Cuando las compañías de seguros negaron a personas por afecciones preexistentes, antes de Obamacare, ¿eso significaba que las personas que los tenían no podían obtener un seguro?

¿Sabía que estar embarazada se considera una condición preexistente?

El año fue 2013. Tomé un trabajo en un nuevo estado como contratista y ya no tendría seguro a través de un empleador. Recibí una carta de mi antiguo empleador que decía que podía mantener el seguro que tenía con ellos por una suma de $ 1400 por mes.

Pensé para mí que puedo un seguro más barato que eso. Llamé a una compañía de seguros de salud y pregunté cuánto era el seguro de salud. Recibí una cotización de aproximadamente $ 600 para una familia de 5. Me preguntaron si teníamos alguna condición preexistente. Dije que no.

Luego pregunté si costaría más dinero ya que mi esposa estaba embarazada. Dijeron que no podían asegurar a mi esposa porque estar embarazada se consideraba una condición preexistente.

“¿Seguro que bromeas?”, Le pregunté.

“El embarazo es una condición preexistente y no podemos cubrir a su esposa”, respondieron.

Llamé a otras dos compañías de seguros y obtuve la misma respuesta. Así que no tuve más remedio que pagar $ 1400.00 por mes por COBRA hasta que mi esposa tuvo a nuestra hija en febrero de 2014.

Entonces, hasta la aprobación de la ACA, si tenía una afección preexistente, no podría obtener un seguro.

Dos ejemplos para ti:

1. Mi ex esposa tenía asma decente, requiriendo medicamentos pero fácilmente controlada por un inhalador de rescate y un inhalador de esteroides a diario. El costo de bolsillo de cada uno fue de alrededor de $ 80 / mes para el rescate y de 160 / mes para el esteroide, y esto fue hace una docena de años. En un momento, cambiamos el seguro por necesidad, ya que nos mudamos y nuestra póliza no cubría a ninguno de los médicos en nuestra área (una población de aproximadamente 70,000 habitantes). Estuvimos discutiendo sobre esto, ya que la cobertura actual intentaba decir que habíamos caducado al obtener una nueva política y anularla (lo cual no es cierto, pero disputar que fue un proceso doloroso que nos llevó para siempre). Luego dijeron que podríamos tener cobertura para su condición preexistente después de 6 meses. Durante este período, ella terminó hospitalizada debido a un ataque de asma, porque no habíamos podido surtir su receta. El costo total fue de casi 5K. Sin cobertura de seguro
2. Una mujer con la que salí varios años después era empleada de una empresa, pero fue despedida, y decidió que como ya estaba haciendo algún trabajo de consultoría, comenzaría su propio negocio (era contable y ya tenía demanda en ella). plan de negocios, probablemente podría haber hecho algo con él). Tenía un defecto cardíaco que requería un marcapasos / desfibrilador, y casi nunca tenía que tomar ningún medicamento relacionado con él (era una afección genética que su padre también había tenido, y vivió hasta los 70). Ella solicitó un seguro, y se le dijo rápidamente que no era asegurable y que nunca podría ser escrita para una póliza individual. Solicitó a todo tipo de compañías y recibió la misma respuesta, porque aparentemente una vez que una denegación figura en su registro para una empresa, todos siguen su ejemplo. Solo terminó siendo elegible para recibir atención catastrófica, que no cubría sus chequeos anuales básicos de cardiólogo o incluso una visita al médico de PC si se enfermaba. Ella terminó doblando su compañía antes de que realmente comenzara debido a esto.

No pienses en estas cosas hasta que te afecten. Pero para muchas personas que tratan de lidiar con una mala mano manejada por la vida, la genética, la naturaleza, etc., ya es demasiado tarde. El ACA no es una ley perfecta, pero es mejor que dejar que las compañías con fines de lucro se autocontrolen y determine quién obtiene cobertura y quién muere por falta de cuidado.

Hay otros aspectos del problema de la “condición preexistente” de los que muchas personas desconocen. Es un área donde las compañías de seguros realmente pueden meterse con usted.

Por ejemplo, he oído hablar de casos en que personas de entre 20 y 30 años fueron diagnosticadas con enfermedades que sus compañías de seguros habían clasificado como “afecciones preexistentes” porque tienden a ser afecciones congénitas. A pesar de que las condiciones no se diagnosticaron hasta tarde en la vida porque los síntomas no se manifestaron de inmediato, eso no le importó a sus compañías de seguros; técnicamente. tenían una condición preexistente y mintieron al respecto en su solicitud de seguro. Fueron caídos de inmediato.

Hubo una enfermedad específica que se mencionó en este sentido, pero desafortunadamente no recuerdo qué era. Pero cuando lo piensas, ahora que estamos descubriendo cuántos problemas de salud son genéticos, o al menos tienen predisposiciones genéticas o marcadores genéticos, esto podría incluir cualquier problema de salud que no sea causado por un accidente. Estoy pensando en algo así como en el cáncer de mama y en cuántas mujeres se someten a mastectomías porque tienen la mutación genética del gen BRCA1 que las pone en un riesgo mucho más alto. Para todas aquellas mujeres con la mutación, el cáncer de mama podría teóricamente ser visto como una condición preexistente. Tal vez estoy siendo un poco alarmista aquí, pero no aguantaría la respiración.

Un subconjunto de este problema es algo llamado política de “persona prudente”, que es legal en algunos estados. Este concepto define una “condición preexistente” como cualquier cosa que causa síntomas por los cuales una persona “prudente” hubiera obtenido una opinión médica. Obviamente, esta es una definición mucho más amplia que la definición estándar. También es una definición que puede generar muchas travesuras; por ejemplo, a veces los síntomas de una condición enmascaran o alteran los de otra afección. Y si no tenía seguro en primer lugar, así que podía permitirse el lujo de “prudedarse” que se revisen sus síntomas, bueno, obviamente no tiene suerte.

