Si bien no hay incentivos directos incorporados en la ley (como los otros ya han señalado que incluso hay multas si un negocio de más de 50 empleados de FT no ofrece cobertura calificada y asequible), la ACA presenta muchas oportunidades para que las pequeñas empresas utilicen el mercado de seguros individual.
Pero el verdadero incentivo para que las empresas se alejen del modelo de atención médica proporcionado por el empleador es el simple hecho de que las primas de seguro médico grupal están aumentando a un ritmo más rápido (200 +% desde 1999) que las ganancias y los salarios, lo que hace insostenible el modelo patrocinado por el empleador.
Muchas empresas se han dado cuenta de que es mejor que pasen a una contribución definida, tipo de beneficio de empleado dirigido al consumidor, donde establecen una asignación mensual para los empleados, que puede usarse para comprar su propia cobertura de seguro. Esto no solo ayuda al empleador a controlar sus costos de beneficios, sino que también le da al empleado la libertad de comprar el tipo de póliza (u otro beneficio) que mejor se adapte a sus necesidades. Estas contribuciones se pueden hacer con dólares libres de impuestos, al igual que los beneficios proporcionados por el empleador, y muchos de los empleados de la clase trabajadora calificarán para los créditos fiscales de primas. En muchos casos, estas empresas ahorran miles de dólares en sus ofertas de beneficios, y los empleados obtienen más y mejor cobertura.
Para las más de 5 millones de empresas que no tienen el mandato de ofrecer cobertura, creo que veremos muchos de ellos (si no todos) la transición del modelo obsoleto, de talla única para un grupo, a un enfoque más orientado al consumidor.
Si bien esto puede cambiar la forma en que los empleados obtienen su seguro de salud, desafortunadamente no ayuda con el problema real con el sistema de salud, que es el costo real de la atención y la falta de transparencia en esos costos.
