¿Cuál es el mejor proveedor de seguro de salud en India? ¿Qué debería incluirse en una política para un joven de 30 años que ha fumado y consumido alcohol durante mucho tiempo y que es vegetariano?

Con la creciente incidencia de problemas de salud, incluso en los jóvenes, se ha convertido en inevitable tener un buen plan de seguro de salud para todos. Pero la gente a menudo evita la póliza de seguro de salud debido a muchas razones, principalmente por la falta de información adecuada y la aversión a la prima de salida.

Puede comparar fácilmente todas las políticas disponibles en el mercado de todas las principales compañías de seguros en pocos segundos para elegir la mejor política según sus necesidades a partir de aquí- SEGURO MEDICLAIM

Aquí hay algunos consejos que le facilitarán la toma de decisiones:

Ir con básico

No vaya por planes con lujos adicionales que ofrece un plan. Busque un plan que tenga las coberturas básicas requeridas. Busque la lista completa de tratamientos de cuidado diurno, los gastos de donantes de órganos, los límites altos en los gastos de ambulancia, los gastos de OPD, los tratamientos AYUSH (Ayurveda, Yoga, Unani, Siddha y Homeopatía), etc.

Límites y sublímites

Muchos planes de seguro médico tienen límites y sublímites para algunos gastos, como alquiler de habitaciones, gastos de cirugía y gastos de ambulancia, entre otros. Opte por un plan sin límites o sublímites o los límites más altos para que las facturas de hospitalización no le den sorpresas con respecto a los gastos no cubiertos.

Enfermedades preexistentes

Las enfermedades preexistentes están excluidas de los planes de seguro de salud por un tiempo específico. Por lo tanto, al momento de comprar un seguro médico, revise la lista del período de espera mencionado para dichas enfermedades. Vaya por un plan con el período de espera más bajo, ya que proporcionaría cobertura antes.

Exclusiones

Junto con una lista de inclusiones en un plan de salud, es igualmente importante revisar la lista de exclusiones de un plan. Cada plan viene con una lista de exclusiones que excluyen ciertas dolencias, casos que conducen a lesiones y tratamiento. Por lo general, la mayoría de los planes excluyen el VIH / SIDA, cualquier lesión sufrida debido al abuso de alcohol o sustancias, cualquier lesión sufrida durante deportes de aventura como parapente, esquí, etc. Por lo tanto, es muy importante revisar la lista de exclusiones antes de en un plan.

Tipo de acuerdo de liquidación

Verifique si la compañía de seguros liquida las reclamaciones sin efectivo o mediante reembolso. En una instalación sin efectivo, no necesita pagar cuentas del hospital por su cuenta, la compañía de seguros paga la factura directamente con el hospital, y en un plan de reembolso, primero debe pagar las facturas de su propio bolsillo y luego reclamar sus gastos . Sin embargo, el plan de seguro de salud sin efectivo es mejor, ya que le quita la carga de cumplir con los grandes proyectos de ley inicialmente.

Proporción de liquidación de reclamo

Un parámetro importante para elegir un mejor plan de seguro de salud es elegir una buena compañía de seguros. Uno de los parámetros importantes para elegir una buena compañía de seguros es verificar la proporción de liquidación de reclamos. El índice de liquidación de siniestros es la proporción de los siniestros resueltos por el asegurador contra el total de siniestros planteados. La alta proporción de liquidación de siniestros es un buen indicador del compromiso de la compañía para resolver las reclamaciones.

Hospitales de la red

Para un reclamo sin efectivo, debe ser admitido a un hospital de la red o a una red de proveedores preferidos. Antes de comprar un plan de seguro médico, consulte la lista de hospitales de la red y si sus características preferidas del hospital están en la lista o no.

Descuentos

Las aseguradoras pueden ofrecer diferentes tipos de descuentos que pueden brindarle beneficios adicionales. Puede haber un descuento superior para comprar una póliza de dos años, para cubrir a miembros de la familia o para tener un estilo de vida saludable. No te olvides de aprovechar estos descuentos.

Bonificación sin reclamo

Los planes de seguro de salud también incluyen una bonificación de no reclamo (NCB). Las aseguradoras ofrecen el bono sin reclamo de dos maneras: aumento en la suma asegurada o reducción en la prima. De estos, elija un plan que ofrezca un aumento en la suma asegurada en lugar de un descuento en la prima. Esto se debe a que el aumento en la suma asegurada es más aplicable a largo plazo cuando se espera que aumenten los costos médicos.

Prima

La evaluación de las primas también es un parámetro importante a la hora de comprar un plan de seguro médico. Pero no vaya con un plan solo porque ofrece la prima más baja. Compare las características del plan con su costo para elegir el plan más económico. Puede comparar las características requeridas con los planes de otras compañías para averiguar qué plan ofrece las mismas características al mejor precio.

Comparar

Con la disponibilidad de información enorme en Internet, comparar planes de diferentes compañías se ha vuelto muy fácil. Por lo tanto, dedique un poco de tiempo antes de tomar una decisión tan importante de comprar el mejor plan de seguro de salud.

