El costo de la educación superior está aumentando día a día, por lo tanto, si no planifica bien, podría quedar muy por debajo del corpus requerido cuando su hijo esté listo para la universidad. Además, para los aspirantes a ingeniería y médicos, el costo comienza incluso cuando el estudiante está en la escuela secundaria. Los institutos de coaching también cobran altas tarifas por preparar a los estudiantes para los exámenes de ingreso.
Este fuerte aumento en las tarifas es una llamada de atención para los padres que ahorran para la educación superior de sus hijos. Los costos de educación superior tienen las tasas de inflación más altas en el país. Por lo tanto, los padres deben darse cuenta de que va a ser una cuestión costosa.
Las opciones de inversión para los padres dependerán de la edad del niño. Si el niño tiene entre 3 y 4 años, las opciones de inversión y la estrategia serán diferentes a las de un padre cuyo hijo tenga entre 15 y 16 años.
Los beneficios de un inicio temprano no se pueden enfatizar lo suficiente cuando se está ahorrando para un objetivo a largo plazo. Si su hijo tiene entre 3 y 4 años, tiene 13-14 años para ahorrar, por lo tanto, puede correr algún riesgo e invertir en acciones, ya que en acciones a largo plazo se obtienen mayores ganancias. Puede iniciar Planes de Inversión Sistemática (SIP) en fondos de acciones.
Comenzar temprano le ayuda a acumular sumas más grandes que pueden no ser posibles más adelante en la vida. El efecto multiplicador en el poder de capitalización proviene del horizonte de tiempo de inversión; los horizontes de tiempo más largos tienen un mayor efecto multiplicador.
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Empezar temprano también supone una carga menor para sus finanzas porque requiere un flujo de salida menor. Además, es posible que no pueda invertir en ciertos activos si el horizonte de tiempo es demasiado corto. Si retrasa la inversión, no solo debe invertir una cantidad mayor todos los meses, sino que también reduce su capacidad de asumir riesgos.
La estrategia de inversión cambia si su hijo es un poco mayor. Ya que solo tienes 5-9 años para ahorrar; el riesgo tendrá que reducirse. La mezcla de activos ideal en esta etapa es del 50% en acciones y del 50% en deuda. En lugar de fondos de acciones que invierten todo el corpus en acciones, busque fondos equilibrados que inviertan en una combinación de acciones y bonos.
Si su apetito de riesgo es menor, los planes de ingresos mensuales (MIP) de los fondos mutuos pueden ser una buena alternativa. Estos fondos ponen solo el 15-20% de su corpus en acciones y, por lo tanto, son menos volátiles que los fondos de capital o los fondos balanceados. Sin embargo, los rendimientos también son más bajos que los de los fondos de acciones.
Sin embargo, recuerde que los rendimientos de capital y fondos balanceados están libres de impuestos después de un año, mientras que las ganancias de los MIP se gravan al 20% después del beneficio de indexación.
Para la parte de la deuda, inicie los depósitos recurrentes (RD) que madurarán alrededor del tiempo que su hijo tiene programado para solicitar la universidad. Sin embargo, si se encuentra en el tramo impositivo más alto del 30%, evite los RD e inicie un SIP en un fondo de deuda a corto plazo. Estos fondos darán casi los mismos rendimientos que los depósitos fijos pero son más eficientes en cuanto a impuestos si el período de tenencia es de más de tres años.
También es importante revisar el progreso de su plan de inversión. Debe verificar todos los años si necesita aumentar su contribución al kitty de educación superior.
Para los padres de hijos adolescentes, la estrategia de inversión debe centrarse en la protección del capital. Con la meta a apenas 1-4 años de distancia, no puede permitirse tomar riesgos con el dinero acumulado para la educación de su hijo. La exposición a la equidad en esta etapa no debe ser mayor al 10-15%. A medida que se acerque a su objetivo, debe detener los SIP en fondos de capital y pasar a un fondo de deuda a corto plazo. Esto se debe a que una desaceleración repentina en los mercados de valores puede reducir su corpus y alterar sus planes.
Si enfrenta un déficit, no profundice en su corpus de jubilación para llenar el vacío. En cambio, debe tomar un préstamo educativo con el niño como coprestatario. Además de mantener intactos sus ahorros para la jubilación, inculcará una disciplina de ahorro en su hijo después de que acepte un trabajo.
Al ahorrar para la educación de su hijo, recuerde que todo el plan financiero depende de las contribuciones regulares de usted. Pero, ¿qué pasa si algo extraño te sucede? Todo el plan se cuelga. La única manera de protegerse contra esto es tomar un seguro de vida adecuado. Y el plan de seguro a término incluso no cuesta demasiado. Y ese es un precio demasiado pequeño para algo que salvaguarde su mayor sueño.
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