acné “me hará pagar algo más que el precio anunciado; los seguros después del contrato anual pueden y seguirán elevando sus tarifas como siempre, PERO tienen un límite al que pueden elevar sus tarifas, es decir, el ACA limitó cuánto pueden saltar su precio, sí, la ACA realmente limita el precio a pesar de lo que las personas SIENTEN, las personas SIENTEN que los precios suben como nunca antes, en realidad, prácticamente suben exactamente igual, pero hubo casos de precios previos saltos por muchos cientos de dólares de mes, y la ACA hizo eso ilegal [aún se puede obtener un precio de hasta un par de cientos, y eso siempre ha sido así]; Los seguros ya no pueden hacer que los precios de los planes cubran una gran cantidad de costos de administración: los seguros utilizados para estafar a las personas porque una gran parte de su tarifa mensual se destinó a costos administrativos y NO a la atención médica de los compradores, la ACA cambió esto, ahora solo un pequeño el porcentaje de la tarifa mensual puede ir a los costos administrativos (Esta fue una de las primeras leyes de la ACA que se puso en marcha, y en mi caso TRES veranos consecutivos, recibí un cheque de reembolso de mi compañía de seguro médico porque tenían gasté más en costos administrativos de lo que era permisible, así que tuvieron que devolverme dinero ya que mi prima mensual se había utilizado en un alto porcentaje de costos de administración. Esto fue antes de que se instalara el mercado, pero fue la primera ley de la ACA. así que sí, 3 veranos seguidos con una explicación de por qué, recibí un cheque por valor de un par de cientos de dólares cada vez, para pagarme una sobrecarga de años en costos administrativos. Ahora en el mercado no pueden cobrar en exceso , entonces no hay reembolso ch se necesita dinero para compensar la diferencia), pero lo que significa esta ley es que una mayor parte del dinero de su prima mensual se destina a los costos de atención médica reales que antes de la ACA, lo que significa que usted está pagando menos burocracia que antes, SÍ, el gobierno de hecho, tiene que pagar por MENOS BUROCRACIA que cuando los seguros privados eran libres de hacer lo que [sé para muchos que es un concepto impactante, que el mercado privado en realidad tenía MÁS pagos de oficina sin sentido que un mercado controlado por el gobierno].
De acuerdo, volvamos al mercado gubernamental ACTUAL para Obamacare. Entonces, este Mercado en línea es, como dije, seguros privados, no diferentes de ACA o fuera del mercado. La única razón por la cual estos planes están en el gobierno. market place es algunas restricciones más a los precios, y se clasifican oficialmente como Gold, Silver y Bronze. El bronce es el más barato que cubre menos, Silver un paso adelante, y el oro es el más caro, pero ostensiblemente cubre más. La mayoría de la gente promedio probablemente iría a Silver. Los que están en este nivel cubren una cantidad decente sin un precio demasiado alto. Si eres joven y saludable e independiente, y casi nunca ves a un médico, el plan Bronce funciona mejor. Si tiene problemas crónicos o está envejeciendo años, es posible que desee oro. (Yo hago plata). Todo lo que aparece en el mercado es como los motores de búsqueda privados que se encuentran fuera del mercado y antes del mercado. Todo es lo mismo. Compare los precios y elija el plan que mejor se adapte a sus necesidades dentro de su precio.