Todavía otro problema es el tema del abuso doméstico. Esto fue abordado por KC Eynatten de State Farm: “Nos dimos cuenta de que éramos parte de la razón por la cual una mujer y sus hijos no pueden dejar a un abusador. Tenían miedo de perder su seguro. “Y en la medida de lo posible, tenga en cuenta que algunas aseguradoras realmente han clasificado la violencia doméstica como una condición preexistente, si es que se puede creer tanta inhumanidad absoluta.

El concepto completo de “condiciones preexistentes” debe ser erradicado o reducido drásticamente por ley. Y si eso significa que una compañía como UnitedHealthCare gana tan solo $ 1.75 mil millones en lugar de $ 2 mil millones el próximo año, trataré de provocar algunas lágrimas.

Editado para agregar> Esto ocurrió Pre Obama.

En 1993, era joven, saludable y autónomo. Eso significaba que tenía que comprar un seguro en el mercado abierto. Compré el mejor seguro posible que la compañía de seguros tenía disponible y que podía pagar de un cliente de confianza. El costo del seguro para mí era aproximadamente la mitad de mi alquiler mensual, pero tenía hijos pequeños y quería ser responsable.

Tenían un deducible, lo que significaba que tenía que cubrir los primeros $ 5,000 de gastos. Luego tenían una tarifa “razonable” de lo que pagarían por servicio. Y, por último, tenían límites a las cantidades que pagarían. Tenían un límite por incidente Y un límite de por vida.

Una visita al hospital más tarde (me habían ingresado durante seis semanas y tuve una cirugía), estaba en deuda con una suma de casi medio millón de dólares.
La porción del medicamento de la factura, después del seguro, fue de aproximadamente $ 63,000.00.

Mi médico se complació en anunciar a sus otros médicos visitantes que yo era su paciente milagroso en mi primera visita de seguimiento. Sin embargo, había perdido todo menos mi vida: mi negocio básicamente colapsó sin que yo estuviera allí para ejecutarlo,
mis hijos tuvieron que mudarse a otro país para vivir con su padre mientras yo estaba en el hospital,
mi segundo marido (ley común) se llevó todo (excepto el automóvil a mi nombre) y su novia a otro estado,
Tenía toda esa deuda en MI nombre y la resistencia de un hombre de 90 años. Es difícil ganarse la vida cuando no hay energía para moverse.
Si no fuera por un querido amigo que me consulta varias veces a la semana, es posible que me haya suicidado. Realmente sentí que no me quedaba nada por lo que vivir.

De todos modos, un año después, mi vida mejoró un poco. Pero después de eso, cuando solicité el seguro, en general me “negaron por condiciones preexistentes” o las compañías que nunca antes habían oído hablar de mí me ofrecieron un seguro mínimo (básicamente una cobertura inútil) por un monto exorbitante.

Estoy muy en contra de que las compañías de seguros obtengan dominio libre para continuar con su chantaje legalizado, y estoy en contra de que los hospitales sean centros de Beneficio en el dolor. Pero, por supuesto, para los republicanos de la calaña de Trump, el dinero siempre llega antes que el bienestar de las personas.

Correcto. Lo que significaba que era difícil obtener un seguro individual. También significaba que si un transportista lo negaba -las aplicaciones posteriores a menudo requerían esa admisión- y era motivo para negar solicitudes posteriores. El precio no era el problema y la idea de que esto fue de alguna manera exagerado por los demócratas es evidentemente absurdo.

Donna Dubinsky (sí, que Donna Dubinsky, de Palm Computing y Handspring) describió sus propios desafíos personales en una NYT Op-Ed en 2011: Money Will Not Buy You Health Insurance .

Esta no es la historia de una familia pobre con una madre que tiene una terrible enfermedad que los lleva a la bancarrota, o con un niño que tiene que quedarse sin medicinas vitales. A diferencia de muchos otros, mi familia puede pagar la atención médica, con o sin seguro.

En cambio, esta es una historia sobre cuán roto está el mercado para el seguro de salud, incluso para aquellos que están sanos y que están dispuestos y son capaces de pagar por ello.

La mayoría de los empleados asume que si pierden su trabajo y la cobertura de salud que lo acompaña, podrán comprar un seguro en alguna parte. Los miembros del Congreso que desean derogar la disposición de la ley de seguro de salud del año pasado que facilita la compra de cobertura a las personas deben suponer que las personas sin seguro no desean comprarla, o que son demasiado baratas o demasiado pobres para hacerlo.

La verdad es que el seguro de salud individual no es fácil de conseguir.

La realidad es que, una vez rechazada por un transportista, se perpetúa a través del proceso de solicitud a otros y se convirtió en una herramienta muy efectiva para que los aseguradores simplemente seleccionen solo personas sanas para la cobertura individual.

La cobertura individual se vuelve cada vez más importante en una economía llena de trabajadores a tiempo parcial y trabajadores “gig”, y ese mercado está creciendo.

Esto dependía del estado en el que vivía. La mayoría de los estados tenían un grupo de riesgo donde podía obtener un buen seguro. Había uno en Texas de donde provienen la mayoría de los clientes. Tuviste 3 buenas opciones de BCBS. Esto fue para las principales afecciones, como cáncer, ataque cardíaco, diabetes no controlada, etc.

