Si se jubila antes de los 65 años (y es elegible para Medicare), es posible que pueda adquirir un seguro de salud a un costo relativamente bueno de su ex empleador durante 18 meses a través de la cobertura de COBRA y las opciones del mercado de seguro médico. Después de eso, usted compra un seguro de salud en el mercado abierto.
Existe una desventaja a la hora de comprar un seguro de salud. Idealmente, le gustaría copagos bajos, deducibles bajos y límites altos de por vida, pero si elige eso, sus primas serán muy altas. La mayoría de las personas opta por primas bajas y luego descubre que su seguro no comienza a pagar ninguno de sus costos de atención médica hasta que haya gastado el monto del deducible de su bolsillo (y el deducible puede ser fácilmente de más de $ 6000 por año).
Si se jubila a los 65 años o después, pasará a las partes A de Medicare (hospitalización) y B (médico). La Parte A es gratuita y la Parte B requiere una prima mensual (bajo en comparación con el costo del seguro de salud en el mercado abierto). Muchas personas también se inscriben en la cobertura opcional de medicamentos recetados de la Parte D (nuevamente, usted paga una prima mensual por esto). La Parte D y cualquier otro seguro “medigap” que elija para aumentar la parte B se adquieren a través de planes de seguro como el que administra AARP. AARP – Posibilidades reales
Los médicos de EE. UU. No están obligados a aceptar Medicare, por lo que debe preguntarles a sus proveedores si lo aceptan. A los MD no les gusta el papeleo. Sin embargo, recientemente hablé con un proveedor que ha decidido aceptar solo la cobertura de seguro médico de Medicare y no, porque la documentación y las retribuciones de las aseguradoras privadas de salud empeoraban.
Sé menos sobre Medicare C: creo que esto se llama ventaja de Medicare: esto parece combinar la Parte B con aspectos dentales y de visión que la Parte B por sí sola no cubre, y por lo general es administrada por una HMO (organización de mantenimiento de la salud) o POS (plan de punto de servicio). Creo que algunas personas compran esto en lugar de la parte B, por una prima más alta que la parte B. Lo que no me gustó (si entiendo esto correctamente) es que puede estar limitado a proveedores dentro de la red, es decir, a aquellos que ” pertenecer a “la HMO.
Existen copagos y límites de por vida en la cobertura de algunas cosas, y Medicare parte B solo no cubre la visión o dental.
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La otra opción es, si tiene un cónyuge que trabaja, cuyo plan de atención médica a través del empleador puede cubrirlo después de su jubilación, puede usarlo hasta que cumpla 65 años. Sin embargo, puede haber sanciones (tarifas más altas) si se inscribe en la Parte B o D más tarde que su período normal de elegibilidad.
Medicare no paga la atención de custodia a largo plazo (como en un hogar de ancianos). Ese gasto sale del bolsillo del paciente a menos que haya adquirido un seguro especial de cuidado a largo plazo de una aseguradora privada; o se ha mudado a una CCRC (comunidad de retiro de cuidado continuo) que puede brindar atención especializada como parte del paquete; o, si la persona puede demostrar que se ha vuelto indigente, la persona pasa a Medicaid. Un paciente de Medicaid no recibirá las mejores opciones para un hogar de ancianos o atención especializada. Un CCRC puede ser una gran opción, pero la mayoría de la gente no puede pagar el costo inicial de compra.
Los mayores gastos en atención médica de mucha gente ocurren en los últimos años de vida ($ 250,000 no serían inusuales para la atención a largo plazo). Se cree que algo así como la mitad de las bancarrotas personales en los Estados Unidos se debe a gastos médicos. Si no puede pagar un hospital y no puede calcular una tarifa pro bono o de escala móvil, le enviarán una agencia de cobro después de usted. (Hay un debate sobre los números exactos).
Tengo un doctorado, por cierto, y acabo de cumplir 65 años, y no estoy seguro de haberlo descifrado correctamente. Es una pesadilla. Solo en los Estados Unidos
Pero … al menos nosotros, los mayores de 65 años, tenemos un acceso relativamente bajo a la atención médica. Las personas menores de 65 años que no reciben seguro de salud a través de sus empleadores enfrentan una situación mucho más desafiante.
