¿Puedo crear una compañía de seguros de salud con una aplicación?

La compañía de seguros y de inicio consume mucho capital, implica una gran cantidad de regulación y varios otros ya están tratando de hacerlo (es decir, Lemonade).

Más allá de eso, parece existir la sensación de que la industria de seguros es primordial para la interrupción. Lo es, pero en mi opinión, de una manera totalmente diferente a la que espera la gente de Silicon Valley. Por ejemplo, la compañía para la que estoy trabajando está cerca de mil millones de dólares (con una B) en la renovación de nuestra plataforma de calificación personal y comercial para Guidewire. Además de eso, estamos moviendo nuestro sistema de administración de reclamos, y estoy seguro de que la facturación también llegará en algún momento. No estamos barajando papel por aquí sin remedio en métodos anticuados. He visto un cambio masivo dentro de la industria en los últimos 12 años: citas optimizadas, modelos predictivos, más algoritmos de calificación avanzada, etc. Está siendo interrumpido internamente. Se avecinan muchas jubilaciones en los próximos 5-10 años y con una mayor automatización que conduce a aumentos de la eficiencia, espero que muchas de esas posiciones no sean reemplazadas.

No. No, no puedes. No puede crear una compañía de seguros con una aplicación. Las compañías de seguros son compañías financieras altamente reguladas que requieren mucho capital. Hay literalmente montañas de papeleo involucradas en cada estado, prueba de estabilidad financiera, requisitos de reserva, modelos actuariales, reglas de suscripción, etc. Cuando trabajé en el desarrollo de productos, tenía un producto, para una empresa, en un estado, que la presentación Llevé al estado para su aprobación fue de 12 carpetas que cuando se apilan tenía 30 pulgadas de alto. Estoy seguro de que se envía electrónicamente ahora, pero se entiende la cantidad de trabajo involucrado. Lo que he mencionado es solo la punta del iceberg.

¿Qué va a hacer esta aplicación? La venta de seguro requirió un capital significativo, el registro en cada estado y la presentación de tarifas y metodologías de suscripción que son revisadas y aprobadas por cada comisionado de seguros del estado. Estas presentaciones requieren un importante trabajo actuarial antes de ser presentadas.

No veo una aplicación que elimine ninguna de esas cosas. Y a menos que pueda cambiar significativamente el comportamiento del consumidor, no tendrá un impacto en las tasas necesarias para mantenerse a flote. E incluso si lo hace, primero deberá probarlo para poder presentar tarifas más bajas.

Las personas que respondieron su pregunta anteriormente claramente no tienen antecedentes en materia de seguros. Esto se puede hacer y ya lo han hecho varias compañías. El seguro no está tan regulado como la gente piensa en términos de escalar un negocio. Necesita obtener una licencia en un estado y luego solicitar la reciprocidad, lo que automáticamente le permitirá obtener la licencia en otros estados. Luego, averigua qué estados apuntar y ponlos primero. No necesita involucrar a ningún actuario ni al departamento de seguros del estado. Eso es simplemente falso.

El seguro de salud en su estado actual no le generará ningún dinero, así que encuentre otro nicho. Si decides centrarte en el seguro de automóviles, deberás verificar el seguro porque será tu mayor competidor. Yo tampoco vendo porque no hay suficiente dinero en ellos.

Solo el año pasado, fabriqué más de 200 mil seguros de venta totalmente en línea para clientes potenciales que nunca vi y con los que casi nunca hablé. La industria de seguros ciertamente está avanzando hacia esta plataforma.

Buena suerte

¿Cuánto efectivo tiene su empresa? Es probable que cualquier organismo regulador del seguro estatal requiera que tenga al menos $ 50- $ 100 millones disponibles para pagar los reclamos de inmediato. Es posible que esté en el negocio si desea escribir una aplicación para un proveedor existente, pero comenzar de cero será muy difícil sin una enorme pila de efectivo en preparación.