¿Qué necesito saber ahora que los subsidios se han ido para la ACA?

Lo primero que debe saber es que estos subsidios que se van no son un gran problema . La gente se está volviendo loca porque está confundida.

Los subsidios que desaparecieron son los subsidios a la reducción de costos compartidos , no los subsidios a las primas más ampliamente comprendidos.

Los subsidios de Reducción de costos compartidos ya estaban disponibles para personas que:

• Hecho entre 100 y 250 por ciento del nivel federal de pobreza (o FPL), y
• Seguros comprados en el mercado individual, y
• Eligió un plan “plateado”. (susto las citas intencionales)

A diferencia de los subsidios de primas, los subsidios de CSR no redujeron directamente el precio neto de los planes de plata. En cambio, permitieron a la aseguradora ofrecer planes “plateados” que no eran como otros planes de nivel plateado. Cuestan lo mismo que los verdaderos planes plateados pero, dependiendo de sus ingresos, estos planes pueden tener un deducible de $ 300 en lugar de $ 3600 más típicos (los deducibles son una forma de costo compartido, por lo tanto, “reducción de costos compartidos”). Las aseguradoras podían permitirse estos perdedores de dinero porque el Tío Sam les reembolsó sus pérdidas.

Según la ley actual, y suponiendo que nadie pueda obligar a que estos pagos continúen a través de un juez (o nueve), las aseguradoras aún deben ofrecer esos planes “de plata” de bajo costo para los consumidores elegibles. Sin embargo, debido a que no se les reembolsan sus pérdidas, la CBO predice que las compañías de seguros responderán aumentando el costo de todos los planes de plata.

Si gana entre el 100 y el 250% del FPL, su conclusión personal es que debe permanecer en el plan “plateado” y aprovechar las reducciones de costos compartidos que aún están presentes. Sí, el precio bruto del plan aumentará en dos dígitos, pero a ese nivel de ingresos no está pagando el precio bruto. Cada dólar de aumento debido al final de los pagos de CSR será igualado por un dólar de subsidios de primas. Como no va a encontrar deducibles tan bajos, tan baratos en cualquier otro plan, simplemente espere.

Si gana más del 400% del FPL, los otros planes serán mucho más atractivos para usted que la plata. (Debido a que las personas más ricas tienden a ser personas más sanas, los planes de oro y bronce probablemente serán más baratos como resultado de estos cambios).

Predicciones clave que la CBO cree que debe saber:

• La fracción de personas que viven en áreas sin aseguradores que ofrecen planes no grupales sería mayor durante los próximos dos años y aproximadamente la misma a partir de 2020; ”
• Las primas brutas para los planes de plata ofrecidos a través de los mercados serían un 20 por ciento más altas en 2018 y un 25 por ciento más elevadas para 2020, lo que aumentaría el monto de los créditos fiscales a las primas de acuerdo con la fórmula legal; ”
• La mayoría de las personas pagaría primas netas (después de contabilizar los créditos impositivos por primas) para seguros no grupales durante la próxima década que fueran similares o inferiores a lo que pagarían de otra manera, aunque la proporción de personas con pequeños aumentos sería mayor durante los próximos dos años. ; ”
• Los déficits federales aumentarían en $ 6 mil millones en 2018, $ 21 mil millones en 2020 y $ 26 mil millones en 2026; y ”
• La cantidad de personas sin seguro sería ligeramente mayor en 2018 pero ligeramente menor a partir de 2020.

¿Ver? Simplemente no es un gran problema.

Los aumentos brutos de las primas casi todos coinciden con los aumentos de las primas de los subsidios (y los únicos que no los obtienen completamente combinados generan más del 400% del FPL y probablemente cambien a algo mejor y más barato de todos modos). Claro, los aumentos en los déficits federales no son buenos para la parte “fiscalmente conservadora”, pero estos números difícilmente cambian los juegos. Y aproximadamente un millón más de personas sin seguro 2018 por aproximadamente un millón de personas sin seguro en 2020 y más allá probablemente sea una buena compensación (para todos, por supuesto, excepto para el millón que pierda el seguro el próximo año).

Los subsidios de ACA no formaban parte de la legislación de Obamacare (20,000 páginas de reglas y regulaciones de una ley de 2,000 páginas) y afectan a un número relativamente pequeño de estadounidenses, que se estima en unos 10 millones. 160 millones de estadounidenses tienen su seguro de salud a través del empleo. 50 millones de estadounidenses tienen Medicare. 50 millones tienen Medicaid.

