Pocos están satisfechos con el sistema de seguro médico de los Estados Unidos, pero muchos se resisten al cambio abrupto. Los conservadores quieren un gobierno más pequeño y una mayor responsabilidad individual. Los liberales temen el abandono de los pobres y los ancianos. Todos temen aumentos de primas.
Sin embargo, hay un camino que es tanto liberal como conservador, que se basa en un mercado genuinamente libre para lograr atención médica de bajo costo y alta calidad para todos. Este proceso revive la tradición estadounidense de cooperativas de ayuda mutua y sociedades de beneficio fraterno. Hace cien años, la mayoría de los seguros de salud se proporcionaban a través de estas organizaciones. Sus miembros construyeron hospitales, orfanatos, casas de ancianos, beneficios pagados de enfermedad y muerte. Por centavos por semana, brindaban servicios de salud asequibles, democráticos y humanos.
Hoy, una red nacional de tales cooperativas locales y regionales podría funcionar como cuentas de ahorro médico mutuo, de las cuales la cobertura nacional puede evolucionar. Dar la bienvenida a pequeñas mutuales en el mercado también permitiría que Medicaid se expandiera con un menor costo per cápita.
Esto hará que la atención médica sea más confiable, asequible, democrática y humana.
Hace veinte años, establecí un plan médico así. La Ithaca Health Alliance se lanzó con tres miembros. Eventualmente 2,000 miembros pagaron $ 100 / AÑO esperando que pagáramos cada vez más por la atención de emergencia y crónica de otra persona. En unos pocos años cubrimos a nuestros miembros para 12 categorías de necesidades de emergencia, hasta montos máximos en constante expansión, sin deducible, por los mismos $ 100 / AÑO. Nuestro sistema era tan claro y simple que, con un empleado, pagamos las reclamaciones de la noche a la mañana. Luego creamos una clínica gratuita que brinda atención estándar y holística para toda la comunidad.
Nuestro plan médico fue respaldado por la Cámara de Comercio local, la legislatura del condado, su departamento de salud y el hospital, nuestro alcalde, nuestra asambleísta demócrata y el presidente republicano del Comité de Seguros del Estado de Nueva York. Fuimos aprobados por el Departamento de Seguros del Estado de Nueva York. Y aplaudido por nuestros miembros, que de otro modo no tenían seguro o pagaban un deducible alto.
Ahora, veinte años después y mucho más grande, Ithaca’s Health Alliance debería ser una luz brillante dentro del debate nacional. Pero en 2011, el IRS exigió que dejáramos a nuestros miembros y nos convirtiéramos en una organización benéfica. Sin esa interferencia, la Alianza podría estar cubriendo una atención mucho más preventiva, diagnóstica, de emergencia y crónica por $ 100 / AÑO. Desafortunadamente, la mayoría de los departamentos de seguros estatales actualmente prohíben las cooperativas médicas comunitarias. Requieren que todas las aseguradoras médicas nuevas enfrenten millones de dólares, luego cubren extensos mandatos desde el primer día. Este alto nivel requiere grandes inversores y un gran personal, que requiere altas primas mensuales. De esta manera, los estados preservan monopolios virtuales en el seguro de salud, a medida que las aseguradoras se fusionan.
El movimiento cooperativo médico de la comunidad abarca la regulación estatal que garantiza nuestros sólidos estándares de integridad y eficiencia. Hemos elaborado una ley de contención de costos médicos comunitarios que especifica, entre otras cosas, un salario máximo para la administración: para retener los mayores ingresos para el beneficio del miembro. También requiere listas basadas en la web de cada pago realizado o rechazado; reuniones de la junta pública y votación abierta; cuotas de membresía iguales independientemente de la raza, sexo, edad o condición médica.
Como estas cooperativas de base demuestran su confiabilidad, el gobierno local y estatal podría ofrecer coincidencias parciales de las cuotas de membresía. En última instancia, el gobierno federal también podría contribuir. Pero los defensores de “Medicare para todos” deberían desconfiar de la total dependencia del gobierno, que da y quita. Por ejemplo, Obamacare prometió millones de dólares para comenzar varias grandes cooperativas de servicio completo, y luego sacó esos fondos. La vigilancia eterna y el control local son el precio de la libertad y la salud.
A medida que las cooperativas locales se multiplican, los corredores de seguros tendrían algo que ofrecer a 30 millones de estadounidenses sin seguro y millones más sin seguro suficiente. Los médicos tendrían tiempo para proporcionar una visión profunda y píldoras. Los sanadores holísticos pueden recetar manos tibias y máquinas frías. Los contribuyentes y los hospitales pagarían menos por la atención de indigencia. Como dijo Rob MacKenzie, ex presidente del Cayuga Medical Center, “los centros médicos en todo el país deben cancelar más deudas incobrables a medida que más estadounidenses quedan sin seguro. La clínica gratuita de la Alianza reduce la dependencia de nuestra sala de emergencias para las emergencias. Sus otros programas también contribuyen al bienestar de la comunidad “.
Lo que es más importante, cuando miles de millones de dólares pasen de los pagos de seguros a la economía productiva, se crearán millones de nuevos empleos para reconstruir la infraestructura de los Estados Unidos. Los ejecutivos de seguros podrían ser empleados administrando ciudades saludables. Los inversores corporativos podrían descubrir nuevas riquezas al arreglar América.
La clase media, liberada de los costos médicos, podría construir redes de seguridad adicionales de propiedad de los miembros para alimentos, vivienda y finanzas. Podríamos convertirnos en lo que se puede llamar la Clase Mutua, salir adelante reuniéndonos.
Glover es fundador de una docena de organizaciones comunitarias, autor de “Health Democracy” http://paulglover.org/hdbook.html y otros libros, y ex profesor de estudios urbanos. http://paulglover.org
