Hay tanta controversia sobre ‘Obamacare’. ¿Qué tal si está mal planificado, mal ejecutado, pobre en general? Por el contrario, ¿qué se hace bien?

Empezaré con lo que se hizo bien, ya que la mayoría de la gente está obsesionada con lo negativo.

• Hay diez beneficios esenciales que todos los planes no protegidos deben cumplir;

1. Servicios de pacientes ambulatorios.
2. Servicios de emergencia
3. Hospitalización
4. Cuidado de maternidad y recién nacido
5. Servicios de salud mental y trastorno de abuso de sustancias, incluido el tratamiento de salud conductual
6. Medicamentos con receta
7. Servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación
8. Servicios de laboratorio
9. Servicios preventivos y de bienestar y manejo de enfermedades crónicas
10. Servicios pediátricos, que incluyen cuidado bucal y de la vista

• Un requisito de emisión garantizada

• Ningún plan no protegido puede excluir a los miembros potenciales de las condiciones anteriores.

Sin embargo, la advertencia es que estas disposiciones encarecerán el cuidado de la salud porque todos los transportistas están obligados por ley a atender a pacientes de alto riesgo. Combine eso con las bajas tasas de matrícula entre los pacientes sanos que tienen miedo de cualquier imagen que los medios hayan pintado para ellos. Ninguna compañía de seguros -independientemente de la línea de autoridad que venden- puede seguir siendo rentable ni mucho menos ser capaz de proporcionar la cantidad de atención necesaria tomando casos de alto riesgo en su mayoría.

La mayoría de la ley estaba mal planificada. ¿Cómo podrían implementar correctamente más de 20,000 páginas (de hecho, escuché hasta 100,000) sobre más de 350 millones de personas? Tengo problemas para obtener una intensa novela de 1000 páginas en un corto período de tiempo.

La parte podrida y sucia de todo fue la penalidad fiscal incurrida por falta de seguro de salud. La cobertura obligatoria fue en su mayor parte una idea benevolente, pero CUALQUIER cosa obligatoria es coercitiva y no conducente a la “libertad”. Además de que no quiero hablar de la industria en la que trabajo, algunos de los altos mandos son codiciosos y aprovecharán la cobertura obligatoria al aumentar la tarifa porque pueden mirar el seguro de automóviles para ver un ejemplo.

Mi gran idea para una solución no es derogar el ACA. Estamos demasiado profundos y rescatables. Si derogamos algo, comenzamos con el Mandato Individual completamente ridículo (penalidad impositiva), estoy seguro de que podemos reforzar las inscripciones sin recaudar ingresos de personas que no pueden pagarlo. La ley debe simplificarse (mucho) a menos de 1000 páginas. Si vamos a mantener los Diez Beneficios Esenciales, esos planes deberían ser opcionales, no todas las familias o personas necesitarán atención de maternidad u odontología pediátrica. Básicamente, mantenga los planes Medal (bronce, plata, oro, platino) para aquellos que necesiten la cobertura catastrófica y ofrezca incentivos para que las personas sanas se inscriban para equilibrarlos, luego tenga planes que sean más exclusivos (y por lo tanto más económicos para la comunidad).

Soy un agente de seguro de salud con licencia en cuatro estados, pero se puede hacer referencia a toda esta información en http://www.heathcare.gov

Gracias y que tengas una gran noche!

¿Qué hace bien? HOGARES MÉDICOS. Crea incentivos financieros para que los hospitales grandes se reorganicen en el modelo de la Clínica Cleveland, donde un individuo puede obtener todos sus cuidados de salud bajo un sistema de cuidado integrado, y luego extiende ese modelo hasta proporcionar algunas coberturas de seguro en su propio hogar. propio. Hay pruebas EXTENSAS que muestran que cuando los médicos y los pacientes se mudan a un hogar médico, los costos se controlan mejor y la calidad de la atención aumenta.

También existen algunos buenos incentivos financieros para que el proveedor haga un seguimiento de los pacientes para asegurarse de que sigan las órdenes de los médicos.

¿Mal? Bueno, no es correcto desde el punto de vista actuarial. Intenta tomar un grupo pequeño de personas (por ejemplo, las personas que NO están cubiertas por un seguro privado en el trabajo + Medicare + Medicaid + CHIPS + VA + lo que hace que el gobierno cocine), los divide por estados e incluso condados (haciendo las piscinas son aún más pequeñas), elimina a las personas más saludables (extendiendo los beneficios familiares a los niños de hasta 26 años – las piscinas se vuelven más pequeñas y más enfermas), elimina la capacidad de la aseguradora de controlar el riesgo (al eliminar su capacidad de limitar la inscripción, tienen máximos de por vida, pasan condiciones preexistentes, etc.) y CARGAN a las personas con enfermedades crónicas sustancialmente más (a las personas más enfermas solo se les puede cobrar 3 veces la más saludable, aunque sus costos de atención serán 7-10 veces más saludables), y luego arroja lo que queda en la ACA donde esperan que la aseguradora pueda seguir en el negocio al menos al punto de equilibrio.

Y, debido a todo ESO … ..la mayoría de los mejores proveedores no se meterán con las personas aseguradas bajo la ACA, o la ACA no puede acceder a ellas debido a algo llamado redes estrechas. (No sé usted, pero si vivió en Houston, Texas, y tiene cáncer, y está en la ACA, ¿cómo le haría sentir que el mejor hospital de cáncer del mundo está en Houston? pero … tú … ¿no puedes … … ir … aquí, porque la ACA no pagará?)

De todos modos, las victorias y las pérdidas en la ACA algún día serán el tema de un libro de texto muy, muy largo en dos capítulos: Lo que funcionó y lo que no funcionó.

Este último será el 80% del libro.