Lea más detalles aquí- Consejos para elegir el mejor plan de seguro de salud

Factores a considerar para finalizar un plan de seguro de salud

Las necesidades de seguro de salud de todos son diferentes. Entonces, un plan no puede satisfacer las necesidades de todos. Para ayudarlo a seleccionar el plan más apropiado, teniendo en cuenta sus requisitos, a continuación enumeramos algunos puntos importantes que debe tener en cuenta al momento de seleccionar su plan de seguro de salud.

1. ¿Plan individual o flotador familiar?

La pregunta principal a la que se debe responder al invertir en un plan de seguro de salud es: ¿Debería invertir en un plan de seguro de salud individual o en un plan de seguro de salud flotante familiar? Un plan individual cubre solo a usted, mientras que un plan flotante familiar puede cubrir a su familia: usted, cónyuge e hijos en un solo plan. Algunos planes de salud ofrecen cobertura para padres, suegros y hermanos también.

Si los miembros de la familia tienen su propia cobertura de seguro, lo mejor es elegir un plan individual. Sin embargo, será más prudente comprar un plan flotante familiar como:

• Es menos costoso ya que cubre a toda la familia a un costo menor.
• Será más útil ya que las posibilidades de que los miembros mayores de la familia sean hospitalizados son más, y la cobertura del seguro se puede usar para cubrir los gastos médicos de cualquiera de los miembros de la familia cubiertos.

1. ¿Necesito un seguro de salud adicional si ya estoy cubierto por un plan de salud corporativo?

Muchos profesionales que trabajan están cubiertos por un plan de seguro de salud grupal provisto por sus empleadores. Muy a menudo, la cantidad total asegurada de planes corporativos podría no ser suficiente para cubrir los gastos médicos. El monto de la cobertura depende principalmente de la calificación del empleado. Por lo tanto, es mejor evaluar sus necesidades de seguro de salud con un planificador financiero y determinar si el monto de la cobertura es suficiente para satisfacer sus necesidades de seguro de salud. Es recomendable comprar un plan de seguro médico flotante por separado a pesar de estar cubierto por su empleador.

1. Cantidad de cobertura de seguro médico

Se debe consultar a un asesor financiero profesional para determinar la suma del seguro de salud que se debe tomar para la familia. También puede obtener una idea sobre el monto de la cobertura en línea en los sitios web de seguros de salud. El monto de la cobertura se decide por varios factores, algunos indicadores importantes incluyen:

• Años
• Perfil demográfico
• Estilo de vida
• Enfermedad pasada / hospitalización
• Historial médico familiar
• Ciudad en la que vives
• Número de dependientes y su edad
• Premium puede pagar

1. Cantidad de la prima

La prima depende de factores como la edad, las características del plan, la suma asegurada elegida por usted, etc. Hay algunos puntos importantes que debe analizar con respecto a la prima antes de decidirse a comprar un plan de seguro médico:

• Cuanto mayor sea la suma asegurada (SA) elegida, mayor será la prima. Por lo tanto, elija la cantidad total garantizada en función de su capacidad para pagar la prima.
• La prima para la misma SA será baja a la edad de 25 años en comparación con la prima que tendrá que pagar por la misma SA a los 30 años de edad. Por lo tanto, es mejor comprar un plan de seguro de salud temprano en la vida.
• La prima por la misma cantidad de SA varía entre los diferentes planes de seguro de salud. Por lo tanto, uno debe hacer una lista breve de los planes de seguro de salud y luego comparar las primas para la misma SA.

1. Proporción de siniestros incurridos (ICR)

El índice de siniestros incurridos (ICR, por sus siglas en inglés) le informa acerca del reclamo que paga la eficiencia y la capacidad de la compañía de seguros de salud. Es la relación entre los reclamos pagados por la empresa y la prima recibida. En palabras simples, ICR es la cantidad de reclamaciones pagadas por la empresa por cada Rs. 100 recibidos por la compañía como premium. Idealmente, cuanto mayor sea el ICR, mayor es la confianza en la compañía con respecto a su intención de pago y capacidad. Al mismo tiempo, una ICR muy alta también puede indicar que la compañía de seguros está pagando muchas reclamaciones y, por lo tanto, resulta en pérdidas para la compañía.

• Las compañías de seguros que tienen ICR entre 60-80% se consideran buenas para comprar un plan de seguro de salud. Por ejemplo, si la compañía tiene un ICR de 70, significa que está pagando Rs. 70 como reclamaciones por cada Rs. 100 recogidos como primas y, por lo tanto, la empresa obtiene beneficios.
• Se considera que las compañías de seguros con un ICR mayor al 100% incurren en pérdidas y pueden evitarse. Por ejemplo, si la compañía tiene un ICR de 110, significa que está pagando Rs. 110 como reclamos por cada Rs. 100 recogidos como primas y, por lo tanto, incurriendo en pérdidas.
• Las compañías de seguros que tienen un alto ICR de 80-100% indica que aunque el pago de las reclamaciones de las compañías es alto, el beneficio obtenido por las compañías es bajo.
• También se pueden evitar las compañías de seguros que tienen una ICR baja por debajo del 50% ya que esto indica que los reclamos pagados por la compañía son bajos o las primas que cobran las compañías son altas.