Las condiciones preexistentes más pequeñas generalmente no importaban en absoluto. por ejemplo, presión arterial alta controlada o colesterol. En ocasiones, recibirás una calificación más alta y pagarás una prima más alta por tus condiciones.

Contrario a lo que he visto publicado aquí, el hecho de que una compañía te haya negado no significaba que otro no te llevara. Mi trabajo era hacerte coincidir con la compañía correcta. Fui exitoso muchas veces para obtener personas que fueron denegadas en una compañía suscrita por otra. Es por eso que era importante trabajar con un agente.

El mayor problema con las condiciones preexistentes era cuando la gente no las divulgaba en su aplicación. Harían esto para mantener bajos sus costos. Si recibieron tratamiento para su condición y la compañía de seguros descubrió algunas cosas podrían suceder. Si se tratara de una condición pequeña, volverían a evaluar nuevamente a la persona y le harían pagar la diferencia de la prima desde el principio. Si fuera grande, cancelarían el seguro desde el día 1 y reembolsarían la prima (menos los reclamos pagados). Esto dejaría a la persona sin seguro. Tuve un cliente que hizo que esto sucediera. Él afirmó que “olvidó” sobre el stent que se colocó en 2 años antes. No estoy seguro de cómo se puede olvidar algo así, y no culpo a la compañía de seguros.

” Antes de Obamacare, cuando las compañías de seguros negaban a personas por afecciones preexistentes, ¿eso significaba que las personas que los tenían no podían obtener un seguro?”

Si y no.

Antes de 2014, había esencialmente tres grupos de seguros.

En primer lugar, estaba el grupo de trabajadores subsidiados por el seguro corporativo. Esta comunidad era lo suficientemente grande como para compartir el riesgo y mantener tarifas y cobertura razonables. Pero debe tener en cuenta que todos los años después de principios de los 90, los gerentes corporativos se quejaron por el costo creciente de la cobertura. Cada año, el empleado asumió más y más de esa carga, especialmente cuando se trata de cónyuge y familia. Los costos médicos aumentaron tan rápido (de dos dígitos a través de los Aughts) que las corporaciones amenazaron con abandonar la cobertura del seguro por completo, especialmente después de que el colapso de 2008-9 les dio un martillo por el empleo y la compensación.

Luego estaba el grupo objetivo para las aseguradoras: joven y saludable. Excelentes tarifas, gran cobertura, excelente salud.

Finalmente, el grupo de alto riesgo. Estos fueron sacrificados. Los afortunados podrían comprar en un programa de alto riesgo patrocinado por el estado como Cover Colorado, pero las tasas eran, como era de esperar, costosas, con límites bajos y deducibles altos. Si no vivió en ese estado, o si no tenía el dinero, está “autoasegurado”.

El grupo de mayor riesgo no participó. Estos son los trabajadores desempleados y de bajos salarios; el empleado de Walmart sin cobertura corporativa y con muy poco ingreso para comer bien y mucho menos comprar un seguro. Pero el ingreso o los activos impidieron que califiquen para Medicaid. Como grupo, el 20% inferior está más enfermo en promedio porque se ven obligados a permitir que los problemas se presenten sin tratar.

El seguro (compartir el riesgo de cualquier tipo) es esencialmente un programa social. Como protección contra incendios. Cuanto más grande y diverso sea el grupo, mejor será el costo y la cobertura para todos. El grupo corporativo fue exactamente esto. Entre 2008 y 2011, sin embargo, decenas de millones abandonaron por completo los fondos corporativos, mientras que los que permanecieron vieron aumentar sus acciones de cobertura. Tres años de negligencia significaron que las personas re-empleadas después de 2011 consumieron más medicamentos que si hubieran estado cubiertos todo el tiempo, mientras que la reducción de la cobertura de las piscinas significó que en conjunto el grupo decidió diferir la atención ordinaria pero costosa. Después del colapso, el grupo corporativo se hizo más costoso de cubrir y algo más enfermo.

Al mismo tiempo, la consolidación de la industria de seguros después de 2000 dejó menos oportunidades para negociar la cobertura.

La cohorte saludable, cuidadosamente preparada por las aseguradoras, no tuvo importancia en la mitigación del riesgo en la población. En efecto, sus tasas fueron subsidiadas por tasas más altas en las otras dos agrupaciones.

Cuanto más seguras fueran las aseguradoras de este segmento, menos seguro se convertiría en un grupo de riesgo compartido. Los deducibles altos en la cohorte saludable significaron que las aseguradoras ensillaron al consumidor directamente con su costo real de cuidado, robaron sus ganancias y proclamaron untuosamente su virtud social.

Debido a que virtualmente no se comparte el riesgo en el grupo preexistente y de alto riesgo, el costo real del consumo médico individual se transfirió directamente al consumidor, excepto en el caso excepcional y altamente restringido en el que se invocó la cobertura.

Lo que quiere decir que el valor social del seguro preexistente y de alto riesgo era nulo. Era simplemente un mecanismo para extraer ganancias, evitar riesgos y pasar los costos a un host vulnerable.

El efecto inmediato de Obamacare fue poner a disposición no solo a este grupo de alto riesgo sino también al 20% de la economía que se descuidó. También estableció mínimos de cobertura preventiva y de diagnóstico. Para sorpresa de nadie, se descubrieron inmediatamente millones de casos de enfermedades desatendidas y diferidas. Estados Unidos, quizás por primera vez en su historia, se vio obligado a prestar atención a la salud de sus habitantes menos pudientes.

Y, por primera vez, el costo de ser el guardián de su hermano recayó en aquellos que antes habían participado menos en compartir con la sociedad: el grupo saludable.

