¿Qué sucede con mi seguro a término si la aseguradora cierra el negocio?

Estimado Utpal,

Hay IRDA, un organismo regulador que supervisa todas las compañías de seguros (privadas y públicas) en India. Existen restricciones bastante estrictas sobre quién puede establecer una compañía de seguros. En India, todas las aseguradoras deben mantener un margen de solvencia del 150 por ciento y las compañías de seguros no pueden cerrar debido a la cláusula de fusión.

Puede ir a través del enlace en la Ley de Seguros:

https://www.irda.gov.in/ADMINCMS …

Buena pregunta.

Si algo sucede así, Our Regulator IRDA viene al rescate de los titulares de pólizas.

Seleccione la compañía de seguros con mucho cuidado. Desempeño de la compañía de seguros, visibilidad, confianza, valor neto de todos los asuntos.

Elija una empresa que sea buena en la liquidación de reclamos, en terreno reverso fuerte, etc.

Trataré de responder esta pregunta en el contexto indio. En India, el sector de seguros está gobernado por la Autoridad de Desarrollo Regulatorio de Seguros de India (IRDAI). El IRDAI es un organismo sottory que rige la industria y establece las normas para todos los jugadores de seguros en términos de funcionamiento. Este organismo estatutario fue formado por el gobierno de la India en 1999, bajo el título de IRDA Act of 1999.

Ahora, con respecto a la pregunta sobre qué sucede cuando una aseguradora cierra el negocio. Hay tres posibilidades que pueden surgir en tal situación

1. Un organismo del sector privado puede hacerse cargo de la aseguradora a un valor aprobado bajo los auspicios del IRDAI. Este jugador del sector privado ahora operará la aseguradora que se ha extinguido. Esto puede suceder a través de una adquisición o cualquier otra cláusula estatutaria. Esto será supervisado por el IRDAI. Aunque no hay nada como el Fondo Central de Garantías en los EE. UU. Que garantiza a los asegurados su dinero, IRDAI se aseguraría de que ningún titular de la póliza sea defraudado de su derecho legítimo.

2. Si el asegurador de vida es una empresa conjunta, un socio puede comprar la participación del otro socio y transferir las políticas a la nueva compañía que se formará. Todo esto será facilitado por el IRDAI.

2. El IRDAI puede acercarse al reasegurador para eliminar todas las reclamaciones que le corresponden. El reasegurador es la empresa que asegura a la compañía de seguros de vida. Las reaseguradoras como Munich RE y Swiss RE aseguran a las compañías de seguros de vida sus reclamos a cambio de una prima determinada. Entonces, básicamente, usted, como cliente, paga la prima de sus pólizas a la aseguradora de vida, que, colectivamente, paga las primas de todas las políticas de sus clientes juntas. Una vez que una aseguradora de vida está extinta, su asegurador intervendrá y liquidará todas las liquidaciones como parte del acuerdo. El IRDA, en 2016, otorgó aprobaciones especiales a 23 compañías de reaseguros transfronterizas para cubrir las compañías de seguros que realizan negocios en India. También se le ha otorgado el primer nivel de aprobación para un reasegurador indígena.

3. El gobierno elude el IRDAI e interviene directamente, especialmente en caso de fraude por parte de la gerencia. Después de la investigación, dirigirá los esfuerzos hacia la solución de todos los reclamos válidos.

Todo dicho y hecho, el IRDA y el Gobierno central, junto con las reaseguradoras, son lo suficientemente capaces de resistir el daño causado por una aseguradora de vida que se declara en quiebra. Prima facie, ningún cliente necesita preocuparse acerca de si su reclamo legítimo será honrado o no.

(1) Utpal, no hay, repita NO, arreglos fallidos. No puede haber tales arreglos también. He respondido una pregunta similar anteriormente, por favor léala también.

(2) Leí las 4-5 respuestas que tu pregunta ha provocado. Escribo para dar mis observaciones sobre ellos. NO OFENSA POR FAVOR He estado involucrado en el seguro en su evolución, así que siento, debo responder. Debo apresurarme a agregar que no tengo nada a favor o en contra de ningún sector o asegurador específico. Soy un pucca pro-cliente. Eso es todo.

Es increíble. La gente ha estado clamando por la apertura de la economía. Bancos extranjeros, compañías de seguros extranjeras, TV extranjera, móvil extranjero, etc. Pero la mera idea de una compañía de seguros hace que los lectores y el demandado corran hacia el gobierno o LIC o IRDAI. Gracioso, ¿no? Si invierto en acciones de una Compañía y la Compañía se vuelve fraudulenta, ¿me compensará el Regulador (SEBI, en este caso)? En el reverso, si obtiene ganancias, ¿comparte sus ganancias con SEBI? No. Pero queremos que Regulator nos compense por nuestra decisión sabia o de otro tipo.

