Por definición, se puede argumentar que Medicare Original (Parte A y B) podría considerarse más “eficiente” que un seguro de salud privado. “Eficiente” se define como “lograr la máxima productividad con el mínimo gasto o gasto desperdiciado”.
Usando esa definición como base, analicemos la eficiencia de Medicare en relación con la del seguro de salud privado. (En aras de la discusión, nos enfocaremos exclusivamente en Original Medicare y no incluiremos planes Medicare Advantage o planes de medicamentos recetados de Medicare).
Productividad máxima
Para medir la productividad, podemos evaluar cuántas personas están cubiertas por estos dos tipos de seguros relacionados con sus respectivos potenciales.
En 2015, hubo aproximadamente 47.5 millones de estadounidenses mayores de 65 años. A partir de 2014, había casi 57 millones de estadounidenses en Medicare (y ese número solo aumentará en los próximos años a medida que la generación Baby Boomer ingrese a la población de más de 65 años). Los restantes 9-10 millones de estadounidenses que tienen menos de 65 años y reciben beneficios de Medicare lo hacen al tener una discapacidad calificada.
Con base en esos números, podemos suponer con seguridad que el porcentaje total de estadounidenses mayores de 65 años que tienen Medicare es bastante alto (solo 47 millones de personas de 65 años en adelante pero 57 millones de personas se inscribieron en el programa).
¿Hay alguna diferencia entre un plan Medicare Advantage y un plan complementario de Medicare?
Cuando se trata de seguros privados, sabemos que había aproximadamente 271 millones de estadounidenses menores de 65 años en 2015. Y de esos, sabemos que alrededor de 173 millones tenían seguro privado, lo que representa alrededor del 64 por ciento de los menores de 65 años.
Entonces, ¿qué significa todo eso? Nos dice que es probable que la tasa de participación de la demografía de Medicare sea mucho más alta que la del seguro de salud privado.
Pero la tasa de participación no es la única forma de juzgar la productividad. También debemos evaluar la tasa de aceptación de los médicos y otros proveedores de atención médica. Y en 2015, la tasa de aceptación entre Medicare y el seguro de salud privado fue muy estrecha, con cada registro entre 93-94 por ciento. Sin embargo, es importante recordar que Original Medicare no restringe a los pacientes a las redes de la misma manera que lo hace el seguro privado. Entonces, aunque el 94 por ciento de los médicos puede aceptar un seguro privado, un porcentaje mucho menor aceptará SU seguro particular. Mientras tanto, cuando se trata de la aceptación del médico, Medicare es Medicare. (Y cualquier médico que acepte Medicare también debe aceptar el Seguro Suplementario de Medicare).
Cuando combinamos todos estos datos, podemos concluir que Original Medicare tiene una mayor tasa de cobertura entre los consumidores (con respecto a su objetivo demográfico) junto con una mayor tasa de aceptación entre los proveedores de atención médica.
Esfuerzo o gasto mínimo desperdiciado
Cuando se analiza el esfuerzo desperdiciado, sabemos que es más fácil para un consumidor usar Medicare porque no existen restricciones de red como las que existen con el seguro privado.
El ciclo de facturación de Medicare también requiere menos esfuerzo perdido ya que se reembolsa directamente a los proveedores por los servicios de acuerdo con el Monto Aprobado de Medicare. En otras palabras, Medicare establece precios para varios servicios en lugar de negociarlos como un seguro privado.
Con respecto a los gastos desperdiciados, esto es lo que sabemos de acuerdo con un informe de 2011 de HealthAffairs.org:
- Los gastos de Medicare aumentaron en un promedio de 4.3 por ciento por año entre 1997 y 2009, mientras que las primas de seguros privados aumentaron en un promedio de 6.5 por ciento por año durante el mismo período.
- La CBO predijo que el costo creciente del seguro privado superará al de Medicare durante los próximos 30 años.
- Para el año 2022, el seguro privado equivalente a Medicare costará casi un 40 por ciento más.
- Cuando se trata de costos administrativos, los gastos operativos de Medicare representan solo alrededor del dos por ciento de todos los costos, mientras que ese número se aproxima a alrededor del 17 por ciento para el seguro privado. Y todo ese desperdicio representa alrededor de $ 375 mil millones anuales.
En resumen
Para resumir todo, Medicare tiene una mayor tasa de cobertura del consumidor en relación con su demografía, una tasa más alta de aceptación del proveedor, requiere menos esfuerzo de usar y reembolsar y tiene menos gastos desperdiciados. Ya sea que eso haga que Original Medicare sea más eficiente que el seguro privado o no, sigue siendo tema de debate.