Durante al menos dos generaciones, Estados Unidos ha abusado de cualquier pensamiento de conciencia social o intercambio social a favor del “individuo resistente” y su codicia inherente. Así que el terreno es fértil para el fervor anti-Obamacare que consume el Congreso y una pequeña pero voluble porción del público votante de hoy.

Correcto.

Sí, había (y hay) Medicaid (para los pobres) y Medicare (para los ancianos), y seguro basado en el empleador (para personas que trabajaban para grandes compañías), y Medicare y Medicaid (y algunos seguros basados ​​en el empleador) no discriminar a personas con condiciones preexistentes.

Pero muchos planes de seguro basados ​​en el empleador HIZO. O el empleador encontraría que las primas que pagaron se volvieron inasequibles el próximo año cuando uno de sus empleados contrajo algo serio.

Y muchos planes de seguro limitan cuánto pagarían, por lo que ciertas afecciones crónicas recibirían solo una pequeña cantidad de tratamiento.

Lo único peor que el seguro médico de mercado libre (y realmente, el mercado fue protegido por el gobierno de leyes antimonopolio / anti oligopolio) no es un seguro en absoluto, y eso es lo que enfrentaron muchas personas que trabajaban por cuenta propia, agricultores, o eran trabajadores a tiempo parcial sin beneficios médicos.

Y las compañías de seguros impusieron costos en todo el sistema de atención médica, tanto en la toma de ganancias (y en la administración del negocio de seguros) como en los costos de lidiar con diferentes planes por parte de los empleadores y hospitales (y clínicas).

Revocar el ACA (Obamacare) sería como si la profesión médica le diera la espalda a la teoría de los gérmenes de las enfermedades y volviera a las extrañas teorías que los médicos tenían antes del siglo XVI.

Es repugnante leer acerca de las personas en Quora con enfermedades y discapacidades a las que se les negó cobertura antes de la ACA. Luego están los absurdos, como el mío.

Después de un divorcio, busqué terapia para superar algunos momentos difíciles. Tuve 4 o 5 citas durante 6 a 8 meses y realmente me beneficié de la terapia y la comprensión de que estaba lidiando con el dolor más que cualquier otra cosa. No hubo hospitalización, ni tratamiento farmacológico, ni recetas, ni otras terapias. Solo habla de terapia con un terapeuta cubierto. Llegó el momento de la renovación, Blue Cross Blue Shield me canceló y me escribió que después de estar asegurado con ellos por más de 10 años me negaban la cobertura renovada debido a una “enfermedad mental preexistente” y que era “no asegurable a toda costa”. Nunca lo olvidaré frase. Escribí cartas, hice llamadas y descubrí que nadie me aseguraría. Esta “historia”, por supuesto, me siguió. Pasé sin seguro durante tres años hasta la ACA. Mi error fue usar mi seguro de salud para los servicios para los que estaba asegurado.

Si crees que este problema de atención médica es una broma, o no es serio, o no te afectará, o no será tan malo como dicen las personas o cualquier otra cosa que esté flotando. Te diré esto, esto es tan malo como se pone. Le afectará a usted, su billetera, su salud y las personas que conoce y ama se verán afectadas.

¿Su peso, presión arterial o colesterol son altos? ¿Alguna vez ha sido tratado por una infección, neumonía, estreptococo, gripe, infección sinusal o inflamación? ¿Alguna vez se rompió un hueso, tuvo puntos de sutura, una prueba de Papanicolaou irregular, un latido rápido del corazón, reflujo, acné, dolor de espalda, artritis? Piénsalo.

Oh, podría ser mucho peor que eso. Esta discusión hasta ahora solo se trata de personas que compran su propia cobertura, pero también puede afectar a las pequeñas empresas.

Mi novia tiene PKD (poliquistosis renal) de la variedad hereditaria. Esto significa que toda su vida, ella sabe que sus riñones eventualmente se apagarían. Su madre y su hermana gemela estaban en diálisis durante años antes de sucumbir a las complicaciones. Ha estado en diálisis por más tiempo que ninguno de los dos, pero hasta ahora ha estado lidiando bien con eso.

Su diálisis se realiza tres veces por semana, y su seguro se factura a una tasa de $ 10 por semana, si no recuerdo mal. No hay idea de cuánto de eso realmente se paga.

Nada de eso es el problema que estoy discutiendo, solo el fondo.

¿El problema? Cuando tenía poco más de veinte años, más de dos décadas antes de que le fallaran los riñones, tenía un trabajo para la pequeña empresa de un amigo. El negocio se estaba expandiendo y querían comenzar a ofrecer seguro médico como un beneficio laboral. Fueron rechazados por las dos primeras compañías de seguros con las que trataron de trabajar. Mi novia le dijo a su amigo / jefe: “Es mi culpa, no sacarán beneficios de la compañía si finalmente tienen que cubrir mi insuficiencia renal” y renunció a su trabajo. La compañía de su amigo fue firmada por la siguiente compañía a la que postularon, y mi novia pasó los siguientes 20 años solo asegurada cuando trabajaba para grandes compañías, porque una política muy poco rentable en un grupo grande reduce las ganancias, pero en un grupo pequeño , todo el grupo funciona con pérdidas.

El asunto es que, en lo que respecta a los patrocinadores de AHCA, así es como se supone que debe operar el seguro de salud, ya que los grupos están formados por políticas de costo similar, siendo cada grupo rentable en general. Han etiquetado unos miles de millones para subsidiar grupos de alto riesgo, pero no conozco ningún análisis no partidista que piense que ese presupuesto cubrirá más que una pequeña porción de las políticas de personas con enfermedades que requieren un tratamiento costoso.

