¿En qué medida la ACA mejoró el acceso a la atención médica en los EE. UU.?

Hay tres aspectos principales de la ACA que están destinados a mejorar el acceso a la atención médica, además de varias características complementarias que mejoran el acceso, controlan los precios / costos o alteran otros componentes de nuestro sistema de atención médica para varios propósitos. En la parte superior de los tres componentes, establece el mandato individual que exige que las personas tengan algún tipo de seguro calificado o paguen una multa cuando presenten los impuestos.

Las tres patas grandes son las siguientes:

  1. Los empleadores de más de 50 personas deben proporcionar un seguro de salud a todos los trabajadores a tiempo completo, que se define como las personas que trabajan más de 30 o más horas por semana.
  2. Intercambios de salud en los que las personas no pueden ser rechazadas o tienen cobertura restringida debido a condiciones preexistentes. Esto fue creado para crear un grupo grande de personas de salud y edad variables, de modo que el riesgo pudiera extenderse para limitar el riesgo y posibilitar la cobertura asequible para las personas con condiciones preexistentes. Las tarifas se controlan parcialmente al restringir la proporción que se puede cobrar desde la prima máxima a la prima mínima. Existe un mayor control en forma de subsidio basado en las necesidades que toma la forma de un reembolso de impuestos que se resta de las primas que paga durante el año. (Tenga en cuenta que el mandato es extremadamente importante para que esto funcione y lo mantenga).
  3. Expansión de Medicaid a nivel estatal. Este fue un problema importante para muchos estados liderados por republicanos porque se les permitió rechazar esta expansión, lo que dejó a muchos incapacitados para obtener un seguro asequible.

En 2015, Rand Corporation publicó un estudio sobre los cambios que ocurrieron en el primer año de la ACA:

La cobertura de salud crece bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible

“Los investigadores estiman que de septiembre de 2013 a febrero de 2015, 22.8 millones de estadounidenses se convirtieron en nuevos asegurados y perdieron 5.9 millones de cobertura, por una red de 16,9 millones de estadounidenses recién asegurados.

Entre aquellos que recientemente obtuvieron cobertura, 9.6 millones de personas se inscribieron en planes de salud patrocinados por el empleador, seguidos por Medicaid (6.5 millones), los mercados individuales (4.1 millones), planes individuales no de mercado (1.2 millones) y otras fuentes de seguros (1.5 millones) “.

Aunque no tengo estadísticas para respaldar esto directamente, es lógico suponer que nuestra economía en recuperación jugó un papel importante en el aumento de aquellos cubiertos por los empleadores. No hay forma de decir exactamente cuánto, pero dado el aumento en el empleo durante este período, es una suposición razonable.

Además, desde la ACA, aquellos con cobertura individual / no grupal, que reflejan principalmente los mercados (aunque EXISTEN otras opciones), han pasado del 4% de la población en 2013 al 6% en 2014 al 7% en 2015. No pude No encuentro los números para 2016, pero sí tengo un desglose de los tipos de cobertura no grupal en la siguiente tabla:

El 64% que están asegurados en el mercado se puede comparar con los números en 2014 (48%) y 2015 (59%). En cada año, el porcentaje de tenedores de pólizas que no pertenecen al grupo creció como un porcentaje de la población total Y el porcentaje de asegurados dentro del mercado creció como un porcentaje del total de tenedores de pólizas que no pertenecen al grupo. Desafortunadamente, este crecimiento parece ser más una forma logarítmica (cada vez más rápido inicialmente y estabilizándose rápidamente), lo que posiblemente podría indicar que el crecimiento estaba alcanzando su punto máximo. Por lo tanto, es probable que esto sea casi tan bueno como se obtendrá. Eso no quiere decir que no podamos ver un aumento significativo a partir de aquí a medida que las personas se acostumbren a la idea y hagan un mayor presupuesto para el cuidado de la salud. El patrón actual simplemente parece mostrar que ya hemos visto los años más grandes para aumentar.

Además de la cobertura del empleador y la cobertura no grupal, hemos visto que los roles de Medicaid aumentan del 18% de la población al 20% de la población.

Esta expansión de Medicaid está ampliamente cubierta por el Gobierno Federal hasta 2020 (90%), pero muchos estados optaron por no aceptar la expansión (todos controlados por los republicanos). En esos estados, existe una brecha entre aquellos que califican para Medicaid y aquellos que califican para recibir subsidios. Las personas que caen dentro de esta brecha no tienen suerte. Esta brecha ascendió a 2,6 millones de personas en 2016. Estas personas DEBEN estar cubiertas, pero para los fines políticos de su gobierno estatal, no son elegibles para Medicaid. No se sabe cuántos de ellos encuentran una forma de comprar cobertura no grupal, pero es poco probable que muchos puedan permitirse esta opción.