1. Enfermedades cubiertas

Un plan de salud promete reembolsarle una cierta cantidad en caso de que sea hospitalizado o deba someterse a alguna cirugía o tratamiento médico para algunas enfermedades. Pero todos los planes de salud no cubren completamente todas las enfermedades, cirugías, pruebas de diagnóstico o honorarios de consulta, etc.

Lo mejor es leer los términos y condiciones y ofrecer el documento con cuidado para las enfermedades y exámenes que están cubiertos y los que están excluidos antes de invertir en un plan.

1. Enfermedades preexistentes

Con el estilo de vida sedentario actual y el aumento del estrés en los lugares de trabajo, ha habido un aumento en el diagnóstico de ciertas enfermedades, como la presión arterial, la diabetes y las dolencias cardíacas a una edad temprana. Las compañías de seguros de salud imponen un período de espera de 2-4 años en una política de salud para la aceptación de algunas enfermedades preexistentes, mientras que algunas enfermedades preexistentes están permanentemente excluidas.

Esta es una característica importante de un plan de salud que debe ser estudiado minuciosamente por una persona antes de invertir en un plan de salud. La cláusula de “enfermedades preexistentes” pregunta al prospecto, información con respecto a:

• Cualquier enfermedad que haya sido diagnosticada antes de comprar el plan
• Cualquier síntoma que haya sido diagnosticado y que luego pueda resultar en el diagnóstico de una enfermedad
• Cualquier enfermedad pasada por la cual ha sido hospitalizado y recibió tratamiento médico por
• Cualquier condición médica hereditaria en la familia
• Cualquier lesión accidental por la cual ha sido hospitalizado en el pasado, etc.

Si el titular de la póliza en su ignorancia decide retener cierta información relacionada con enfermedades preexistentes al momento de comprar el plan, y más adelante si se le diagnostica dicha enfermedad, la compañía de seguros tiene el derecho de rechazar el reclamo. Por lo tanto, es mejor informar toda esa información relevante al momento de comprar el plan de salud.

Hay un período de espera de 2-4 años para enfermedades preexistentes. Antes de invertir en un plan de salud, compare el período de espera de enfermedades preexistentes y el que tiene el período de espera más corto puede considerarse para inversión.

8. Período de espera

Supuestamente, usted tomó un plan de seguro de salud el 2 de septiembre y se le diagnostica una afección renal y se lo hospitaliza el 15 de septiembre; luego, la compañía de seguros rechazará cualquier reclamo que se le haga. La razón de esto es el “período de espera de 30 días”. La mayoría de los planes de seguro médico tienen un período de espera de 30 días, solo después de lo cual cualquier reclamo médico es admisible para el pago. La excepción a esta cláusula es la hospitalización debido a un accidente, que se puede cubrir desde el día 1.

Teniendo en cuenta los factores anteriores y algunos otros factores, hemos comparado las características de 5 planes de seguro de salud que incluyen:

1) Max Bupa Heartbeat Family First Health Insurance (variante de plata)
2) Apollo Munich Easy Health – Plan de seguro médico familiar (variante estándar)
3) ICICI Lombard Complete Health Insurance o iHealth (opción C variante)
4) HDFC Ergo Health Suraksha (variante de plata)
5) Aditya Birla Activ Health Essential Plan (variante de platino)

Para ayudarlo a decidir a qué plan de seguro de salud debe acudir, puede verificar los detalles de los planes de seguro médico mencionados anteriormente aquí:
5 planes de seguro de salud para 2018

El mejor proveedor de seguros es el auto seguro. Uno debe pagar sus cuentas médicas cada vez que se enferma. Tengo una lógica simple con respecto a las compañías de seguros:

• Los médicos y hospitales están ganando más dinero de lo que ganaban antes de la llegada de las compañías de seguros.
• Las compañías de seguros están ganando más dinero de lo que ganaban antes de la llegada de las compañías de seguros (es bastante obvio que no existían antes). Definitivamente no están corriendo en pérdidas. ¿Quien?

Entonces, ¿quién está pagando por las ganancias de las compañías de seguros, incluso suponiendo que los médicos y los hospitales no están ganando más dinero? Usted, el comprador de seguros es. Por lo tanto, no deberíamos apoyar a estas compañías de seguros comprando sus planes de seguro.

La asistencia médica estadounidense ha sido completamente destruida por las compañías de seguros. Todo es tan caro allí. Muchas personas han tenido que declararse en quiebra solo porque se enfermaron. No estoy hablando de personas pobres, sino de familias.

Además, los médicos realizan procedimientos innecesarios en la India si llegan a saber que usted tiene seguro porque la mayoría de los pacientes no cuestionan los procedimientos si no tienen que pagar de su bolsillo (es bastante irracional, pero la gente lo hace). Los médicos y los hospitales primero le preguntan si tiene seguro porque lo tratan de manera muy diferente. Esta es la razón por la que mencioné el primer punto que los médicos están ganando más dinero que antes.

No debemos permitir que la mafia de las compañías de seguros se haga cargo de nuestra atención médica extremadamente asequible. Deberíamos elegir “auto seguro”.

Una vez que haya finalizado el plan de seguro, debe comparar el presupuesto y la cobertura de diferentes compañías de seguros. Sin embargo, no tome su decisión basándose únicamente en la cotización más barata.