Simplificando hablando, CRR / SLR es como el efectivo líquido que usted mantiene en casa o en el banco para cubrir cualquier incidente adverso. Algunos planificadores financieros dicen que debe tener al menos 3 meses de sueldo disponible como efectivo líquido. Algunos dicen 4 meses. Entonces, si gana 1 lakh por mes, gasta / invierte, pero deja 3-4 lakh en el banco para cubrir un gasto de emergencia, como una hospitalización repentina, etc. Su responsabilidad como préstamo de vivienda, préstamo de motor o responsabilidad familiar podría valer mucho más que esto 3-4 lakh. ¿Derecha? Entonces, si un banco se vuelve loco, CRR / SLR NUNCA puede cubrir la responsabilidad del banco. En realidad, nunca está destinado a cubrir toda la responsabilidad del banco. ¿Estás de acuerdo? De manera similar, de manera simplista, el margen de solvencia NUNCA o NUNCA tiene la intención de compensar a los compradores si una aseguradora sale mal o agotada. El margen de solvencia es del 150%? Suena bien ? Debe preguntar 150% de qué? Con qué propósito ?

¿IRDAI puede pedirle a LIC que se haga cargo de la aseguradora incumplida? Bien. Algún cuerpo debería leer la Ley IRDAI para verificar el poder de IRDAI. Cuando el primer seguro privado se puso en bloque, estaba trabajando con LIC. Algunos de nosotros pensamos que LIC debería comprar esta aseguradora. Pero los ancianos estaban justamente en contra de la muerte. Si LIC hubiera comprado esa aseguradora, habría dado un mensaje equivocado al mercado de que las aseguradoras pueden cometer todo el descaro y salirse con la suya, ya que el padre mayor, LIC, vendrá a su rescate. Además, habría una gran diferencia cultural entre la filosofía de LIC y otra aseguradora.

Un socio puede hacerse cargo de la aseguradora imprudente? Hmm. A partir de ahora, el límite de IED es solo del 49%, por lo que los socios extranjeros no pueden comprar. Los socios indios pueden, tal vez. Pl siga el patrón de propiedad de las aseguradoras. Está en su informe anual en el sitio IRDAI. La mayoría son pequeños jugadores que han invertido 8-15%. ¿Pueden comprar el 51%? Optimísticamente, bueno, sí. Incluso si compran, será una nueva compañía. Examinará de cerca los Activos y la Responsabilidad del Asegurador.

Reaseguradora vendrá en la imagen? Ellos tienen mejores cosas que hacer, en realidad. El reasegurador pagará el reclamo por muerte si paga la prima a través de su aseguradora según el acuerdo entre el asegurador y el reasegurador. Si la aseguradora no está en la escena? Tu invitado es tan bueno como el mío. E incluso este monto de reclamación por muerte de la aseguradora de Re variará de Asegurador a Asegurador. Una aseguradora evalúa su capacidad para absorber el riesgo que ha asumido y luego decide ceder algún riesgo a la Reaseguradora. El reasegurador cobra una prima por esto. Esta prima va desde la prima total cobrada por la Aseguradora. Entonces este es un costo para la aseguradora. Por lo tanto, generalmente las aseguradoras ceden solo políticas / riesgos de alto valor. Esto depende de la capacidad de absorción de riesgo y la capacidad de pago de la prima de la aseguradora. Si la aseguradora es prudente y conservadora, cederá una mayor parte de su riesgo. Si la aseguradora es extravagante, y le encanta tomar riesgos? IRDAI puede poner las Regulaciones en su lugar, no puede respirar por el cuello. ¿Podría SEBI evitar que Satyam cometa fraude?

El gobierno intervendrá. Recuerde el ejemplo de SEBI arriba. Compro un televisor La compañía huye, ¿así que el gobierno debería venir a mi rescate?

El cliente tiene CADA motivo para estar alerta y cuidadoso. Es su dinero y su vida.

Solicito nuevamente, mire mi respuesta anterior sobre el mismo tema. Y, por supuesto, sin ofender, por favor.

No puedo hablar con un seguro en India. En los Estados Unidos, hay organizaciones gubernamentales en cada estado cuya responsabilidad es gravar a las compañías de seguros en función de los fondos que pagan en el pasado (generalmente escucho que revisan por año, pero algunos pueden revisar más a menudo), y luego use esos fondos exactamente en esta circunstancia para pagar cualquier reclamo a las compañías de seguros que quiebren o que se declaren en bancarrota. A menudo cancelarán las pólizas antes y devolverán la prima (si ya se pagó) por el tiempo que la póliza se habría extendido después de la cancelación al asegurado, por lo que puede ser necesario o no aplicar otra póliza.

IRDA la autoridad reguladora de seguros se ocupa de todos los titulares de pólizas. si una aseguradora cierra su negocio, otra aseguradora se hace cargo de la compañía y, por lo tanto, los asegurados no tienen nada de qué preocuparse.

En realidad, no es tan fácil cerrar una compañía de seguros.

Solo para obtener una licencia para las compañías de seguros, existen tantas reglas y regulaciones establecidas por la IRDA.

Como banco necesita mantener algunas finanzas (CRR y SLR) para evitar el riesgo o el propósito de liquidez. Del mismo modo, las compañías de seguros deben mantener sus activos más que sus pasivos para poder liquidarlos en caso de insolvencia o quiebra.

Tiene que mantener más dinero (en forma de activos también) que lo que obtiene al vender sus productos (que es su responsabilidad) y cuando la empresa no puede hacer negocios se toma (Adquisición) o se fusiona con otro agente del mercado que no sea cerrar su negocio.

IRDA se asegura de que a cada cliente se le pague cuando surja esa situación.

Tomemos como ejemplo: Max Life se fusiona con HDFC Life (ya que está en proceso)

El IRDA ordena que el licitador se haga cargo de las políticas. Usted estará seguro. El riesgo permanecerá intacto.