Incluso si las compañías de seguros solo están pagando el 10% del monto facturado, el seguro de mi novia tendría que costar más de $ 4 mil al mes para que tenga alguna posibilidad de alcanzar el punto de equilibrio. Casi medio millón de pacientes de diálisis, a $ 4 por mes, y usted acaba de gastar más del doble de lo que AHCA ha reservado para los grupos de alto riesgo. Y eso es solo para diálisis y asumiendo que el seguro solo tendrá que pagar el 10% del monto facturado.

Piénsalo. Sin tener culpa propia, nació con una condición que significa que eventualmente sería rica, asegurada o muerta por esa condición. También significaba que no podía trabajar para amigos y se negaba a casarse, ya que eso podría arruinar su seguro. Es lo suficientemente desagradable como para saber que vas a tener ese tipo de afecciones médicas en el futuro y, lo que es peor, para saber lo difícil que podría ser financieramente, ¿pero saber que puedes arruinar la vida de otras personas simplemente reuniéndote con ellas?

Lo siento, pero a pesar de que fui criado como republicano, inicialmente registrado como republicano, pasé un tiempo registrado como libertario, y nunca me he desplazado lo suficiente como para registrarme como demócrata, eso es demasiado despiadado para mi gusto. Incluso cuando estaba casado con un anarquista absoluto, no creo haber podido analizar esta situación y haber dicho “No, estás solo”. Pude haberlo pensado en el caso general en aquel entonces, pero es porque Yo ignoraba la realidad de casos como este.

Y, sin embargo, esta es la condición que los patrocinadores de AHCA quieren devolvernos.

En los Estados Unidos, la atención médica costó más del doble que en otros países industrializados con cobertura universal y planes de pago único (financiados por el gobierno). Parte de este exceso de costo está subsidiando la atención en la sala de emergencia (la forma más costosa de atención posible, la atención preventiva es mucho menos costosa) para la atención de los no asegurados que pagan poco al hospital y, por lo tanto, el hospital recauda el costo a través de un mayor tasas para todos los pacientes que pagan Además, la administración de los reclamos de beneficios a tantos planes privados diferentes significa que los costos administrativos y de facturación son otra fuente atípica de nuestros costos excesivos.

Antes de Obamacare:

El seguro individual, cuando estaba disponible para personas físicas, era aproximadamente el doble del precio del seguro grupal.

Las personas con condiciones preexistentes podrían comprar seguros a tasas aún mayores, x4 seguro grupal, pero dicho seguro no cubriría la condición que se consideraba preexistente. A mi tío que me gusta tiene apnea del sueño se le negó la cobertura de apnea del sueño para CPAP (el mejor tratamiento estándar menos costoso) porque su seguro anterior no había optado por la opción de cirugía más costosa, con menos del 50% de éxito, y por eso consideraban que la apnea del sueño -existente, a pesar de que no tenía “brecha” en la cobertura médica … Este tipo de seguro chinanagain ya no está permitido por la ACA.

Para muchas personas que pagarían más, incluso si esa fuera una opción, no habrían resuelto sus principales afecciones médicas, ya que sus condiciones potencialmente mortales que necesitaban atención continua se consideraban preexistentes y no estaban cubiertas. Entonces esencialmente estarían pagando un seguro grupal x4 sin cobertura.

Además sí, a muchas personas se les negó la cobertura.

Este no era un mercado de seguros, era una forma para que las compañías de seguros se hicieran ricos y solo aceptaran clientes de bajo riesgo a precios altos.

Con Obama Care, cubriendo un porcentaje mayor de la población, se redujo la necesidad de que los hospitales recolecten para la atención de emergencia no remunerada sin seguro con tasas más altas para todos los demás. La única forma de eliminar este costo sería la cobertura universal.

Necesitamos cobertura universal, esto sería una mejora para Obamacare. Si el grupo es de todos, entonces las tasas por persona realmente bajan. En este momento y antes de Obamacare, los no asegurados acudieron a la sala de emergencias donde no se podía negar la atención. Pagaron poco y los hospitales pasaron el costo a sus otros pacientes, es decir, las tarifas para los pacientes que pagaban incluían el costo de los no asegurados. Pagará por los no asegurados de una forma u otra, es mejor brindarles un plan real con un cuidado preventivo de menor costo en lugar de solo brindarles cuidados de emergencia más costosos. Un paso atrás del nivel de cobertura bajo Obamacare es la dirección equivocada. Un paso más allá de forzar a las compañías de seguros a cubrir la atención de sus pacientes-los pacientes también es un paso en la dirección equivocada.

Trump Does not Care no es un plan mejor para Estados Unidos, son las compañías de seguros las primeras y América la última. Trump y el liderazgo republicano son muy miopes, ya que al final puede costarnos más (a través de aumentos indirectos en el costo del seguro para cubrir a los no asegurados). Solo puedo explicarlo como un ataque racista al buen progreso hacia anteponer a los estadounidenses primero que nuestro único presidente no blanco fue capaz de lograr a pesar del liderazgo republicano obstruccionista, no hay beneficios políticos para Trump no importa. Incluso la codicia de Trump de tratar de ahorrar dinero para los ricos cubiertos, sin utilizar dólares comunes para cubrir a los pobres y sin seguro, fracasan ya que los ricos subsidiaran la atención de emergencia para los no asegurados pagando tasas que son más del doble del costo de otras naciones industrializadas .

Gracias Jeff Ronne por el A2A.

Pagamos mucho más que los demás por más? ¡No por menos esperanza de vida! ¡Qué lástima, no es mejor, es peor!

