Primero, debe darse cuenta de que, independientemente de si mira los planes o planes de ACA que existían antes de la ACA, si estaba inscrito en un plan de seguro de salud, existía una red y los proveedores pueden o no estar “dentro de la red” con el plan en el que estás.
Existen principalmente tres tipos de planes de cobertura, PPO, EPO y HMO: los PPO tienen beneficios reducidos para la cobertura fuera de la red donde los EPO y HMO generalmente no ofrecen cobertura fuera de la red.
A medida que la ACA comenzó a rodar, los planes individuales del mercado comenzaron a perder dinero. Las aerolíneas debían cumplir con Essential Benefits y los diferentes niveles actuariales de cobertura a nivel de metal, pero podían mitigar esas pérdidas al restringir su oferta a aquellos planes que solo proporcionan acceso a aquellos médicos con los que tienen los mejores descuentos negociados. La prevalencia de planes en el mercado son los planes HMO y EPO ya que los transportistas pueden administrar los costos de manera más efectiva bajo esos planes.
Como resultado del ajuste del cinturón de la red, muchos médicos fueron expulsados de la red. Los planes grupales, especialmente los planes para grupos grandes, aún ofrecen acuerdos PPO y, en función de las pérdidas, los costos del plan pueden haber sido capaces de mantener las redes más amplias. A medida que aumentan los costos y los empleadores buscan ahorros que restrinjan la red a las opciones más rentables, siempre existe la posibilidad.
Así que no es que la ACA haya provocado directamente que las personas pierdan el acceso a sus proveedores, sino que, en un esfuerzo por contener los costos, los planes limitan el acceso a proveedores de mayor costo a través de nuevos tipos de planes y arreglos de red.