La respuesta de Kim, tomada textualmente de la Publicación 969 del IRS, “Cuentas de Ahorros de Salud y Otros Planes de Salud Favorecidos por Impuestos”, y la Publicación 502 del IRS, “Gastos médicos y dentales” es perfecta. Ambos son los principales recursos de orientación tributaria y los documentos “de referencia” proporcionados por el IRS para estas preguntas.
Si tiene un momento, debe revisar los gastos médicos calificados incluidos en Pub 502. Es probable que encuentre maneras de ahorrar dinero en sus costos de salud mediante un mejor uso de su HSA y / o FSA, así como las deducciones fiscales de fin de año. (que generalmente debe cumplir con un 10% de umbral de AGI). Si no es así, la familiaridad con esta lista sin duda ayudará a medida que se acerque a la planificación de la jubilación.
La lista es extensa. Algunos de los gastos menos conocidos y aceptables incluyen acupuntura, Alcohólicos Anónimos (AA), vendas, gastos médicos considerados gastos de capital, incluidas piscinas y costos de funcionamiento de la piscina (si lo solicita un médico para fines de rehabilitación), perros guía, primas de seguros, Medicare (ciertas restricciones a la Parte A), alojamiento (nuevamente, para fines médicos), servicios de atención a largo plazo calificados, hogares de ancianos, educación especial e incluso pelucas (!). Y estos son solo algunos.
Además, como señala Kim, debe hacer un seguimiento de sus gastos de salud para fines de reembolso. El IRS espera que los contribuyentes mantengan sus propios registros para retiros HSA. A diferencia de las cuentas de la FSA, los custodios de la HSA no están obligados a verificar que los retiros sean para gastos aceptables. Estas por tu cuenta…
Dos pensamientos finales:
1. Flexibilidad de retirada . Recuerde que siempre puede reembolsarse por gastos médicos calificados, sin importar cuándo incurrió en el cargo, siempre que tenga una cuenta HSA en ese momento. Esto significa que no solo se pueden reembolsar gastos antiguos, que puede haber olvidado y que recientemente se encontró con el recibo, sino que también se pueden aplazar los retiros de la HSA. Este segundo elemento puede ser particularmente útil si está invirtiendo sus fondos de HSA a través de una cuenta de corretaje.
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2. HSA como “Health IRA” (Cuenta Individual de Jubilación) . Como probablemente sepa, la HSA ofrece ventajas fiscales similares a una FSA. Sin embargo, es posible que no sepa que puede retirar los fondos una vez que cumpla 65 años de edad por CUALQUIER motivo y solo pague el impuesto sobre la renta ordinario por los retiros, de manera similar a como lo haría con una IRA. No solo gastos de salud calificados, sino también viajes, hipotecas, entretenimiento, lo que sea. Esto hace que la HSA sea un vehículo de ahorro diferido de impuestos muy flexible a largo plazo. [Los retiros no calificados de HSA antes de los 65 años están sujetos a una multa del 20%; Los retiros no calificados de IRA antes de los 59 ½ años están sujetos a una multa del 10%].
Dando vueltas al principio, esta es una gran pregunta. Todavía hay algo de confusión con los artículos de venta libre. Los recibos marcados como “FSA elegibles” se sienten un poco engañosos para los no iniciados, particularmente aquellos que usan quieren usar las palabras “HSA” y “FSA” indistintamente. Sin embargo, con un poco de educación y experiencia, todos llegaremos allí.
¡Y recuerda guardar tus recibos!