Debe considerar diferentes factores, como el Ratio de Liquidación de Reclamaciones (CSR) y el Ratio de Incumplimiento de Reclamaciones (ICR) para diferentes compañías de seguros de salud.

Puede remitir a continuación para finalizar el proveedor de seguro de salud – Seguro de salud – Arreglo de reclamo y proporción de reclamación incurrida

Foro de Seguros de la India

Foro de seguros – Foro de seguros de India

El costo médico / de hospitalización en la India está creciendo día a día. Este aumento en el costo médico nos obliga a comprar una póliza de seguro de salud para evitar un ataque cardíaco después de ver una factura del hospital. Hay varias pólizas de seguro de salud en el mercado, ¿cuál es la mejor? ¿Cuál debería elegir? son las siguientes preguntas. En este blog veamos cómo elegir el mejor plan de seguro de salud.

En primer lugar, todos buscan los nombres de los mejores planes de seguro de salud y si usted es uno de ellos, puede que este no sea un artículo de su elección. La razón es que no hay nada que se llame el mejor plan de seguro para todos, un plan que mejor se adapte a mí puede no ser valioso para ti, como un hombre y una mujer que intentan comprar un vestido común. Aquí está la lista de pasos que podría considerar al comprar una póliza de seguro de salud.

1. Proporción de reclamo incurrido

La proporción de siniestros incurridos es una proporción que indica cuánto reclama una compañía de seguros de salud que paga una prima de 100. Si la cifra es superior al 100%, significa que la empresa está perdiendo y si la cifra es inferior al 50% significa que la empresa ganancias considerables ya que las reclamaciones son muy inferiores. Este bajo índice de siniestralidad puede ser debido a una liquidación injusta de un siniestro por parte de la compañía de seguros de salud o la prima alta o el seguro está siendo muy saludable sin necesidad de reclamo (la probabilidad es baja para este caso en el escenario actual). Por lo tanto, iría por una empresa que haya incurrido en una proporción de reclamaciones superior al 50% como mínimo. También tenga cuidado al elegir compañías que hayan incurrido en un índice de siniestralidad superior al 100%. Como las primas pueden subir repentinamente al igual que NIA hizo un aumento del 100% para personas mayores recientemente. Yo personalmente elegiría una aseguradora con un índice de siniestralidad del 50% al 90%.

2. Hospital de la red para la hospitalización sin efectivo

Hoy en día, todas las compañías de seguros médicos tienen un vínculo con una lista de hospitales a través de los cuales proporcionan instalaciones de hospitalización sin efectivo. Este servicio es un gran alivio porque no necesita pagar las facturas por adelantado y esperar a que su aseguradora resuelva los reclamos, especialmente cuando las facturas del hospital son altas. Aquí no debería ver el recuento de hospitales que ofrece cada aseguradora sino que debe buscar cuál es la lista de hospitales que se cubren en su ciudad donde es probable que haga uso de los servicios. Si tiene una lista preferida de hospitales, es mejor verificar que la aseguradora brinde las instalaciones sin efectivo en ese hospital.

3. Cobertura

La cobertura que necesita debe ser elegida por usted; por ejemplo, si está recién casado y planea tener un bebé dentro de un par de años, puede elegir una póliza de seguro de maternidad, mientras que una persona con un hijo y que no planea un segundo hijo puede más tiempo necesita una cobertura de maternidad que simplemente aumentaría la prima anual. Del mismo modo, debe enumerar la cobertura que pueda necesitar en función de su historial de salud familiar. Con base en esta lista, ahora explore las aseguradoras que ofrecen esta cobertura. Además, verifique sus exclusiones, más la exclusión menos preferible de la aseguradora.

4. Flotante o individual?

Si usted es una familia de esposos e hijos jóvenes, puede optar por una póliza flotante que le otorgaría una alta cobertura por una prima menor. Para los ancianos, puede optar por una política individual, ya que son más propensos a las enfermedades y la hospitalización. Esto lo ayudaría a ahorrar prima y ningún bono por reclamo en su póliza flotante.

5. Tipo de medicamento

Si usted es alguien que no es bueno con la medicina inglesa y prefiere el tipo de medicamentos Ayurveda o Unani, consulte a las aseguradoras que los cubren.

6. Sublímites, límites y copago

Consulte la lista de sublímites que ofrece la compañía de seguros médicos, como el alquiler de habitaciones, dolencias específicas, etc., y compárela con el costo real en su ciudad / hospital que prefiera dentro de su ciudad para asegurarse de que se sienta cómodo. con sublímites en caso de futura hospitalización. Si hay alguna cláusula de cláusula de copago, usted se siente cómodo con ella. Por ejemplo, si la cláusula de copago (coaseguro) dice 80/20, significa que el 80% del costo será rebajado por la aseguradora y el restante 20% tendrá que ser pagado por el asegurado. Del mismo modo, si hay algún deducible, significa que independientemente del monto del reclamo, el deducible debe ser pagado por el asegurado y el resto será pagado por el asegurador según los límites.

7. Otra adición de valor

Verifique los planes que ofrecen Sin bonificación de reclamo o descuento, estos son los incentivos que tiene derecho a recibir cuando no realiza ningún reclamo en su póliza de seguro de salud. También vea si cubren los gastos de ambulancia, cobertura de ambulancia aérea, chequeos médicos gratuitos, etc.

