Las compañías de seguros generalmente califican las aplicaciones de los clientes en 2 categorías: procesamiento directo (STP) y procesamiento no directo (no STP). Un caso de STP es aquel en el que el cliente generalmente tiene menos de 45 años de edad, no ha declarado ninguna condición médica preexistente. En tales casos, hasta una suma específica asegurada, las compañías de seguros pre-suscriben el riesgo. Lo que esto significa es que las compañías de seguros emiten una política sin pedir explícitamente informes médicos, etc. En tales casos, simplemente confían en las divulgaciones de los clientes.
Pero en caso de que el cliente sea una persona de la tercera edad o haya hecho una divulgación de condiciones preexistentes como diabetes, asma, etc., las compañías de seguros pueden volver y solicitar un registro de salud más detallado. También pueden solicitar un chequeo médico completo antes de emitir una póliza. Después de que un cliente envía su información, las compañías de seguros pueden aumentar la prima (llamada ‘carga’) o rechazar rotundamente emitir una política (en algunos casos).
Para resumir, sí, el historial de salud es importante para las aseguradoras, pero no insisten en la presentación de documentos en los casos de STP. Siempre es una buena idea ser honesto al hacer cualquier divulgación de salud porque un archivo de cliente será revisado minuciosamente en el momento de la reclamación.
