Esta es una pregunta difícil y en gran parte depende de las finanzas personales. Los planes HMO tienden a ser menos costosos con menos costos de desembolso personal (copagos y deducibles) porque el paciente tiene restricciones para ver a los médicos y recibir tratamiento en las instalaciones de HMO.
Para la gran mayoría de los pacientes, esto funciona muy bien. Para el paciente ocasional que tiene un problema médico inusual o complicado, es ventajoso tener la opción de ver a alguien con antecedentes altamente especializados o en un centro altamente especializado. En un plan HMO, eso puede ser mucho más difícil de hacer cuando no se contrata a ese especialista u hospital.
Eso también puede aplicarse a los planes PPO también, pero generalmente hay una cobertura parcial para médicos y hospitales no contratados.
Aquí hay un ejemplo. Digamos que tiene una obstrucción muy complicada de los conductos biliares que requiere colocación de un stent (la colocación de un tubo para desbloquear la obstrucción). La obstrucción involucra muchas ramas diferentes del árbol biliar. El mejor enfoque es usar un endoscopio con una técnica llamada ERCP.
Muchos gastroenterólogos no hacen CPRE. De los que sí lo hacen, incluso menos son expertos si el caso es más que rutinario. A veces, se necesitan múltiples stents para eludir múltiples áreas de bloqueo. En una ciudad del tamaño de Los Ángeles, todos los hospitales tienen un par de médicos que pueden realizar la CPRE. Cuando están estancados, hay un gastroenterólogo famoso en todo el mundo al que intentarán enviar a sus pacientes. Él pasa a trabajar en Cedars. Si está en un plan HMO, es casi imposible obtener el visto bueno para verlo. Si está en un plan de PPO, tendrá al menos cobertura parcial para verlo.
Entonces, para la mayoría de los pacientes, no importa y los planes HMO funcionan muy bien. Pero si las finanzas lo permiten, elegiría un plan de PPO para obtener más flexibilidad en caso de la rara cebra.
