¿Tiene sentido pagar por COBRA si SÓLO es para evitar una brecha en la cobertura de seguro?

Usted realmente tiene dos cosas a considerar:
1. ¿Qué vas a hacer si te enfermas o te lastimas entre ahora y sigues el plan de tu prometida? Si crees que puedes hacerlo, pasa al siguiente paso. Si no puede, entonces debe pagar el dinero de COBRA o (lo que yo haría) analizar un plan individual.
2. Si puede pasar el tiempo restante sin cobertura y mantenerse saludable, la siguiente gran preocupación son las condiciones preexistentes. Si tu lesión en la cabeza se cura, no tienes complicaciones y no necesitas más tratamiento, entonces probablemente estés bien. Además, si no desarrolla ninguna nueva condición entre ahora y entonces, entonces debería estar bien. Hay límites sobre cuánto tiempo un transportista puede mirar atrás a las condiciones preexistentes y cuánto tiempo pueden negar la cobertura de esos problemas. Por lo tanto, si eres joven y saludable, es posible que estés bien expuesto durante unos meses.
Por otro lado, si no está sano o no tiene condiciones de salud, entonces realmente debe evitar una interrupción en la cobertura de 63 días o más.
Una cosa que podría considerar es un plan médico a corto plazo como una especie de cobertura catastrófica para plazos de 30 días a 6 meses. Estos no están suscritos, tienen algunas limitaciones, pero son mucho más baratos y más fáciles que COBRA o un plan individual permanente. Estas son una excelente manera de asegurarse de tener algo, que generalmente es mejor que nada, en caso de que se enferme o lastime.
En cuanto a Obamacare, lo único real que se aplica aquí (al menos tal como está escrito ahora) es que en 2014 las compañías de seguros no pueden negar la cobertura a personas con condiciones preexistentes. Dudo que esto te impacte ya que la mayoría de los planes grupales (como los de tu prometida) no pueden negarle a las personas, por lo que debes tener cobertura mucho antes de que esto se haga efectivo, o en caso de que esto cambie.

Por lo tanto, si está sano (sin tratamientos ni prescripciones aparte de la lesión en la cabeza), ha sido liberado del cuidado del doctor en la lesión de la cabeza y no tiene complicaciones, parece que probablemente no necesite pagar la COBRA dinero. Si no quiere ir más lejos sin algún tipo de cobertura, busque un plan individual, ya sea a corto plazo o “permanente”, que pueda cancelar una vez que se ajuste al plan de su prometida.
Consulte con un experto en seguros en su estado antes de tomar una decisión final, ya que el seguro está regulado a nivel estatal y las reglas cambian de estado a estado.

Depende completamente de su estado médico, edad y lo que está buscando de su seguro de salud. No desea una brecha de más de 63 días o podría ser excluido por cualquier condición preexistente. Esto podría incluir tu lesión. Por lo tanto, es mejor tener algún tipo de cobertura, pero no tiene que ser COBRA. Podría intentar una variedad de planes y encontrar algo asequible para atravesar el período interino. Sin embargo, si ha pasado los 63 días, es posible que desee ir con COBRA para no enfrentar exclusiones y posible rechazo.