Mi estimación es siempre que deberíamos poder obtener al menos un descuento del 50%: nuestro costo es más del doble que el de todas las demás naciones desarrolladas. Si a alguien no le gusta la cobertura bajo el plan nacional universal, tome parte del ahorro y compre cobertura extendida para usted. Incluso si gastamos la mitad de $ 2.2T + T1.04T = $ 1.62T todavía hay $ 1.62T en ahorros para repartir y los que quieran pueden comprar cobertura extendida adicional, probablemente aún habrá ahorros …

Opinión | Si los estadounidenses aman a las mamás, ¿por qué los dejamos morir?

Todas las demás naciones industrializadas han estado mejorando, disminuyendo las tasas de mortalidad materna, nuestro sistema basado en el mercado ha aumentado las tasas de mortalidad materna.

Las compañías de seguros ni siquiera les gusta vender pólizas de seguro médico individuales a personas sanas. Realmente no se les puede culpar, se garantiza que perderán dinero a largo plazo, por lo que para una empresa con fines de lucro es esencialmente suicida. Esto se debe a que no hay un gran grupo de personas “normales” para obtener un costo anual promedio. Solo está logrando que las personas entren en el “lado derecho de la curva de costos”.

Esta es la razón por la cual los estados establecen un número mínimo de pólizas individuales que las compañías de seguro tienen que vender como condición para realizar cualquier negocio en el estado. La compañía intentará NO vender más que el mínimo. Es por eso que los estados establecen una cantidad mínima de publicidad de las políticas individuales que las empresas tienen que hacer como condición para hacer negocios en el estado o las compañías las mantendrían en secreto. Obtienen más del número mínimo que tienen para vender entrando de todos modos, lo último que quieren es que más personas enfermas intenten inscribirse.

Como resultado, las aseguradoras tienen más solicitantes individuales que el mínimo que tienen para vender, por lo que tienen la libertad de no vender pólizas individuales a personas que son riesgosas. Las condiciones preexistentes son solo un factor de exclusión; cosas como andar en motocicleta también le harán rechazar.

Incluso las pólizas de grupos pequeños tienen problemas para obtener una aseguradora si hay incluso una persona riesgosa en la mezcla. Al menos, el costo será elevado. Nuevamente, esto no es un problema moral; está dictado por los costos totales previstos del grupo dividido por el número de personas. He visto a la gente acumular $ 3 millones de dólares en costos médicos en un año, por lo que se puede ver cómo eso arruinaría un negocio con diez empleados que comprarían un seguro. De hecho, la ley federal exige que el asegurador gaste al menos el 80% de lo que le cobra a cada grupo por los gastos médicos reales, o reembolse cualquier exceso de cargo.

Entonces, la única manera práctica real de obtener un seguro si tiene una condición preexistente es formar parte de un plan de grupo grande, como empleados de IBM o algo así, o ser dependiente de alguien que sí lo es. Por supuesto, tener una enfermedad crónica grave no siempre conduce al empleo a tiempo completo.

Eso es correcto.

La hija de un buen amigo mío nació con un defecto renal.

Ahora es una adulta de poco más de treinta años; en este punto, tiene solo un riñón y debe tener cuidado de beber siempre muchos líquidos para mantenerlo en funcionamiento, pero su pronóstico ahora es una vida normal y saludable.

Sin embargo, debido a esta afección preexistente, ella no pudo obtener un seguro de salud por sí misma. Ella y su esposo retrasaron su matrimonio durante algunos años para poder seguir con el plan de sus padres. Luego ella dejó de envejecer, y entonces continuaron y se casaron. Sin embargo, no pudieron comenzar la familia que querían porque no tenía seguro de salud.

Finalmente, con Obamacare, pudo obtener un seguro, por lo que pudieron seguir adelante y tener a su hermosa hijita.

Mi vecino de al lado, que trabaja como asesor independiente, no tenía seguro durante los 15 años que la conocí. Ella no pudo obtener un seguro debido a su peso (que puede elegir juzgar si lo desea, pero si alguien ha sido obeso desde la infancia, probablemente debería considerarse una afección médica preexistente). Bajo Obamacare, pudo obtener un seguro con una HMO. Desde que obtuvo un seguro, le recetaron medicamentos para la presión arterial alta y altos problemas de colesterol que, si no se trataran, indudablemente provocarían emergencias médicas para que los contribuyentes cubriesen cuando ella finalmente aterrizara en una sala de emergencia, donde se les habría requerido tratarla

Era un problema generalizado e insostenible. Los republicanos no pueden recuperarlo sin cometer un suicidio político, y creo que lo saben.

Más tarde, en una conversación reciente con un viejo amigo, me acordé de que una vez, como una radiante saludable de 20 años de edad, rechazó la cobertura de salud porque su peso era demasiado bajo de acuerdo con los gráficos. Su peso era perfectamente saludable: solo tenía una complexión ligera y esbelta. De hecho, no puedo pensar en alguien que yo sepa que haya obtenido un seguro en un plan individual.

Sí. Mi madre tenía problemas cardíacos y del sistema circulatorio graves y tuvo un bypass quíntuple, entre otras cosas. Luego, mi padre fue despedido y finalmente obtuvo buenos ingresos como asesor. Estaban bastante bien … arriba de la clase media. No había forma de que compraran un seguro de salud para mi madre. Sabían las probabilidades, pero simplemente no era alcanzable. Mi madre murió repentinamente a una edad relativamente joven sin facturas de atención médica extensas. De esa manera, tuvieron suerte. Podrían haberse metido fácilmente en la bancarrota incluso con un ingreso bastante alto. Sospecho que si tuvieran un ingreso promedio, es posible que se hayan arruinado incluso con la muerte repentina de mi madre. En este momento, mi esposa y yo estamos en la mitad de los cincuenta, ambos tienen pequeñas empresas y ambos sobrevivientes de cáncer. Estoy muy contento por la cláusula de condiciones preexistentes en la ACA, pero todavía mantengo un trabajo de medio tiempo en una universidad para tener acceso a la atención médica simplemente porque no confío en que la cláusula de condición preexistente estará allí próximamente. año.

