Instantánea de American Healthcare en la década de 1950
Durante la Segunda Guerra Mundial, el proyecto desvió gran parte de la fuerza laboral regular de Estados Unidos. Y, al mismo tiempo, los requisitos de producción industrial estaban en su punto más alto. Esto creó una fuerte demanda de trabajadores. Pero el gobierno federal impuso un congelamiento salarial durante la guerra. Por lo tanto, las empresas no podrían ofrecer salarios más altos para atraer a los posibles trabajadores.
Entonces, en lugar de más dinero, los empleadores comenzaron a ofrecer beneficios médicos para atraer nuevos reclutas. Y nació un seguro de salud basado en el empleador . Luego, en 1945, el gobierno federal solidificó este movimiento al eximir a los beneficios de salud pagados por el empleador de los impuestos a la renta. Esto creó una enorme ventaja para la cobertura basada en el empleador sobre las pólizas de seguro de salud individuales.
A partir de este momento, los estadounidenses esperaban que sus empleadores les proporcionaran beneficios de salud . Y el sistema funcionó bastante bien, al principio. En 1940, menos del 10% de los estadounidenses tenían cobertura de salud. Pero, en 1955, la población asegurada había aumentado a casi el 70%, y muchas personas obtenían cobertura a través de sus empleadores. Y aunque el costo de la cobertura médica iba en aumento, pasó casi desapercibido. Después de todo, el seguro de salud todavía era razonablemente económico, especialmente cuando se compara con los costos actuales. Sin embargo, hubo algunas señales tempranas de advertencia de que el problema estaba por llegar, similar a las advertencias de las que la tripulación del Titanic tuvo conocimiento al principio de su viaje.
Los números (1958)
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- $ 134 – Costo anual promedio de la cobertura de salud
- $ 5,100 – Ingreso anual promedio de Estados Unidos
- 2.6% – Costo de seguro / Proporción de ingreso
- $ 11,058- Salario promedio del médico
Qué seguro de salud cubría en ese momento
La mayoría de los planes de salud constaban de dos partes. Cobertura hospitalaria, tradicionalmente proporcionada por Blue Cross, y el seguro médico recientemente agregado, proporcionado por Blue Shield. Pero los beneficios médicos funcionaron de manera diferente a los seguros hospitalarios anteriores de dos maneras.
Primero, el paciente era libre de elegir el médico que quisiera. A diferencia de los planes hospitalarios que requieren que visite solo hospitales seleccionados (a veces tan solo uno o dos). Segundo, la cobertura del médico le reembolsó al titular de la póliza un monto específico en dólares por cada servicio cubierto (algo similar a lo que hace Aflac hoy en día). A diferencia de las políticas del hospital, que pagaban a los proveedores, en su mayoría hospitales, directamente y en su totalidad por todos los servicios.
Y ahora, veamos nuestro sistema de salud hoy …
“En 2008, se presentaron alrededor de 750,000 bancarrotas. Alrededor del 70 por ciento de esas quiebras se presentaron debido a los costos de atención médica. El ochenta por ciento de las personas que se declararon en bancarrota debido a los costos de atención médica tenían seguro de salud. Estados Unidos es el único país del mundo donde si se enferma o se lastima, tendrá que declararse en bancarrota. “- Líder de la mayoría del Senado Harry Reid (fuente)
(fuente de imagen)
De 2000 a 2008, los precios del seguro de salud aumentaron un 98% . Y aunque Estados Unidos ciertamente había visto su parte justa de los aumentos antes, esto no tenía precedentes. El aumento de los costos fue impulsado por varios factores, entre ellos; nueva tecnología médica y una mayor demanda de servicios de salud. Algo tuvo que ceder.
Este es el entorno que dio origen a la Ley de Asistencia Asequible. Una amplia revisión del seguro de salud, promulgada en marzo de 2010 por el ex presidente Obama. Algunas de las leyes más destacadas incluyen:
- Una expansión de Medicaid para cubrir a más personas cerca de la línea de pobreza.
- Créditos fiscales federales, a veces llamados subsidios, que pagan una parte, a veces grande, de la prima del seguro de salud para personas de bajos ingresos.
- Estandarización de la cobertura a través de los beneficios obligatorios de salud esenciales.
- Eliminación de condiciones preexistentes, que eliminó el derecho de las aseguradoras de salud a cobrar más o rechazar a los solicitantes en función de sus condiciones de salud.
- Un mandato del empleador que obliga a las empresas con más de 50 trabajadores a tiempo completo a ofrecer cobertura médica.
Los números (2016)
- $ 6,435 – Costo anual promedio de la cobertura de salud
- $ 48,099 – Ingreso Anual Americano Anual
- 13.37% – Costo de seguro / Proporción de ingreso
- $ 187,200 – Salario promedio del médico
Qué cubre el seguro de salud ahora
Mediante la aprobación de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, la cobertura del seguro de salud se hizo mucho más uniforme. Todo plan médico vendido debe cubrir los beneficios esenciales de salud establecidos en la ley. Las aseguradoras ya no pueden colocar máximos anuales de beneficios en sus planes ni rechazar a las personas en función de sus condiciones médicas.
Sin embargo, los deducibles y copagos del plan son más altos que nunca. En 2016, el deducible promedio para las empresas con menos de 200 empleados aumentó a más de $ 2,000. Esto continúa una tendencia de décadas, mientras que los empleadores están adoptando políticas con mayores costos de bolsillo para mantener sus primas bajo control.
El llevar …
El número para enfocarse aquí es el Costo de seguro / Ratio de ingreso . En la década de 1950 era un escaso 2,6%. Pero ahora ha aumentado a más del 13%, lo que significa que los estadounidenses están gastando cada vez más de sus ganancias colectivas (a través de impuestos y primas) en atención médica.
Y aunque no puede haber ninguna duda de que nuestras capacidades y resultados médicos han mejorado enormemente desde ese momento, el aumento meteórico en nuestros costos de atención médica es claramente insostenible.
Recientemente escribí un artículo que detalla la historia de la asistencia médica estadounidense, Parallels entre American Health Insurance y Titanic. Compruébalo si estás interesado.
