El problema (y la frustración) es que su plan se cancela debido a condiciones no relacionadas con su historial médico personal. Estás sano y no tienes dependientes. Entonces, ¿por qué deberías tener un nuevo plan?
Puede ser que su plan actual cumpla en un 90% pero no incluye provisiones de salud mental, por lo que fue cancelado y tendrá que cambiar su póliza para cumplir con la cobertura más completa de Obamacare.
O puede estar pagando mucho menos por su seguro porque estaba dispuesto a asumir más riesgos en caso de que tuviera una crisis médica. Obamacare no permite que las personas ahorren dinero comprando pólizas de seguros con grandes brechas.
No sé por lo que pagas y lo que quieres, así que no puedo decir mucho más sobre tu plan personal. Tenga en cuenta que el seguro de salud no es altamente personalizado y está diseñado para garantizar que las personas puedan pagar todo tipo de atención médica (desde la maternidad hasta la salud mental) y que no vivan el resto de sus vidas endeudadas.
Para obtener más información, recomiendo leer el http://www.newrepublic.com/artic… de Jon Cohn.
Para el fondo, Jon Cohn escribió Sick: La historia no contada de la crisis de la atención médica de Estados Unidos y las personas que pagan el precio
¿Cuál es la multa por impuesto a la renta por no tener seguro de salud?
¿Cómo reclamo mi subsidio de asistencia médica del gobierno?
Éstos son algunos de los aspectos más destacados:
(1) Su compañía de seguros no tiene que cancelar su plan actual en 2014.
Cohn escribe (énfasis añadido):
El presidente les dijo a las aseguradoras que tenían la opción de renovar los planes existentes, incluso aquellos que expiran en algún momento del calendario 2014 , por un año más. Y les dijo a los reguladores estatales que tenían la opción de permitir que los planes den ese paso. Pero observe la palabra clave en ambas oraciones: “Opción”. Es completamente a discreción de las aseguradoras y las autoridades estatales. Algunos planes, como Florida Blue, anunciaron que ofrecerán a los clientes el derecho de renovar las políticas de vencimiento . Pero el comisionado de seguros del estado de Washington ya ha dicho que se apegará a la política original: en su estado, las aseguradoras no pueden renovar los planes que vencen después de diciembre, a menos que esos planes califiquen para la cláusula original de “abuelo” de la ley. (Esa cláusula permitía que los planes en vigencia a partir de marzo de 2010 permanezcan vigentes indefinidamente).
(2) Si su compañía de seguros decide cancelar su plan, es probable que su plan actual tenga vacíos.
Cuando alquila un automóvil, ¿se decide por un seguro? Desafortunadamente, muchos planes de salud existentes son similares a tener poco o ningún seguro en absoluto. Obamacare pretende remediar esto, por lo que los planes antiguos se cancelan. Cohn escribe:
En el pasado, si se enfermaba, las compañías de seguros frecuentaban sus registros constantemente, solo para ver si podían encontrar algo, cualquier cosa, que fuera una señal temprana de enfermedad. Si encontraran uno, se negarían a cubrir sus facturas y se quedarían con decenas o incluso cientos de miles de dólares en facturas médicas. Eso se llamó “rescission”. Casi todo el mundo pensó que era horrible. Fue un gran escándalo Obamacare prohibió esa práctica.
y no se trata solo de recisión
El otro gran problema con el mercado no grupal es que las aseguradoras frecuentemente venden pólizas que tienen brechas realmente grandes en la cobertura. Lo peor de esto son los llamados planes “mini-med”. Usted paga una tarifa mensual absurdamente baja: $ 25 o tal vez $ 50, por lo que parece una gran oferta. Pero el beneficio puede consistir en cubrir solo unas pocas visitas al médico, o tal vez unos pocos cientos de dólares al año. Entonces estás solo.
(3) Entonces, ¿qué debo esperar en mi nuevo plan?
No se le cobrarán 6 gastos de su bolsillo por su compañía de seguros.
La ley establece un estándar amplio para la cobertura que deben proporcionar todas las políticas. Como mínimo, deben proporcionar un “valor actuarial” de 60, que es como decir que la póliza debe cubrir el 60 por ciento de los gastos médicos de la persona típica. Hay un límite en los gastos de su bolsillo: si tiene una póliza de Obamacare, y en el transcurso de un año termina gastando más de $ 6,350 en copagos, deducibles y demás, la póliza debe recoger cargos adicionales por completo. , siempre que sean parte de sus servicios cubiertos. (Para una familia, el gasto máximo de su bolsillo es el doble de $ 12,700).
Y tendrá cobertura para nuevos beneficios que cubren salud mental, rehabilitación, maternidad.
La ley también establece un conjunto de “beneficios de salud esenciales” que todas las pólizas deben cubrir. El estándar es un poco complicado de explicar, pero se parece más o menos a los requisitos actualmente establecidos para la mayoría de las políticas de pequeñas empresas, con garantías específicas de prescripciones, salud mental, servicios de rehabilitación y maternidad, entre otras cosas.