PERO aquí está el trato. Antes de buscar, debe completar la solicitud de Marketplace. Esto es lo que primero ves en Marketplace. Usted completa la solicitud y le informa si tiene un ingreso o una situación que le proporcionará un estipendio impositivo. También le informa si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para recibir Medicare o Medicaid. SI puede recibirlos, no necesita obtener un seguro privado (lo cual es bueno, porque si puede recibirlos, probablemente tenga problemas con el dinero). Si su ingreso es demasiado alto para recibir Medicaid o Medicare, aún puede recibir un estipendio impositivo para ayudar a compensar el costo de cualquier seguro que encuentre en el Mercado. (Vi una respuesta a esta pregunta de Quora, donde la respuesta del compañero dijo que no había comprado a través de Obamacare porque el precio del seguro que podía obtener era demasiado alto y que no sabía si recibiría ayuda con el estipendio fiscal, él dijo, ellos no le informaron si lo obtendría o cuánto, eso es claramente incorrecto, y él debe haber hecho algo incorrecto o fue desviado por alguien porque el mercado en línea Marketplace “healthcare.gov” LO HACE de hecho, le diga si califica para un estipendio y cuánto recibirá [si su ingreso se mantiene igual durante el año, obviamente si sus ingresos aumentan, el estipendio tributario baja, y si sus ingresos disminuyen, es probable que reciba más dinero]. En cuanto a mí, soy moderadamente pobre, no horrible, no califico para Medicare o Medicaid, pero he recibido un estipendio impositivo cada año que he comprado en Marketplace, que ya lleva 4 años. Mi salario anual no ha subido mucho en esos 4 años, pero los precios de la atención médica sí lo han hecho y también lo ha hecho el costo de vivir g, debido a que mi estipendio fiscal ha aumentado cada año para compensar esos costos).
Para mí, he encontrado que los precios en Marketplace son casi los mismos que antes de la ACA. Pero desde la ACA, mi afección preexistente (el acné, que en realidad ya no es un problema pero aún se consideraría una condición) no aumenta el precio, por lo que en ese sentido los seguros son más baratos para mí. En segundo lugar, recibo un estipendio de impuestos porque no soy rico. El estipendio no paga por completo el seguro, pero le quita un pedazo cada mes. El seguro ahora es más barato para mí de lo que era antes de la ACA, por bastante. Pero aquí está la cosa. Al final del año, todavía recibo una carta de mi compañía de seguros informándome que mi contrato está a punto, si no hago nada, el contrato se renovará y el nuevo precio será … (lo que sea, lo es, pero siempre significativamente más alto, este año, mi seguro habría saltado más de 100 dólares al mes, algo que no podía pagar). Si no hace nada, tendrá que pagar el precio elevado TAMBIÉN, si recibe un estipendio, el mismo estipendio, la misma cantidad se aplica al nuevo precio enganchado. Entonces, si saltaron los 100 dólares premium, tendré que pagar 100 dólares adicionales al mes porque mi estipendio no subió. (Si en realidad obtiene un salario más alto que el año próximo, cuando llegue el momento de imponer impuestos para el próximo año, el gobierno volverá a evaluar si usted se merecía el estipendio y si no reúne los requisitos, esperará que les reembolse sus impuestos. año para mí, mi salario aumentó más de lo esperado cuando completé mi aplicación de atención médica, por lo que mi estipendio fue más de lo que califiqué, durante el tiempo de impuestos tuve que devolver un poco de ese estipendio, no todo, pero algo de eso, pude hacerlo fácilmente).