Sí, no podría obtener la mayoría de las pólizas de seguro individuales si tenía una afección preexistente. La pregunta fue: “¿Qué es una condición preexistente?”

En mi caso, fue una obviedad. He tenido alergias bastante severas desde que era un niño, así que es la huelga 1, “rinitis alérgica”. No necesariamente es un factor decisivo aún.

Desarrollé asma en mis 20 años. El medicamento que tomo para eso es caro, más de $ 300 por mes. Mi forma de asma es causada por alergias, por lo que es solo un corolario del problema de la alergia. Pero las compañías de seguros lo consideran por separado, por lo que es la huelga 2.

A diferencia del béisbol, 2 golpes y estás fuera. No pude comprar un seguro estándar. Pero allí (afortunadamente) fue una trampa.

Tuve un momento difícil para obtener un seguro, pero Kaiser me permitió pagar primas más altas para estar en un plan “sin documentación” que no consideraba las condiciones preexistentes. Solo se me permitió hacer esto porque era miembro anterior de Kaiser a través de un plan de empleador. El plan me costó $ 1,200 / mes, algo difícil mientras estaba desempleado (como en “sale de ahorros”).

Mi esposa era aparentemente un caso diferente. Ella ha estado sana toda su vida y rara vez ve a un médico. Ha pasado la edad fértil, por lo que podría pensar que sería fácil para ella obtener un seguro.

No es así, tres compañías de seguros diferentes decidieron que tenía dos condiciones preexistentes y no calificaron. En una ocasión se necesitaba una radiografía de la mama de seguimiento porque tenía depósitos de calcio no cancerosos. El otro era un problema facial que requería una crema medicada de bajo costo durante unos meses.

Eso fue, pero aparentemente suficiente: la mujer que nunca se enferma no puede calificar para un seguro de salud privado. Finalmente le conseguimos una póliza con un deducible de $ 5,000, lo que significa que cubrió solo emergencias. Eso nos costó $ 500 / mes.

Nuestro primer año en la ACA, pude quedarme con Kaiser y mis primas se redujeron de $ 1,200 por mes a $ 800. Aún es caro, pero mucho mejor.

El año siguiente, nos dijeron que reuníamos los requisitos para recibir asistencia debido a los bajos ingresos, y nuestras primas bajaron mucho más. La frase de terror “condiciones preexistentes” nunca apareció, porque es irrelevante para la cobertura de ACA.

Más o menos … Tres escenarios

1. Usted tiene una condición preexistente que divulgó y como resultado se le niega una política. Las compañías de seguros comparten datos, por lo que ahora no se puede asegurar.
2. Usted tiene una afección preexistente y se le ofrece una póliza, pero a) su condición preexistente está específicamente excluida y lo más probable es que b) sus primas sean siempre más altas que si no tuviera una afección preexistente.
3. Usted tiene una afección preexistente que no divulgó, algo realmente simple como el acné severo cuando era adolescente, por el que recibió tratamiento médico en lugar de comprar Clearasil sin receta, porque realmente no lo pensó al completar el formulario. solicitud. Luego, se le diagnostica una condición costosa, como diabetes, cáncer, ataque cardíaco, lo que sea; y después de años de pagar primas, su póliza se rescinde (cancelada como si nunca hubiera existido) porque su aseguradora de alguna manera descubre que usted no mencionó una condición completamente no relacionada que existía décadas antes. En una nota brillante, ya que la política está prohibida, recuperará la mayor parte de sus dólares premium. ¡Oh chico!

Solo por diversión, vaya en línea a cualquier proveedor de seguro de salud y comience a completar la solicitud de seguro individual (asegúrese de ir directamente a la aseguradora, no a un sitio de intercambio de estado de ACA o healthcare.gov). Lo que verá es que le pedirán que revele TODAS las visitas a un servicio de atención médica que le proporcionen POR FECHA para CADA enfermedad u otra afección relacionada con la salud que haya tenido ALGUNA VEZ. Olvide algo de su infancia que ni siquiera recuerda y su política individual, obtenida fuera de la ACA, puede ser anulada.

Ah, y un pequeño bocado más. ¿Cuál es la razón número uno por la que las personas aquí en los EE. UU. Se declaran en quiebra? Deuda médica. Las personas no están aseguradas o tienen seguro insuficiente, tienen un problema médico (enfermedad o lesión) que requiere una importante intervención médica por el costo de la noche y simplemente no pueden pagar los cientos de miles de dólares que ahora deben a médicos, hospitales y otros proveedores de atención médica. proveedores.

Depende de lo que quieres decir con “no se puede obtener”.

Tengo conocidos personales que tenían condiciones preexistentes, algunas tan menores o inconsecuentes o en su juventud, que la mayoría de las personas ni siquiera las llamarían “condiciones”

Pero las aseguradoras sí. Estas personas podrían obtener políticas en el mercado abierto de algunas compañías, pero a precios realmente inasequibles (en el caso de una persona joven, más que su ingreso anual). Simplemente se quedaron sin. En un caso, esto llevó a una quiebra debido a facturas médicas de un problema totalmente ajeno a la condición preexistente.

