Hay muchas razones para situaciones como esta y es muy común en el mercado de seguros. Intente citar seguros de automóviles en la web en varios estados diferentes. Incluso con las mismas compañías hay grandes diferencias.
Primero, tenga en cuenta que los 50 estados son como 50 países separados en términos de ley y mercado de seguros. La ACA estandarizó algunas clasificaciones y cobertura mínima para la atención médica, pero no cambió mucho más. Las reglas y requisitos para cada estado todavía están en su lugar. Algunos estados pueden tener un estándar de cuidado estándar más estricto que otros. Los deducibles y los límites de cobertura pueden tener un mandato diferente en cada estado. Debido a que las tarifas y las normas deben ser aprobadas por el estado, algunos estados pueden imponer una carga administrativa a las compañías que cuestan más; solo pregúntele a cualquier compañía que intente hacer negocios en Florida o Nueva York. Para incluso ofrecer una póliza en un estado, una compañía de seguros tiene que obtener una licencia en el estado y presentar una garantía financiera para demostrar que pueden pagar las reclamaciones. Además, la demografía de los estados puede variar significativamente y esto tiene un gran impacto en las tasas. Incluso las tasas de efectos de la población total.
Una cosa que también sé, con algunos de los estados que no querían ACA, no implementaron la expansión de Medicaid. Esto dejó una gran parte de los trabajadores pobres sin cobertura. Hicieron muy poco para calificar para los créditos fiscales y no pudieron pagar una póliza normal. Hicieron demasiado para Medicaid. Estas personas terminarían exagerando sus ingresos para obtener un plan de salud. Esto tiende a sesgar los datos demográficos y las pérdidas esperadas, lo que da como resultado la necesidad de tarifas corregidas.