Básicamente, existen dos alternativas a la Parte B de Medicare: seguro de salud privado (patrocinado por el empleador o comprado a través del intercambio de seguro médico público) o un plan Medicare Advantage .
En la mayoría de los casos, la Parte B de Medicare costará menos que un plan de seguro médico privado de beneficios comparables. Según ValuePenguin, el costo promedio de un plan de seguro de salud con niveles de bronce en el intercambio en 2016 fue de $ 201 por mes para una persona. Y los planes de nivel bronce ofrecen solo una cobertura mínima.
Mientras tanto, la prima mensual estándar para la Parte B de Medicare es de solo $ 134 por mes y la mayoría de la gente pagará menos de esa cantidad. La mayoría de las personas califican para la Parte A sin primas, y tener tanto la Parte A como la Parte B (una combinación conocida como “Medicare Original”) proporcionará una cobertura sustancial a un costo que generalmente es más asequible que el seguro de salud privado. También tenga en cuenta que las compañías privadas de seguros de salud pueden cobrar hasta tres veces más en primas para una persona mayor.
Los planes Medicare Advantage por ley deben proporcionar al menos los mismos beneficios de cobertura que Original Medicare y luego pueden ofrecer algunos beneficios adicionales en la parte superior. Estos planes se venden en el mercado privado y deben ser aprobados por Medicare.
Los planes Medicare Advantage difieren en gran medida en sus beneficios adicionales y en su costo, por lo que lo mejor es conocer la cobertura de los planes vendidos en su área y comparar, junto con el costo, con los de Medicare Original. Esto le dará una idea de cuál es la mejor para usted.
Si no está completamente satisfecho con la cobertura que proporciona la Parte B de Medicare, puede complementarla en lugar de tratar de encontrar una alternativa para la misma. Un plan de seguro complementario de Medicare (o “Medigap”) puede cubrir su deducible, copagos y coseguro de la Parte B, lo que minimiza en gran medida los costos de su bolsillo.