De 2010 a 2016, el% de no asegurados ha disminuido del 15.7 %% al 8.6%. Con base en el cambio en los números de empleo en ese período de tiempo, es una buena suposición que deberíamos ignorar el aumento en los que reciben seguro a través de sus empleadores (aunque no es un número completamente insignificante, pero los números de calidad son difíciles de obtener). De esta forma, podemos ignorar razonablemente 9.6 millones del incremento de 16.9 millones de personas entre 2013 y 2015. Luego nos quedan unos 7.3 millones de personas que obtuvieron cobertura de la ACA. De eso, 6,5 millones fueron de la expansión de Medicaid y 2,6 millones quedaron fuera de Medicaid debido a que los estados no ampliaron la cobertura. Eso nos deja con solo ~ 800,000 personas que recibieron cobertura que no estuvo asociada con la expansión de Medicaid.

Tasa de no asegurados en el registro 8,6% baja durante los primeros 3 meses de 2016 – Datos de Obamacare

Estos no son números insignificantes, pero el beneficio real está en la expansión del seguro público. Los Demócratas Inteligentes sabían que esto era solo un paso hacia la atención médica del gobierno y si nos fijamos en estos números, es bastante evidente que los principales beneficiarios de este sistema son los que se agregaron a las listas de Medicaid. No es un programa completamente exitoso o completamente fracasado y para aquellas personas que pueden obtener atención médica AHORA que no pudieron obtenerlo antes, es un regalo del cielo.

Mis dos centavos: Personalmente, me gustaría ver un sistema de pagador único con gastos de bolsillo basados ​​en los ingresos y expansión del plan HSA deducible de impuestos.

Simplemente tenga un deducible como el máximo gasto de bolsillo y permita que los desembolsos de su bolsillo sean deducibles de impuestos al 100%. Una vez que una persona alcanza su máximo personal de desembolso directo para el año (estimado en los ingresos de años anteriores pero finalizado en los ingresos que generan en el año en que se recibe la atención). Haga que los jóvenes ahorren temprano como lo hacen con la jubilación y elimine el deducible para las personas que están por debajo de un cierto nivel de ingresos. Además, permita que las personas lleven un seguro complementario que se active antes de cumplir con los gastos máximos de bolsillo y pueda cubrir los servicios que no cubra el pagador único. Finalmente, solo el sistema de pagador único cubre las afecciones que afectan la morbilidad y la mortalidad.

No cubra ninguna condición que no sea la que afecta la duración de la vida o la capacidad de una persona para trabajar y vivir de manera significativa. Además, cubra por completo cualquier tratamiento que REDUYA drásticamente los costos totales de atención médica en toda la población. Esto podría decidirse sobre la base de la evidencia y puede incluir tratamientos tales como vacunas y tratamientos que podrían disminuir los costos futuros de atención médica en individuos (por ejemplo, nuevos tratamientos costosos para la hepatitis C con tasas de curación del 95%) o la población en general. . El punto es que no todos los pequeños problemas deben estar cubiertos por un seguro de pagador único. Deberíamos tenerlo como un plan base para cubrir nuestras necesidades básicas de atención médica y mejorar la atención médica de nuestra nación como un todo el grupo. Se podría comprar una mejor cobertura en forma de planes privados que mejoren la cobertura de un solo pagador.

La crisis no reportada que ocurrió en 2008 fue la jubilación boomer. 29 millones de los 58M de la fuerza laboral se jubilaron antes de 2017. (75 millones de personas en total, 17 millones más jubilados de pequeñas empresas, ama de casa, etc.) El estímulo automatizó la industria de la salud, lo que redujo a la mitad el costo de la facturación automática de Medicare. Justo a tiempo.

De los 29M que se jubilaron, 14M abandonaron la fuerza de trabajo. 15M pudieron retirarse de su trabajo principal para tomar un nuevo trabajo y tener un seguro a través de ACA. Como anteriormente estaban cubiertos por los empleadores, COBRA estuvo disponible como siempre, pero eso duplica la prima de la cobertura anterior. Entonces, ACA facilitó la jubilación para todos los 29M antes de los 65 años, cuando entra en acción Medicare. Los Boomers son la primera generación en jubilarse a los 62, aunque creo que muchos perdieron sus empleos cuando cumplieron 55 o 15 años de servicio, cualquiera que sea viene primero. Esa es la fórmula de responsabilidad por pensiones practicada por los empleadores y perfectamente legal, llamada ‘a voluntad’ empleo.

Entonces, además del número recién asegurado, se deben contar los 29M + ~ 8.5M. Los Boomers fueron probablemente el mayor ganador de las tasas de seguro porque mantuvieron una cobertura continua.

Mucho menos de lo que indicaría el número de “asegurados”. La gente tenía seguro pero muchos tenían seguro pero con deducibles de $ 5000.00 y límites de $ 10,000 por persona. Los únicos gastos cubiertos para la mayoría incluso cuando algo salía mal eran los beneficios básicos que podrían haberse comprado muchas veces por menos del costo de las primas. Los pobres / bajos ingresos fueron ayudados especialmente aquellos con problemas de salud crónicos, los ricos penalizados y la clase media generalmente penalizada con altas primas y baja cobertura.

Más del 97 por ciento de los estadounidenses recién asegurados provenían de la expansión de Medicaid en los primeros 1-2 años de atención de Obama. El 62% cree que se deben hacer cambios significativos para beneficiarlos.