8. Premium

Con suerte, ya habría reducido sus productos de seguro médico preseleccionados en un solo dígito; Hasta ahora estábamos buscando los valores que se ofrecen ahora es el momento de verificar si el valor vale la prima que paga. Verifique las primas de las compañías de seguros médicos y vea cuál encaja y elija entre las que se ajustan a su bolsillo.

9. Palabras de políticas

Después de elegir la compañía de seguro de salud, revise la redacción de la póliza cuidadosamente antes de comprar y vea si hay alguna captura, y no se sienta cómodo para obtener el próximo seguro de salud más barato y vea si su prima es asequible y repase su redacción de políticas.

Recuerde que siempre es mejor reducir los límites para que las primas se ajusten a su producto en lugar de comprar un seguro de salud que tenga capturas con las que no se sienta cómodo. Además, a excepción de NCB o NCD, otros valores agregados pueden no ser de gran valor, a menos que los necesites, que debes decidir, ya que pueden desempeñar un papel clave en la diferencia de primas.

Fuente: ¿Cómo comprar un plan de seguro de salud en India? | Perfingyan

Descargo de responsabilidad: soy el autor y dueño de Perfingyan | ¡Un blog simple y preciso para Personal Finance Gyan! citado como una fuente para esta respuesta.

Permítanos comparar la prima pagable por Individual (Edad 56) por 1 año con los mejores productos en India por 10 Lacs Suma asegurada.

NO TODOS LOS PRODUCTOS DE SEGURO MÉDICO SON IGUALES . Cada producto tiene diferentes beneficios. En lugar de confundirte con explicar todos los términos, te estoy dando la respuesta final directamente.

Hasta mi mejor conocimiento al comparar todos los productos Mediclaim en India , Max Bupa Health Companion es el mejor producto en India. Porque NO tiene DESVENTAJAS .

Apollo Munich ( Optima Restore ), Bajaj ( Health Care Supreme ), ICICI ( I-Health ), Star Health ( Star Comprehensive ) también Good. Pero no son iguales a Max Bupa ( Compañero de Salud ). Los planes de las compañías de gobierno ni siquiera son comparables con estos productos.

Comparto algunos de los Beneficios únicos que son mejores con Max Bupa.

1. Max Bupa Health Companion realizará el chequeo anual de salud gratuito independientemente de la experiencia de reclamo (mejor que Apollo y Star Health)

2. Max Bupa tiene una bonificación no reductora sin reclamaciones de hasta el 100% (mejor que Apollo, Star, ICICI y Bajaj)

3. Max Bupa tiene Beneficio de Recarga (Mejor que Apollo, Star, Bajaj) (El Beneficio de Recarga es muy útil comparado con el Requerimiento de Restauración que otras compañías como Apollo, Bajaj, Star está dando) (Ilustración: Suma Asegurada 5 Lacs, 1ra Reclamación 4.5 Lacs, 2º Reclamo no relacionado 5 Lacs: – Star, Apollo, Bajaj pagará solo 50,000, pero MAX BUPA pagará 5 Lacs completos)

4. Lesser Premium (mejor que Apollo, Star, ICICI y Bajaj)

5. Gastos de donantes de órganos , tratamiento domiciliario cubierto sin ningún sublímite (mejor que Star, ICICI y Bajaj)

6. Beneficio AYUSH (Ayurveda, Unani, Sidha y Homepoathy) (Mejor que Apolo, Estrella)

7. Restricciones de edad de entrada mínima y máxima (mejor que Apollo, Star, ICICI y Bajaj)

8. Todas las cirugías de guardería cubiertas (Better than Star, ICICI y Bajaj)

Para saber más acerca de cualquier producto y para comprar una política de Max Bupa o cualquier otra compañía, puede enviarme un Whatsapp al 8681982222 o enviarme un correo electrónico a [email protected] o envía un mensaje a https://facebook.com/admin.insur …

Responderé tu primera pregunta. ICICI Lombard es la mejor aseguradora de salud en India. Tenían una prima escrita bruta (GWP) de INR 109,60 billones en el año fiscal 2017 y vieron un aumento del 12,21% en los volúmenes de las políticas.

Pero eso no es todo, las características de la póliza, como la renovación permanente, el período de revisión gratuita (15 días), el tratamiento AYUSH para pacientes internos y ninguna prueba médica para menores de 46 años por una política de hasta 10 lakh INR es impresionante. Ve con ellos.

La segunda pregunta es interesante. Muchas personas que fuman o beben comparten esta preocupación y terminan no comprando una póliza de seguro médico que es incorrecta.

No es necesario agregar nada a su política.

Lo que debe hacer es dirigirse a una aseguradora de salud e investigar acerca de una política de salud. Diles que fumas y bebes. Infórmeles sobre cualquier condición preexistente que pueda sufrir y si está relacionada con sus hábitos de fumar o beber. Cuando se aclara con su aseguradora, les ayuda a establecer una prima que beneficia a ambas partes.

Y, contrariamente a la creencia popular, la prima para los fumadores no es exorbitante.

