Hola. Su pregunta realmente habla sobre el punto óptimo de Health Savings Accounts como herramienta de ahorro para la jubilación. Una vez que llegue a 65, bajo el Código de Rentas Internas (el Código), puede retirar fondos de su HSA libre de impuestos para pagar las primas del seguro médico (por ejemplo, Parte D de Medicare), seguro de cuidado a largo plazo y la mayoría de los demás costos médicos gastos según el Código.
Una excepción significativa son las primas de seguro Medigap, que NO se consideran gastos médicos calificados (hable con su representante). Por lo tanto, retirar fondos de su HSA para pagar el seguro Medigap, incluso una vez que cumpla 65 años, será un retiro sujeto a impuestos (es decir, se evaluará a las tasas de ingresos ordinarios).
Si usted retirara fondos de su HSA para pagar otros gastos que no se consideran gastos médicos calificados, tales como vacaciones, matrícula universitaria, pagos de automóviles, etc., solo pagaría el impuesto ordinario a los ingresos, al igual que la mayoría de los retiros calificados del plan de jubilación y planes de jubilación autodirigidos (por ejemplo, IRA). Por supuesto, esto supone que usted no estaba “encajonando” sus recibos de gastos de salud en el camino, esencialmente creando una pila de “pagarés” para reembolsarse de su HSA en una fecha posterior, mientras permite que el saldo de la cuenta continúe con su impuesto crecimiento diferido (posiblemente libre de impuestos).
Lanzamos una aplicación, HSA Coach, para ayudar a educar y administrar los balances de ahorro y la documentación asociada con la planificación financiera óptima de atención médica. Disponible de forma gratuita en la App Store y Google Play.
Con respecto al establecimiento de una entidad legal para administrar su propiedad de alquiler a los fines de contabilizar el seguro de asistencia médica, las reglas son algo complejas. Los bienes inmuebles generalmente se consideran ingresos pasivos, a diferencia de los ingresos obtenidos por el trabajo o las inversiones, aunque existen muchas excepciones. Yo recomendaría investigaciones adicionales en línea.
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Después, y si cree que podría beneficiarse de la orientación individual, podría ver a alguien que se especialice en la creación de empresas, como planificadores financieros, contadores y abogados (en orden creciente de costo, supongo). Los conjuntos de habilidades de estas profesiones a menudo se superponen, especialmente cuando se trata del código fiscal, por lo que es probable que encuentre a alguien con títulos conjuntos y certificaciones (JD / CPA / CFP / EA).
Buena suerte.
