¿Bajo qué circunstancias un plan de salud “deducible” sería más ventajoso que uno de “copago”?

No conozco sus circunstancias específicas, estas son solo mis observaciones para una persona / familia sana y normal. Todo se basa en los planes específicos para comparar.

Generalmente, los planes basados ​​en deducibles tienen una prima mensual más baja. Los planes basados ​​en copagos aún tienen a veces un deducible bajo, pero las primas son más que los planes basados ​​en deducibles PERO los copagos no van en contra de los deducibles.

Si en general es saludable y no tiene hijos, el plan basado en Deducible será más económico. A menudo, las visitas de bienestar están cubiertas en el plan, por lo que normalmente solo pagaría la prima mensual reducida, e incluso 1-2 visitas típicas por enfermedad podrían costar entre $ 100 y $ 300, lo que fácilmente podría ser menor que el aumento de la prima de copago.

Si acude con frecuencia al médico, puede ser más económico ir con el plan de copago. Supongamos que tiene una familia con 3 hijos fácilmente podría tener 10 visitas por año, en un plan deducible esto podría ser de $ 1000 a $ 2000 de su bolsillo y de $ 200 a $ 400 en un plan de copago con un copago de $ 20 a $ 40. Esa es una diferencia de $ 100 por mes entre los planes, que podría ser más que la diferencia premium.

*** CONSEJO: Haga una hoja de cálculo para el año con 12 columnas por cada mes. Ingrese las primas del plan y una proyección baja / alta de índice de visitas médicas / de enfermos (1 pozo y ninguno a 3 para solteros y quizás de 3 a 12 enfermos para familias con 1 pozo por persona). Luego complete lo que costarían estas visitas según cada plan y compare el desembolso total de bolsillo.