Oh, ser vegetariano no hace una diferencia para nadie. Come lo que quieras y mantente asegurado y feliz.

El mejor proveedor de seguro de salud para USTED variará dependiendo de cuánto puede pagar y qué protecciones necesita. En este punto de su búsqueda de un plan óptimo, lo que necesita son opciones. Afortunadamente, Star Health Insurance en India es uno de los proveedores más importantes de la industria. Se asegurarán de que reciba un plan asequible que cubra lo que necesita. En Star Health y Allied Insurance ofrecen una variedad de planes de seguro integral para ayudarlo a encontrar la póliza más adecuada para usted y las necesidades de su familia. Entonces, si busca una gran protección y asequibilidad para toda su familia, diríjase a Star Health. Para obtener más información sobre la amplia gama de planes de seguro médico y encontrar el más adecuado para usted, visite Star Health Insurance | Seguro médico de salud | Mediclaim Policy o llámelos al 1800-425-2225.

“Hola,

No hay una sola compañía que pueda llamarse el mejor proveedor de seguro de salud del país.

Diferentes personas tienen diferentes necesidades y preferencias y, en consecuencia, deben seleccionar la compañía de seguros de salud y los productos para aprovechar. Todas las compañías de seguros en India están reguladas por IRDAI (IRDAI le da la bienvenida) y son seguros de tratar.

Sin embargo, con el seguro de salud, el diablo se encuentra en los detalles. Así que asegúrese de comprender la letra pequeña antes de comprar la póliza.

Fumar y beber solo no le impide obtener una política. Sin embargo, es posible que deba someterse a un examen médico y la empresa decidirá emitir la política en función de los resultados.

Si ha presentado una solicitud con los detalles completos que se le han proporcionado a la empresa y se ha emitido la póliza, se deberán pagar todas las reclamaciones válidas.

También es posible que desee comprar una cobertura de enfermedad crítica o una cobertura de cáncer independiente que pague el reclamo en el momento del diagnóstico y no para reembolsar los gastos médicos reales.

Para obtener más orientación y asistencia, puede acercarse a un buen asesor de seguros.

Espero que esto ayude. ¡Todo lo mejor!

Fuente: http://www.moneyuncle.com/questi …

Hola,

Esto es un poco difícil de responder porque las diferentes políticas pueden funcionar para diferentes personas.

Pero aquí hay una lista de algunas políticas bien conocidas:

• Apollo Munich Easy Health Exclusive (plan familiar)
• Optima Restore por Apollo Munich
• Plan de seguro Star Family Health Optima
• Plan de oro de la salud de Max Bupa Heartbeat
• Reliance Health Wise Family Floater
• Bajaj Allianz Health Guard (política individual)
• Plan de Enfermedad Crítica de Bajaj Allianz
• Salud Suraksha – HDFC ERGO
• El plan de cuidado de Religare

Y la lista es grande …

Sin embargo, le resulta difícil elegir de la lista, entonces es mejor consultar a un experto y encontrar la política correcta. Live Assured, es uno de los mejores que puede visitar. Mi experiencia con ellos ha sido buena, también puedes consultar gratis.

Tenga en cuenta que cada compañía de seguros de salud es buena, todo depende de sus necesidades.
Hay varias políticas disponibles en la India, antes de llegar a una conclusión, debe considerar lo siguiente:
Factores que deben considerarse al comprar una póliza de seguro de salud:
1. Edad del proponente
2. Número de dependientes
3. La edad de los dependientes
4. Cobertura maternal requerida o no.
5. Presentar dolencia / enfermedad (si corresponde)
6. Cobertura mínima (Suma asegurada).
7. Ubicación del tratamiento preferible (en algunas empresas es importante)
8. ¿Desea obtener otros beneficios, como los Gastos del Departamento de Pacientes Externos (OPD, por sus siglas en inglés), el Control de Salud Anual de Rutina?
9. ¿Desea tomar un tratamiento en el extranjero si le ocurre alguna enfermedad grave a algún miembro?
Tenga en cuenta que las aseguradoras cobrarán la prima de acuerdo con los beneficios que brinden, más los beneficios más la prima.
Después de resumir las preguntas anteriores, puede elegir la política en consecuencia y obtendrá la política más adecuada para usted.
Si tiene más consultas, envíe sus consultas a [email protected]
Estaría más que feliz de ayudarte.

Una compañía no puede ser calificada como la mejor.

Con base en el Requisito Específico, tenemos que elegir el plan de seguro adecuado.

Algunos buenos planes en India son

Max Bupa Health Companion

Guardia de Salud Bajaj Allianz

Star Family Health Optima

Max Bupa Heartbeat (beneficio de maternidad, persona con enfermedades existentes)

Esta es una pregunta muy amplia y depende de muchos factores basados ​​en las necesidades de un individuo / familia, estado de salud actual e historial de enfermedad, nivel de condición física, etc. Para saber cuál se adapta mejor a sus necesidades, le sugiero que se vaya. a Coverfox Insurance, India – La forma más inteligente de administrar su seguro., donde se generan las opciones en función de sus entradas y puede ver fácilmente cómo les va a los productos a las principales características importantes. Además, también puede programar una llamada o llamarse a usted mismo al número gratuito y solicitar información detallada sobre los productos de seguro de salud que le pueden interesar.
Descargo de responsabilidad: trabajo para Coverfox.

