He estado luchando con la misma pregunta. Aquí está mi lógica:
Si uno toma un seguro de salud, estos son los problemas:
1. La prima es baja solo para jóvenes, personas solteras de buena salud y pequeña cobertura (2-5lakhs). Una vez que esté en la cuarentena, tenga una familia, el costo del seguro podría oscilar entre 40k-65k pa. de aseguradoras de “marca” como L & T, ICICI Lombard, Bajaj Allianz etc. (asegurado por 10L) Para cubrir costosos tratamientos como cáncer o trasplante de riñón, etc., se requerirá un presupuesto de Rs 20L. (2015)
Además, los costos médicos están aumentando alrededor del 15% compuesto anualmente en la India. Por lo tanto, una cantidad que parece enorme hoy (10 litros) no tendrá valor después de 10 años. Las aseguradoras no permiten aumentar la cantidad asegurada … durante las renovaciones …
2. HI no cubre todos los tipos de costos médicos. por ejemplo: OPD, dental, diabetes, enfermedades de transmisión sexual, trastornos bariátricos, cosméticos, genéticos, accidentes de aventura / deportes, etc. NO están cubiertos. Entonces, si hay una necesidad de gastar en cualquiera de estos, estamos solos.
3. HI de Rs5lakhs no significa que si uno gasta Rs 8L en, digamos, tratamiento de cáncer, obtendrá 5L, los recibos reales pueden estar entre 2-2.5L (mi evaluación) ya que hay varias exenciones, exclusiones, sub- límites, etc.
¿Por qué algunas enfermedades hacen que la sangre no se coagule adecuadamente?
¿Qué es ese horrible y masivo “bulto” en el pecho cuando bebes o comes algo demasiado rápido?
También considere el riesgo de que el reclamo del seguro no sea admitido en absoluto (en algunos casos) y el pago del seguro será Cero. Deberá pasar por tribunales de consumidores, IRDA, etc. y puede tomar alrededor de 5 años para tomar una decisión …
Entonces, el seguro de salud no es tan optimista como parece.
También considere el hecho de que si una persona tiene insuficiencia renal o cáncer maligno, ¿qué tipo de calidad de vida tendrá con el tratamiento médico que tendrá? He visto a un paciente con cáncer y no es bonita.
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Entonces, ¿qué tal si reservamos una suma global de, por ejemplo, 5L en un buen fondo de capital (crecimiento anualizado del 12%) y luego agregamos la “prima de seguro” todos los años a este fondo? Hice una hoja de cálculo y parece interesante … podría funcionar …
En este caso, tenemos completa libertad para gastar el dinero para cualquier propósito médico (OPD, etc.) y si no hay requisitos médicos, parte de los ahorros se pueden utilizar para otros gastos (¿Vacaciones?)
Déjame saber lo que piensas.