Pero aquí está la cosa, y creo que es la parte que muchas personas no entienden. Al final del año, cuando reciba esa carta de su seguro, el nuevo precio aumentará y su estipendio será el mismo porque su salario no cambió … bueno, se supone que debe ir a REAPLICAR al Mercado. Al igual que antes de la ACA (si ve en mis detalles anteriores) cada año, si desea el mejor precio para el seguro, debe obtener un nuevo seguro. Como obtener un cable nuevo una vez que la compañía de cable obtiene su precio. Por lo tanto, si regresa al mercado al final de noviembre o principios de diciembre cuando la inscripción abierta es, puede volver a enviar la solicitud. Probablemente si su salario no ha cambiado y recibió un estipendio el año anterior, recibirá un NUEVO estipendio y probablemente será más alto. Si no vuelve a solicitar, no obtendrá ese nuevo estipendio … nunca … no lo reajustarán durante el tiempo de impuestos (como lo hacen si le dieron demasiado como dije en el párrafo anterior, no dirán “oh, geeze”) , debería haber recibido más “no lo hacen, pero si vuelve a solicitar, reevaluarán sus ingresos al nuevo costo de vida / mayores costos de atención médica, y si su salario es aproximadamente el mismo que el año anterior, usted recibirá un Estipendio MÁS ALTO). Luego ve y mira los seguros otra vez, y adivina qué, es probable que encuentres un plan comparable al que tenías que está por vencer, excepto que probablemente puedas encontrarlo un poco más barato que el precio que tu seguro te está reclamando ahora tendrá que pagar. Es como antes de la ACA. Es como comprar un cable o mudarse a un apartamento nuevo cuando aumentan demasiado el alquiler. Busquen algo similar por un precio más barato del que les van a ofrecer. Y funciona así en el mercado gubernamental. Y si no puede encontrar uno realmente mucho más barato que la nueva tasa elevada que le dijeron que tendría que pagar, su estipendio impositivo (si califica) es probablemente mayor, como dije, y compensará ese costo. Lo que significa que su prima mensual probablemente se mantendrá donde estaba (para mí, el primer año del Mercado [sí, cuando todos los problemas con el sistema en línea estaban pasando, si recuerda todo eso] pude asegurar un plan que satisfizo mis necesidades Y era mucho más barato de lo que había estado pagando antes de la ACA, fue un alivio, porque pensé que iba a tener que dejar de obtener un seguro y pagar de mi bolsillo por mis medicinas. El año siguiente, no lo hice. “No sé para volver a solicitar, así que me quedé donde estaba, mi estipendio se mantuvo igual, pero mi prima mensual subió. Todavía estaba pagando menos que antes de la ACA, pero sí, estaba pagando más que el segundo año que el primer año. {y mi salario no cambió) más mis impuestos en ese año, que por supuesto fueron en realidad para el año anterior, que es el primer año del mercado, me hicieron pagar un poco de mi estipendio. El punto es que sentí la crisis, pero todavía podía pagarlo. Al final de ese segundo año, mi tasa de seguro iba a recaudar más de cien dólares al mes, y no podía pagarlo, así que, presa del pánico, volví al mercado durante la inscripción abierta para ver qué había allí, con la esperanza de encontrar algo más barato, temiendo que no lo haría. Pero aprendí cosas ese año, primero, pude encontrar un plan comparable más barato, y segundo, porque mi salario todavía no había cambiado, con una nueva solicitud, se me asignó un estipendio más alto. Así que, en el tercer año de ACA Marketplace, volví al precio del primer año, más barato que mi segundo año. Ahora, este diciembre, hace unas semanas, el 3er año estaba llegando a su fin. Una vez más, recibí una nota que decía que mi seguro iba a subir $ 120 al mes, así que recordando el año pasado, volví al mercado. Por suerte, encontré un plan comparable aún más económico Y, dado que este año no obtuve ningún aumento en mi trabajo, me cobraron un estipendio impositivo aún mayor. Así que a partir de enero, estaré pagando una prima mensual incluso más baja que la de mi PRIMER año, es decir, este año será el seguro más barato que haya pagado en 15 años.
Entonces, sí, Obamacare es asequible. Sin embargo, Obamacare no es algo que realmente compres. Nuevamente, usted compra planes de seguro privado como en cualquier momento y antes de Obamacare o fuera del mercado gubernamental, PERO si usted es alguien con un salario bajo, cheque en vivo o similar, lo más probable es que le apliquen un estipendio de impuestos para ayudarlo a pagar. ese seguro privado.
Me disculpo por la respuesta larga aliento. pero quiero que la gente escuche la experiencia del mundo real de una persona moderadamente pobre, con ingresos moderadamente bajos, pero que no lucha, pobre o no crónicamente enferma. Esa es una persona muy común.
También quiero ayudar a dejar en claro que NO es la atención médica del gobierno, este es un seguro privado como siempre lo hemos hecho. con regulaciones para hacerlo mejor y más barato.