La compañía de seguros nacional es muy buena para medicaid o seguro de salud

National Insurance Company (NIC) es el proveedor de seguros generales nacional más antiguo de la India. Formado hace 107 años en 1906, esta compañía ha establecido una fortaleza en el norte y el este de la India a través de varios esfuerzos pioneros.

NIC fue responsable de la creación de productos de seguros generales flexibles, adaptándolos para cumplir con los requisitos personalizados de los clientes. Aunque hoy en día es común para las aseguradoras llegar a los clientes a través de relaciones de bancaseguros y acuerdos con concesionarios de automóviles y otros actores importantes, NIC fue el primero en explorar esta idea de maximizar la penetración a través de asociaciones de importancia estratégica.

NIC tiene aproximadamente 1,340 oficinas en toda la India con operaciones en Nepal también. Llega a nuevos territorios a través de su creciente red comercial de 373 centros. Su clientela incluye tanto clientes minoristas como grandes clientes industriales.

La compañía ha hecho de la inclusión social y económica una de sus prioridades. Se esfuerza por extender el alcance de la industria general de seguros a áreas que no están muy expuestas al seguro como un producto o forma de disciplina financiera. Lo logra mediante el uso de tecnología que lo ayuda a cruzar los límites físicos y llegar a las personas que necesitan atención médica asequible.

Como parte de su ramo de productos, National Insurance Company ofrece soluciones de seguro de salud para satisfacer las necesidades de protección financiera de las personas y sus familias. En oferta en esta categoría están las siguientes políticas:

1. Política Nacional de Mediclaim
2. Política Nacional Mediclaim Plus
3. Parivar Mediclaim
4. Política Varistha Mediclaim para personas mayores
5. Política Nacional de Enfermedades Críticas de Seguros
6. Póliza de Accidentes Personales Individuales del Seguro Nacional
7. Póliza de Accidentes Personales de Janata del Seguro Nacional

Nadie puede decir que un plan en particular es el MEJOR. La razón es que cada individuo tiene necesidades diferentes y el plan que es mejor para los demás puede no ser adecuado para usted. Sugeriría que compare varias características de política en línea y luego llegue a una decisión.

Hay muchas compañías que ofrecen seguro de salud en India. Puedo sugerirle algunos nombres de compañías para seguros, puede elegir según su preferencia.

• Aegon Life Insurance
• Seguro de vida HDFC
• ICICI Prudential Life Insurance Company

Prakarsh Gagdani

El número de pólizas de seguros de salud que inundan el mercado es tan bueno como el aumento desconcertante de enfermedades o accidentes impredecibles. De hecho, hay una conciencia significativa entre las personas para mantenerse preparados para cualquier evento desafortunado que pueda ocurrir. Obtener asegurado para la salud es más bien una necesidad debido a las incertidumbres en la vida. A continuación se encuentra algunos de los proveedores de seguros de salud en la India:

1. Bharti AXA General Insurance Limited

La póliza de seguro de salud inteligente es un plan integral de seguro de salud de Bharti AXA. Diseñado para brindarle los máximos beneficios posibles, este seguro de salud asegura que nada se interpondrá en el camino de una vida libre de estrés. Cubre el alquiler ilimitado de la habitación. Proporciona un descuento de renovación del 5% cada año sin reclamo.

2. Royal Sundaram General Insurance

Lifeline es un plan de indemnización integral que cubre todas las necesidades de seguro médico para usted y su familia. Cubre los gastos de hospitalización de pacientes hospitalizados, cobertura de ambulancia hasta Rs.3,000, etc. También cubre varias enfermedades importantes.

Cómo comprar seguro de salud y de quién

Intermediarios de seguros

• El seguro es un producto complejo que representa la promesa de compensar al asegurado o a un tercero de acuerdo con los términos y condiciones especificados en caso de que se produzca una contingencia cubierta. En la mayoría de las transacciones de seguros generalmente hay un intermediario: un agente de seguros (individual o corporativo) o un corredor de seguros.
• Los intermediarios de seguros sirven como un puente entre los consumidores (que buscan comprar pólizas de seguro) y las compañías de seguros (que buscan vender esas políticas).
• Los agentes de seguros individuales y los agentes corporativos también tienen licencia de la IRDA y están regidos por la Autoridad reguladora y de desarrollo de seguros (otorgamiento de licencias de seguros individuales). Agents) Regulations, 2000 y el Reglamento de la Autoridad de Regulación y Desarrollo de Seguros (Licensing of Corporate Agents), 2002, respectivamente. Este Reglamento establece el Código de Conducta para los intermediarios respectivos.
• Un intermediario tiene un papel distinto que desempeñar en todo el ciclo de vida de un producto, desde el punto de venta hasta el servicio de pólizas, hasta el servicio de reclamaciones. Un intermediario proporcionará toda la información importante con respecto a una cobertura propuesta para permitir que el cliente potencial decida cuál es la mejor. Se espera que el intermediario asesore al prospecto con revelaciones completas y transparencia. Después de que la venta se efectúa, el intermediario debe coordinar efectivamente entre el cliente y la aseguradora para el servicio de pólizas así como el servicio de reclamaciones.
• IRDA ha establecido normas para proteger los intereses de los titulares de pólizas que emiten obligaciones no solo para las aseguradoras sino también para los intermediarios. Estos prescriben obligaciones en el punto de venta, así como el servicio de pólizas y el servicio de reclamaciones.

