El seguro brinda protección económica contra riesgos identificados que ocurren o se descubren dentro de un período específico.
El modelo comercial de la compañía de seguros es único ya que el costo final a menudo se desconoce hasta mucho después del período de cobertura, mientras que los ingresos, que son el pago de la prima por los asegurados, se reciben antes o durante el período de cobertura.
Las compañías de seguros ganan dinero con dos fuentes principales:
- Primas recaudadas de sus clientes.
- Ganancias de la inversión de esas primas – Ingreso de inversiones.
En esencia, el seguro se trata de administrar el riesgo. La mayoría de las personas no tiene los fondos para pagar por un daño accidental a su automóvil, y las cuentas médicas que surgen de un accidente o enfermedad. Las compañías de seguros asumen ese riesgo y cubren los gastos del cliente en el caso de un evento cubierto. A cambio, la compañía de seguros cobra una prima anual del cliente. Este dinero proporciona un conjunto de fondos utilizados para pagar a los clientes.
Para que cualquier negocio siga siendo rentable, los ingresos deben ser mayores que los gastos.
Las compañías de seguros reciben ingresos en forma de primas y rendimiento de la inversión. A granel de los gastos para las compañías de seguros son el costo de las reclamaciones, además de los gastos de gestión. Esto hace que el proceso de suscripción sea un componente clave del modelo de ingresos. La suscripción es el proceso de evaluación del riesgo y determina si la aseguradora seguirá siendo rentable. Un buen proceso de suscripción le permitirá a la compañía de seguros minimizar la cantidad de dinero que paga en pérdidas.
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El modelo de ingresos de una compañía de seguros es complejo y un proceso largo:
Comienza con el precio del riesgo y la venta de una póliza de seguro. El monto del beneficio de la póliza de seguro representa la cantidad que la compañía de seguros está dispuesta a pagar en caso de pérdida. Un aspecto único sobre el negocio de seguros es que cuando firman un cliente, en realidad están creando una responsabilidad en sus libros, ya que la propensión de este cliente a ser rentable para ellos no se conoce hasta un largo período de tiempo.
Pool de riesgos y precios premium:
La aceptación del riesgo tiene un precio para el propietario de la póliza. Este precio es el monto de la prima y se basa en la frecuencia de ocurrencia de la pérdida y el valor de la pérdida, en caso de que se pague. El riesgo se extiende a una gran clase de personas. Este proceso se conoce como agrupación de riesgos.
