¿Qué califica como una “condición preexistente” en lo que respecta a las compañías de seguros?

Aunque esto varió según el estado, en un mundo que no pertenece a la ACA en el mercado de cobertura individual, la aseguradora descubre casi todo lo que le dice a la aseguradora o, cuando intenta obtener un reembolso razonable, debería haberse tratado antes, es un pre -condicion existente.

Hay un par de partes en esto: primero, las condiciones preexistentes en un mundo no ACA eran una preocupación para el mercado de cobertura individual (fuera de los seguros basados ​​en el empleador). Desde 1996 bajo HIPAA no se le puede negar la cobertura grupal debido a una condición preexistente (definida) ). Las políticas individuales eran diferentes, ahí es donde se realizaba la calificación individual y la suscripción. Se aplicaron dos niveles: “condiciones denegables” desde el principio que le impedirían obtener un seguro a cualquier costo, y “cláusulas de eliminación” en su póliza que evitarían que le reembolsaran cualquier tratamiento por esa afección preexistente. También hay un tercero, que es que muchos diseños de beneficios individuales no cubren cosas como el embarazo y la salud materna. Ah, y un cuarto, en que su condición preexistente podría conducir a primas o deducibles más altos. Todo esto fue eliminado por la ACA.

Todo esto fue regulado a nivel estatal, con una amplia variación. De “Reformas del mercado del seguro médico: exclusiones por condiciones preexistentes” (2012):

Aunque HIPAA adopta una definición de condición preexistente en el mercado grupal, no existe una definición similar en el mercado individual , y los estados varían en la forma en que definen este término. Algunos estados han adoptado una norma objetiva, que solo cuenta las afecciones por las cuales alguien realmente recibió asesoramiento médico, diagnóstico, atención o tratamiento antes de la inscripción como una afección preexistente. Otros estados han adoptado un estándar de persona prudente más amplio, que permite a las aseguradoras contar como preexistentes aquellas afecciones que nunca se diagnosticaron, pero que causaron síntomas por los cuales una persona generalmente prudente habría buscado consejo médico, atención o tratamiento. Todavía otros estados no definen este término ni otorgan a las aseguradoras la discreción de definirlo ellos mismos. (énfasis añadido)

Arizona, por ejemplo, no tenía una definición de “afección preexistente”, permitió una mirada indefinida para determinar si usted tenía esta afección y permitió la exclusión permanente de la cobertura de esta afección. Aquí hay una vista aleatoria de lo que hicieron algunos estados bajo cobertura individual (del documento anterior):

Sin la ACA, presumiblemente veríamos un regreso a estas regulaciones estatales.

Entonces, para su caso particular, depende de dónde vive, qué sucede después de ACA y si alguna vez busca tratamiento para su condición.

En EE. UU. No importa qué enfermedad tenga allí ya no existe una cláusula de condición preexistente Y si se deroga la ACA (cuidado de Obama) mientras esté cubierto, entonces no se encuentra en una situación de condición preexistente. ya que, por definición, está cubierto por un seguro, por lo que el problema que sugiere es una condición bajo cobertura, no cobertura previa
Lo bueno de la ACA fue que eliminó la cláusula preexistente e incluso si se revoca, se deroga o se modifica de otra forma, todos tenían una gran oportunidad de obtener cobertura para que nadie se viera afectado por una multa de cobertura PRE-existente
La clave es estar cubierto y mantenerse cubierto y no tiene nada de qué preocuparse
Las compañías de seguros pueden administrar el uso de lo que no pueden manejar cuando alguien que no tiene cobertura ingresa al sistema y lo elimina sin pagar nunca una prima.
Dr D

Si se llega a un límite, ser una mujer con un historial de períodos irregulares que requieren intervenciones repetidas previas calificará.

La dificultad principal es: un problema cubierto con un seguro es seguido por un cambio de empleadores y una solicitud a un seguro diferente.

Si no está en una tabla médica, no es una condición preexistente. No lo tiene hasta que lo diagnostique un profesional médico, aunque es posible que haya tenido los síntomas. Ciertamente no ofrezca sus “sospechas” voluntarias en los formularios de seguro. Podría estar equivocado y se utilizará en la suscripción para aumentar las primas.

Cualquier condición médica que está en curso y requiere atención médica constante, incluidos los RX actuales y el historial quirúrgico o de las instalaciones. Los antecedentes familiares también pueden ser un factor en la suscripción de una nueva póliza de seguro de vida.

Si alguna vez le ha dicho esto a un médico y está en sus notas … e intenta diagnosticarlo …… o si lo diagnostica con un código ICD como una condición médica real … .Puede que se lo considere preexistente.

El punto es que, si tiene un seguro que no cubre condiciones preexistentes, nunca le diga a un médico que ha tenido ciertos síntomas durante meses o años, o incluso antes de que comenzara su política. Esto puede usarse como una razón para negar su reclamo o tratamiento si creen que fue diagnosticado antes de obtener el seguro.

Todo lo que ya tiene … especialmente si está documentado.