Consejos para tratar con intermediarios de seguros

• Al tratar con intermediarios de seguros, consulte lo siguiente:
• Pregunte y compruebe si la persona posee una licencia válida y está autorizada para el negocio en particular. Por ejemplo, el Intermediario debe tener licencia para vender seguros de vida, seguros generales o ambos (con una licencia compuesta). Una referencia siempre ayuda.
• Compruebe si él o ella tiene un buen conocimiento de varios productos / políticas de seguros
• Él o ella debe entender sus necesidades y lo que está buscando. Siempre asegúrese de considerar solo los productos que puede pagar. Tenga cuidado con las altas promesas y las tácticas de venta excesiva. Considera solo lo que puedes pagar.
• Haga preguntas y comprenda los términos y condiciones de la política que el Intermediario intenta explicarle.
• Debe estar satisfecho de que comprenda cuáles son sus compromisos. ¿Cuáles son los pagos o los montos que debe pagar no solo cuando toma la póliza sino también cuando la entrega o cuando hace una reclamación?
• Solicite folletos y literatura de ventas relacionada con el producto que está considerando o el intermediario está tratando de vender. Obtenga el intermediario para explicar los hechos completos de los productos, el alcance de la cobertura y las exclusiones, según corresponda.
• Insista en la entrega de calidad y el servicio oportuno. Puede juzgar esto por el tiempo de respuesta del intermediario durante el período de preventa cuando él o ella están tratando con usted.
• Complete el formulario de propuesta usted mismo. Nunca firme un formulario de propuesta en blanco. Si encuentra términos en el formulario de propuesta que no comprende, solicite al intermediario que se lo explique.
• Cuando realice pagos de primas a través de un Intermediario, verifique si la compañía de seguros lo autoriza e insista inmediatamente en que se envíe un recibo debidamente firmado.
• Después de recibir su póliza, hágalo a fondo y, si no entiende ciertos términos, comuníquese con su intermediario y explíquelos. Recuerde, para el seguro de vida y para las pólizas de seguro de salud por un período de tres años o más, existe un período de libre observación dentro del cual puede devolver la póliza si no está de acuerdo con los términos y condiciones que figuran en ella.
• Haga las preguntas intermedias sobre documentos y procedimientos involucrados en hacer un reclamo y entiéndalos por completo. En el caso de un reclamo, puede haber otras agencias que pueda tener que intimidar aparte de la compañía de seguros. Obtenga detalles completos sobre lo que se espera que haga.

Espero que esto ayude.

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Star Health & Allied Insurance Company Limited
Plan de seguro Star Family Health Optima (flotador familiar) (2 adultos + 2 niños)
Edad mínima para cubrir 3 meses para niños, máximo 65 años
Qué ofrece / cubre

• Renovación del plan asegurado de por vida.
• Servicio sin efectivo (en la red Hospitales)
• Reembolsos (hospitales que no pertenecen a la red)
• Hospitalización previa y posterior
• Gastos de alquiler, embarque y enfermería
• Honorarios del cirujano, honorarios del consultor, honorarios de anestesistas y especialistas, costo de los medicamentos y las drogas
• Ambulancia de emergencia
• Procedimientos de cuidado diurno
• Tratamiento de cataratas

Hay muchas compañías de seguros de salud en la India. A menudo se dice que no existe una solución única para todos en lo que respecta al seguro de salud. Por lo tanto, no es posible decir directamente cuál es la mejor compañía. En función de sus requisitos de seguro individual, una compañía específica puede ser adecuada para usted. Aunque es difícil decir cuál es el mejor proveedor de servicios, es posible reducir las empresas según ciertos criterios.

Lo primero que debe verificar es el índice de siniestralidad incurrido (ICR) del proveedor del servicio. Si esta relación está entre 60 y 85, la compañía se encuentra en una posición financiera sólida. Además, consulte los comentarios del proveedor del servicio. Una empresa puede estar en una posición financiera sólida pero puede tomar demasiado tiempo para la liquidación de reclamos. Los comentarios de los asegurados reales le proporcionarán la información necesaria en la mayoría de los casos.

Pasando a su segunda pregunta, para una persona de 30 años las opciones de seguro de salud son infinitas. Sin embargo, las compañías de seguros esperan que las personas declaren sus condiciones preexistentes de antemano. Además, debe declarar sus hábitos de fumar y beber a la aseguradora. Si declara esto en la etapa inicial, la aseguradora elaborará políticas a medida para personas similares.

Los fumadores caen en la categoría de alto riesgo de las compañías de seguro médico. Es probable que el costo del seguro sea más alto para fumadores y bebedores, ya que son propensos a diversas amenazas médicas. No es una buena idea ocultar esto a la aseguradora. Si surgen complicaciones en el futuro debido a sus hábitos de fumar o beber, la aseguradora puede no proporcionar cobertura debido a la falta de credibilidad en su solicitud original.