De KFF: Página en kff.org
Los cambios de primas para 2015 variarán sustancialmente entre áreas y entre aseguradores dentro de una región determinada. Hay una variedad de factores que pueden influir en las variaciones en los cambios de las primas, que incluyen:
- Precisión en la previsión de las necesidades de salud de los afiliados. Las aseguradoras se enfrentaron a una gran incertidumbre al establecer las primas para 2014. Si bien saben más sobre la demografía de los afiliados, todavía tienen información incompleta sobre el uso de la atención médica de aquellos que compraron planes, particularmente aquellos que no tenían seguro anteriormente.
- La composición del grupo de riesgo. En general, las aseguradoras esperaban que los afiliados estuvieran más desproporcionadamente enfermos, pero la forma en que su experiencia real (en la medida en que pueden medirla en este momento) coincide con sus expectativas variará. Las aseguradoras también varían en la forma en que esperan que el grupo de riesgo cambie a medida que aumenta la inscripción en el segundo año; las personas inscritas en el segundo año probablemente sean más saludables en promedio que las que se inscribieron en el primer año. Los estados donde la matrícula fue fuerte en el primer año pueden tender a tener grupos de riesgo más equilibrados. Por el contrario, los estados que permitieron que los planes no conformes continúen bajo una política de transición federal pueden tener grupos de riesgo menos equilibrados ya que las personas más sanas que el promedio probablemente se quedaron en esos planes no conformes.
- Dinámica competitiva. Ahora que las aseguradoras han podido ver lo que cobran sus competidores y cómo se distribuye la cuota de mercado, están haciendo ajustes estratégicos en la forma en que cotizan en relación con otros transportistas.
Así que los cambios que estás viendo son principalmente el resultado de lo bien que funcionó su bola de cristal hace un año, de lo que les dice su bola de cristal sobre el año que viene y quién más está en el juego.