Por supuesto, si trabajaba para una empresa mediana o grande, formaba parte de un grupo que permitía a las aseguradoras distribuir la mayor probabilidad de sus costos médicos sobre una población más amplia. Así es como funciona el requisito de seguro de Obamacare, como también lo hace en Medicare.

Cuando algunas personas (incluidos los políticos que deberían saber mejor) rechazan el mandato individual, pero exigen que las aseguradoras no discriminen sobre condiciones preexistentes, solo muestran que no comprenden la economía básica del seguro.

Cuando una persona en cualquier estado pierde la cobertura de su empleador, recibe una oferta de COBRA (continuación de su cobertura durante 10 meses). En este punto, tienen que pagar su cobertura si aceptan la oferta de COBRA.

Para una persona que tenía una enfermedad costosa, después de agotar su COBRA tenían acceso a lo que se llamaba un plan HIPAA. Estos planes tenían un costo mayor que los planes individuales calificados, pero aún eran más asequibles que lo que tenemos con la ACA.

Si el empleado no tenía una condición preexistente que era potencialmente o en realidad tan costosa que la aseguradora no podía permitirse asegurarla, entonces podría obtener una póliza individual que costaría entre 1/2 y 1/4 del costo de COBRA y si su salud cambiaba, la aseguradora estaba obligada por contrato a no poder excluir a esa persona por un aumento en la tasa ni tampoco podía finalizar la cobertura siempre que la persona pagara.

He tenido seguro individual toda mi vida … Compré y obtuve grandes ofertas en planes de deducible alto. Tuve accidentes y condiciones que se resolvieron y aún podía pasar a través de la suscripción a un plan mejor (más asequible).

Recibí cáncer en 2010, tuve la opción de elegir los mejores hospitales y documentos. Mantuve mi política de derechos adquiridos el año pasado.

Desde Obamacare, mi seguro ha aumentado un 200%. La calidad y el acceso a la atención han disminuido para mí.

Había alternativas para personas con condiciones preexistentes … Los grupos de arriba mencionados y de alto riesgo para aquellos que no lograron sobresalir usan sus opciones para COBRA o HIPAA.

De hecho, mostró su carta de rechazo y luego obtuvo cobertura. Recuerdo las tarifas, que eran más asequibles que las tarifas de hoy con menores costos de bolsillo.

La epidemia de ignorancia ha costado a todos los estadounidenses un mayor costo de protección financiera.

Además, una persona que califica para la discapacidad de la seguridad social es elegible para Medicare después de 24 meses. Una persona diagnosticada con ALS es elegible para Medicare de inmediato.

Más personas deberían haberse asegurado de que tenían ahorros en caso de tener que presupuestar para pagar COBRA o su propio seguro de salud. Ahora es prácticamente imposible, incluso para aquellos de nosotros que planeamos y exploramos nuestras opciones, ahorrar para la jubilación o una enfermedad debido al alto costo del seguro.

Personalmente, siento que estoy siendo secuestrado de mi cultura de sí mismo lo suficiente como para esclavizarme en una cultura de redistribución económica …

Sí.

Mi madre tenía cáncer de mama a una edad temprana después de que mi padre regresó de las peleas en la Segunda Guerra Mundial. Cuando había un despido en la fábrica donde trabajaba mi padre, mi familia no podía obtener seguro de salud (esto es antes de Obamacare).

Dirijo una pequeña empresa de consultoría. Me han rechazado por un seguro cuando tengo un quiste en la pierna. Mi esposa fue rechazada por tener algunos problemas menores en la piel. Esto fue todo antes de Obamacare.

Además, antes de Obamacare, para obtener un seguro, querían saber cada vez que alguien en mi familia había estado con un médico durante los últimos 15 o 20 años y el diagnóstico. Lo intentamos, pero la aplicación de seguro de salud antes de Obamacare era tan gruesa como un libro y se rechazó por condiciones de salud MENORES.

Antes de Obamacare, un amigo tenía un hijo enfermo y el hospital se llevó su casa para pagar las facturas. Tenía seguro de salud, pero el límite era de $ 500,000 por persona y el niño excedió el límite. Obamacare eliminó esos límites de por vida en el seguro de salud.

Antes de Obamacare, otro amigo contrajo linfoma. Después de finalizar el tratamiento, la compañía de seguros declaró que estaba curado. Luego lo abandonaron aunque pagó su seguro a tiempo. ¡Dijeron que estaba demasiado enfermo! Fue transferido a un seguro de “grupo enfermo” que era de mayor costo y de menor calidad.

Antes de Obamacare, otro amigo tenía seguro de salud, pero cada año el costo se triplicaba. El agente de seguros lo haría volver a solicitar un plan más barato. Finalmente, se dio cuenta de que era una estafa. Si se enferma, se quedaría atrapado con un plan que se triplicaría y luego se triplicaría y luego se triplicaría. Pagarías 27 veces el costo original, ¡pero solo alguien que esté enfermo se quedaría con el plan!

Después de Obamacare, puedo obtener un seguro de salud. Es simple y no preguntan sobre condiciones preexistentes. No tiene límites de por vida en el pago.

Ahora he viajado a Canadá muchas veces y el 99% de las personas allí están enamoradas de que haya atención médica garantizada. Su héroe nacional es el tipo que les consiguió el “Medicare para todos los canadienses”. ( Tommy Douglas) The Greatest Canadian – Wikipedia

Otro amigo de la familia vivió toda su vida en los EE. UU., Tuvo cáncer (antes de Obamacare) y luego perdió su trabajo porque estaba enfermo de cáncer. Perdió su seguro de salud porque era de su trabajo anterior. Luego tuvo que regresar a Canadá para terminar el tratamiento del cáncer.