¿Qué debo buscar en un plan de seguro de salud?

Hoy en día, el seguro de salud es el segmento de seguros de más rápido crecimiento en India. Las grandes facturas médicas por hospitalización son una de las principales razones por las que muchas familias de ingresos medios se convierten en víctimas de la deuda financiera. En estos días, cada vez más personas solicitan cobertura de seguro de salud sin comprender las complejidades que conlleva. Hay más de 100 productos de seguro de salud disponibles en el mercado de seguros indio. Hospitales, laboratorios de patología, compañías farmacéuticas, el gobierno central y estatal, las compañías de seguros y los titulares de las pólizas son los interesados, pero la parte más afectada es el titular de la póliza que rara vez comprende las limitaciones de la cobertura y ni siquiera se actualiza sobre los cambios que tienen lugar en las coberturas de seguro y las prácticas de liquidación de siniestros en este campo. Él está en la encrucijada entre hospitales y compañía de seguros.

Uno tiene que elegir una cobertura de seguro en medio de complejas prácticas de seguro y salud. Los hospitales cobran tarifas exorbitantes por la hospitalización, incluidas las cirugías, que las compañías de seguros / TPA no aceptan, pero el titular de la póliza no tiene control sobre ella. A pesar de que el Gobierno trata de establecer un reglamento que controle el costo de los implantes, los hospitales aumentan el costo bajo algún otro concepto, por lo que el gasto total nunca se reduce. Las compañías de seguros aumentan las tasas de primas todos los años en un promedio de 15 a 20%, citando la razón por la cual el índice de reclamaciones está aumentando. Sorprendentemente, las principales razones del índice de siniestralidad más elevado son la facturación exagerada de los hospitales y la liquidación liberal de siniestros conforme a las políticas de GMC emitidas a grandes corporaciones y asociaciones, donde la prima se recauda después de otorgar grandes descuentos en nombre de la competencia en el mercado. Al final del día, la prima de las coberturas de seguro de salud individuales y familiares está subiendo solo porque son los objetivos fáciles y las compañías de seguros apenas pueden hacer nada en los hospitales y las pólizas médicas grupales emitidas a las empresas.

Hay variedades de cubiertas de seguros de salud disponibles, como individuales, flotadores familiares, cobertura de enfermedad crítica, recargo y fundas súper superiores. Aquí me gustaría hablar sobre la cobertura de salud para un posible comprador de familias de ingresos medios.

Una familia de ingresos medios debe considerar la cobertura del seguro flotante de la familia que van desde una suma flotante asegurada de Rs2 lakhs a 5 lakhs, dependiendo de su capacidad de pago de primas. Una cubierta flotante familiar estándar brinda protección a una familia de 2 o 2 miembros como máximo. Bajo tales coberturas familiares flotantes, los miembros de la familia están cubiertos por una sola suma asegurada y durante el período de la póliza esta suma asegurada puede ser utilizada solidaria o conjuntamente por las personas cubiertas, pero sin exceder la suma total asegurada. Cada reclamo reduce la cantidad disponible asegurada por el monto del reclamo, pero existen políticas en las que la suma asegurada se restablece automáticamente sujeto a ciertas condiciones. Cada compañía de seguros tiene su propia forma de cobrar la prima y, por lo tanto, no habrá ninguna fórmula estándar para calcular la prima. Las tarifas de las primas se basan en la edad del proponente + dependientes, la suma asegurada elegida, los límites del territorio, etc. y algunos complementos en la política. Para un nuevo comprador, todas las pólizas se parecen pero existen grandes diferencias en las coberturas, que uno conocerá solo si leen cada línea de la cobertura y las exclusiones en la póliza o en el momento de un reclamo. Antes de comprar una cobertura de seguro, debe hacerse una amplia comparación entre las compañías de seguros Pvt, el Gobierno. compañías de seguros y compañías de seguros independientes. Uno podrá ver productos más innovadores entre Pvt y compañías de seguros independientes que el Gobierno. las compañías de seguros. También se debe verificar los mecanismos internos de liquidación de reclamaciones o TPA contratados por las compañías de seguros. De acuerdo con cada política, siempre hay límites de cargos elegibles para la habitación que oscilan entre el 1% y el 1,5% de la suma asegurada y algunos carecen de dichos topes. En caso de que los cargos reales de la sala excedan los límites de elegibilidad, lo que realmente obtiene es el límite de elegibilidad y otros gastos médicos se reducirán proporcionalmente. Por ejemplo, uno tiene una política de Rs3 lakhs y si la elegibilidad para el alquiler de la habitación es del 1% de la suma asegurada, entonces será elegible para recibir 3000 por día como cargos por habitación. En caso de que uno ingrese en una habitación con un cargo por habitación de 4.000 rupias, el resto de las facturas del hospital se reducirá proporcionalmente para pagar la reclamación, es decir, aquí se descontará el 25%. De manera similar, hay hospitales de proveedores de servicios aprobados en los que se permite la instalación sin efectivo. Por lo tanto, es necesario verificar la lista para saber si sus hospitales preferidos en su localidad están incluidos en la lista o no. En los hospitales aprobados, las tarifas cobradas por los hospitales deben ser mutuamente acordadas entre las compañías de seguros y los hospitales y la razonabilidad de las tarifas no puede ser cuestionada por el co / TPA del seguro al momento de la liquidación del siniestro. Sin embargo, las compañías de seguros deducen cierto porcentaje de la factura en caso de que el tratamiento se realice bajo un paquete. Del mismo modo, hay hospitales incluidos en la lista negra por parte de su compañía de seguros. El reclamo con dichos hospitales no es pagado por la compañía de seguros. En algunas políticas, existen topes de enfermedad (límites de suma asegurada) para cierto tratamiento y, por lo tanto, el máximo reclamo pagadero por tales categorías no excederá el límite así fijado. Algunas políticas contienen condiciones para el copago de cierto porcentaje de la factura del hospital por parte del titular de la póliza. La mayoría de las políticas establecen la condición de que tendrían que pagar cargos médicamente necesarios, razonables y habituales, lo que de nuevo abre una oportunidad para que las compañías de seguros deduzcan más del monto total del reclamo. Aunque el reclamo bajo el seguro de salud es admisible solo si hay un período mínimo de hospitalización de 24 horas, hay una larga lista de tratamiento de cuidado diurno para el cual no es necesaria la hospitalización de 24 horas. También se debe verificar si los tratamientos alternativos como Ayurveda están permitidos según la política o no. De manera similar, los términos de la cobertura previa y posterior a la hospitalización y la bonificación acumulativa también deben revisarse.

