No hay un “Obamacare” para que cambien las pequeñas y medianas empresas.
“Obamacare” es jerga para la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio. En muchos casos, podría usarse como sinónimo de pólizas individuales compradas en el Intercambio Federal o Estatal, pero para una compañía pequeña o mediana, la Ley de Cuidado de Salud Asequible impactó su seguro de salud, pero su pregunta realmente no se hace de una manera que haga mucho sentido.
Si está preguntando si las pequeñas y medianas empresas están interrumpiendo la oferta de servicios de salud, y empujando a más personas a los intercambios, creo que eso está sucediendo, pero tal vez no a la velocidad que la gente estaba preocupada antes de la implementación. Si se pregunta si la cobertura es menos costosa en el intercambio que la cobertura en grupos pequeños, una cosa a tener en cuenta es que ahora es ilegal que un empleador reembolse directamente a un empleado por la cobertura individual.
O el empleador paga un plan grupal, o el empleador puede aumentar el pago del empleado, para compensar el costo, pero no pueden exigir que el empleado use ese dinero para comprar cobertura en el intercambio individual.
Otra pregunta que podría estar relacionada con la suya sería cuántos empleadores pequeños o medianos están cambiando de su plan de “derechos adquiridos” a un plan que cumple con la ley ACA. Los planes de derechos adquiridos, son los contratos más antiguos que las personas querían mantener; es probable que haya escuchado mucha discusión sobre si podría “mantener su antiguo plan”.
La mayoría de los empleadores se aferrarán a su plan protegido hasta que tengan que abandonarlo en 2017. Las razones son que el costo de los planes que cumplen con ACA generalmente es más alto para los planes de deducibles / copagos similares, debido a la inclusión de los Beneficios de salud esenciales, etc. , y son más difíciles de administrar para los grupos, ya que a cada empleado se le cobrará en función de su edad, en lugar de una tarifa grupal compuesta. La desventaja de esto es que, siempre que tengan un plan protegido, no pueden cambiar de operador o hacer mucho para evitar aumentos de renovación, porque un cambio en los operadores requerirá que pasen a un plan de ACA.
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Digamos que un grupo paga $ 300 por mes por cada empleado, y el empleador paga $ 200, y el empleado paga $ 100 por esa cobertura. Cambiando a un plan que cumpla con la ACA, el empleado 1, que tiene 25 podría pagar $ 190, y el empleado 2 que tiene 58 podría pagar $ 450, el empleador tiene que cambiar la forma en que contribuyen a los beneficios. No pueden hacer que el precio sea uniforme para todos los empleados. Esta es una de las razones por las que era importante mantener clasificadas como grandes grupos de 50 a 99 empresas (originalmente iban a cambiarlas a grupos pequeños a partir del 1/1/16 y hacerlas seguir con las tarifas establecidas por edad, etc. )
La tercera consideración para las pequeñas y medianas empresas es que podrían considerar ofrecer un plan autofinanciado, lo que evitaría muchas de las preocupaciones sobre el plan y el precio de ACA mencionadas anteriormente. A pesar de que las compañías de menos de 50 empleados tradicionalmente no han sido candidatas apropiadas para autofinanciarse, están apareciendo en el mercado productos más nuevos que tienen coberturas de seguro “stop-loss” significativamente más fuertes. Un pequeño empleador ahora puede autofinanciarse y volver a asegurar sus pérdidas, de modo que, incluso si sus reclamaciones se ejecutan en el peor de los casos, los costos totales aún podrían ser menos costosos que un plan totalmente asegurado conforme a la ACA (dependiendo de la grupos demográficos: edad, contenido m / f, industria, etc.).
