En un mundo ideal, su prima de seguro se basa en una serie de factores de estilo de vida. Obtiene reducciones de primas para opciones saludables (no fumar ni beber, estar dentro del rango de peso adecuado) y aumentos de primas para las opciones no saludables (peso insalubre, estilos de vida sedentarios).
En el mundo real, las compañías de seguros tienden a ser buenas acerca del análisis de costo-beneficio. El hecho de que no requieran exámenes de salud es el resultado de un análisis de costo-beneficio: el monto adicional que pagarían en honorarios de exámenes y primas diferenciales supera cualquier ahorro en los costos que pudieran hacer. Esto también significa que pesa más que cualquier prima que el consumidor pueda ahorrar. (No porque le hayan entregado los ahorros a usted … más bien, porque le pasarían cualquier aumento en los costos)
Pero hagamos una pregunta diferente:
¿Deberían las personas que gozan de buena salud tener sus jubilaciones subsidiadas por personas que han tomado malas decisiones de estilo de vida y es poco probable que cobren la seguridad social ?
Porque ese es el otro lado de la moneda. Un fumador con sobrepeso contribuye a la seguridad social. Pero si mueren a los 58 años, entonces nunca lo van a recoger. De hecho, hace algunos años, un estudio llegó a la conclusión de que los fumadores realmente benefician a la seguridad social por esta misma razón: contribuyen, luego mueren antes de recolectar.