Por lo tanto, antes de finalizar una cobertura de seguro es importante comparar estos factores. Debe contratar a un intermediario que conozca bien estas condiciones. Obtenga cotizaciones comparativas de condiciones de precio y términos de al menos cuatro compañías. Puede hacer este ejercicio en línea y asegurarse de que la primera política que compre sea con la calidad deseada. Incluso después de comprar su primer seguro, debe compararlo con los productos de otras compañías y, si es necesario, utilizar la portabilidad para migrar a un mejor producto con otras compañías de seguros para la próxima renovación. Dado que las tendencias inflacionarias en los costos médicos son muy altas, se debe optar de inmediato por una cobertura súper recargable que esté disponible a un costo menor y que cuide las facturas médicas que superen la suma asegurada de la póliza base.

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El seguro de salud familiar ahora se ha convertido en una de las cosas más importantes. Esto no se debe a los rasgos del estilo de vida actual, en realidad, sino también al hecho de que los costos médicos pueden ser una carga enorme y causar tensiones monetarias.

Tranquilidad de espíritu

Los planes de seguro de salud médico familiar son un gran avance para garantizarle la tranquilidad. Debe comprar un plan de seguro médico para usted y su familia, para tener confianza en momentos de condiciones médicas de emergencia. No importa cuál sea la escala de la condición médica de emergencia, una póliza de seguro familiar lo ayudará a salir de la situación.

Qué planes pueden ofrecer

Los planes para la cobertura de salud familiar propia difieren de una compañía a otra. Depende principalmente del tipo de plan elegido y de la empresa seleccionada. Existen planes médicos que pueden cubrir toda la gama de gastos médicos de la tarifa de la sesión del médico, las radiografías y la hospitalización. Mientras que algunos planes de seguro simplemente cubren la hospitalización. Varios planes de seguro médico tienen un panel de médicos y hospitales dentro de su red. Esto significa que puede reclamar mejor el seguro si visita alguno de esos hospitales. Este es un factor que debe verificar al optar por una póliza de seguro.

Cuando compra un seguro médico en línea, quiere seguir las prácticas estándar que seguiría con el modo de compra fuera de línea. Investigue los diferentes planes de seguro médico que ofrecen las diferentes compañías. Examine factores como ventajas, cargos, dolencias incluidas, etc. Toma una decisión informada. Pregunte a su alrededor para evaluar las ofertas de los consumidores de los planes que está considerando. Proporcione información completa y verdadera sobre su edad y otros detalles, como cualquier afección de salud preexistente al momento de comprar el plan. No le gustaría correr alrededor de la compañía de seguros en caso de una emergencia solo porque no le haya revelado algo importante antes.

Si busca estos tipos de planes, entonces debe buscarlos en línea. Hay varios portales que pueden ayudarlo a obtener el mejor fácilmente que se adapte a sus necesidades y se ajuste a su presupuesto.

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