Obamacare nunca funcionó como los demócratas predijeron. Esperaban que jóvenes estadounidenses saludables se inscribieran y redujeran los costos de las primas para aquellos en los mercados individuales y que esos mercados serían una competencia sólida entre múltiples compañías de seguros que mantendrían bajas las primas. En cambio, alrededor de la mitad de los condados en Estados Unidos tienen solo una opción de seguro. Obama tuvo que emitir órdenes ejecutivas para inducir a las empresas a quedarse.

Los presidentes no pueden emitir fondos del Tesoro Federal. Ese es constitucionalmente el papel del Congreso. Los conservadores lo comparan con Trump al emitir una orden ejecutiva para pagar su Muro. Los progresistas se amotinaron.

La ironía es que muchos de estos mismos estadounidenses cuyos subsidios están en riesgo están entre los 11 millones que perdieron su seguro a pesar de la promesa de Obama de que podrían mantener su seguro y su médico y hospital y en su lugar tuvieron que comprar un plan más caro con un deducible gigante y grandes copagos para una elección más limitada.

Es probable que se firme una cuenta provisional bipartidaria para estabilizar las tarifas para este grupo relativamente pequeño de estadounidenses, mientras se resuelve el cuidado de la salud. Senadores bipartidistas llegan a un acuerdo pequeño sobre asistencia médica

Ahora, en realidad, la administración de Obama fue muy selectiva en la aplicación de la Ley de Asistencia Asequible tal como está escrita. Estos son solo algunos ejemplos de cómo Obama simplemente ignoró la Ley del Cuidado de Salud Asequible y decidió hacer lo que le pareció mejor, independientemente de la ley:

• La administración de Obama decidió no hacer cumplir el mandato del empleador de la ley hasta 2015, y luego retrasó su aplicación por segunda vez.
• Después de que millones de estadounidenses se quejaron de que sus planes de seguro habían sido cancelados, contrariamente a la promesa de Obama de que “si te gusta tu plan, puedes mantener tu plan” -Obama se negó a aplicar aspectos de la ley que exigían que esos planes se cerraran-hasta que fue reelecto
• El gobierno de Obama decidió, unilateralmente, renunciar al mandato individual de Obamacare, otorgando una “exención por dificultades” a cualquier persona para quien las ofertas de Obamacare fueran “inaccesibles”.
• La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio obligó a las aseguradoras a ofrecer planes con copagos y deducibles reducidos para las personas con ingresos muy bajos, pero no se apropió de los subsidios de costos compartidos necesarios para pagarlos. Enfrentando una rebelión de las aseguradoras, que estaban siendo forzadas a cubrir a estas personas con pérdidas, el gobierno de Obama decidió gastar el dinero de todos modos, a pesar de que no tenían autoridad legal para hacerlo. Lo siento todo el mundo, pero Trump no ha instigado el Apocalipsis Obamacare

La orden ejecutiva no detuvo los subsidios, solo detuvo la reducción de la participación en los costos (CSR), que es una cantidad adicional que algunas personas calificaron para ayudar a reducir sus copagos, deducibles y coseguros. Los subsidios siguen vigentes.

Dicho esto, espero que haya demandas contra la orden ejecutiva que pueden o no traer de vuelta la CSR.

Lo que es interesante sobre el orden del ejecutivo es que la reducción en el financiamiento de CSR probablemente afectará más a las grandes corporaciones en el primer año. Es probable que las compañías de seguros que ya han presentado tarifas especiales con sus estados no puedan cambiarlas para grupos individuales y pequeños para las primas de 2018. Para algunas aseguradoras, la única manera de recuperar el dinero que pensaban que obtendrían para compensar las primas de los miembros sería aumentar las primas cobradas a los empleadores de grandes grupos. Algunos no podrán compensar en absoluto, lo que significará pérdidas en el mercado individual y podría resultar en primas aún más altas para 2019. Algunas aseguradoras pueden volver a presentar las tarifas para 2018 antes de que la inscripción abierta comience en noviembre, dependiendo de su estado. reglas, que probablemente también aumentarán las tasas individuales … pero la forma más fácil de recuperar el dinero es aumentar las tarifas de los grupos grandes, lo que le cuesta a las grandes corporaciones más dinero.

Escriba, envíe un correo electrónico o llame a sus representantes y congresistas. Nada ha sucedido realmente todavía, y la rama legislativa ejecuta las cosas, no el Presidente.

Trump dice muchas cosas, ¡no deben tomarse al pie de la letra como objetivamente correctas! Incluso los miembros de su propio gabinete le dirán eso.

No se han ido todavía. Yo diría que necesita anticiparse a los desafíos legales, seguir cuidadosamente la prensa profesional y hacer preguntas puntuales a los congresistas para ver si votan por sus mejores intereses y no solo por la forma en que creen que sopla el viento.