El seguro a término ofrece enormes beneficios por fallecimiento por una prima pequeña. Otros productos ofrecen un bajo rendimiento con una inversión del 3-4%. ¿Por qué la gente los compra?

Usted los compra por el valor en efectivo, que el seguro a término no ofrece. Además, no tienes que renovarlos.

Cuando obtiene un seguro a término, seguro que obtiene un pago grande, pero el término de seguro solo dura 10, 20 o 30 años. Después de eso tienes que renovarlo o ya no tienes seguro. Y cuando renueves, va a costar mucho más porque eres mucho mayor. Y eso es si la compañía te cubrirá. El término es bueno si mueres dentro del plazo. Si lo vives, no obtienes nada por el dinero que has pagado.

Las pólizas con valor en efectivo duran hasta que tienes 100 años y nunca tienes que renovarlas. Al principio cuestan más, pero a medida que envejece cuestan menos Y ha acumulado valor en efectivo durante años. No tiene que renovar nunca y no perderá a menos que viva más allá de 100, lo cual es poco probable. Además, puede pedir prestado dinero del valor en efectivo de cualquier cosa mientras está vivo. ¿Casa a punto de ser embargada? Solo pida prestado de su seguro de vida. ¿Necesita dinero para comenzar un nuevo negocio? Solo pida prestado de su seguro de vida. No puede hacer esto con el término porque el término no tiene valor en efectivo.

De todos modos, estas son algunas de las razones por las que las personas eligen las otras opciones. Definitivamente estoy convirtiendo mi término en una vida entera en el futuro cercano. Además, hablo de este tipo de cosas en mi blog de seguros de vida [1]. Siéntase libre de visitar.

Notas a pie de página

[1] https://lifeinsurancetopics.com

Una razón importante son los agentes de seguros. Venden pólizas que les brindan los mejores rendimientos, a menudo destacando sus llamados beneficios sin tocar otras opciones que serían más beneficiosas para el cliente. Mi madre también fue víctima de uno de esos agentes que la convenció de optar por una política de hdfc con altas primas y retornos lamentables.
Otra razón es que el público indio se deja influenciar por las palabras “ahorro de impuestos”. Compran cualquier póliza que se les vende como un ahorro de impuestos sin liberar si van a perder dinero a largo plazo.

1. Siempre tenga un seguro de término si tiene dependientes.
2. Elija ELSS MF o NSC para el beneficio fiscal. Haga un seguimiento con un ULIP (si está realmente empeñado en ahorrar impuestos, creo que un ULiP no es la mejor inversión que existe).
3. También es obligatorio que tenga una buena póliza de seguro de salud. SIEMPRE TENGO UNA.

-NL.

Para ser exactos, el seguro a término no da ningún beneficio. Compensa la pérdida de ingresos si el asegurado fallece. Piense en ello como un seguro de motocicleta. No es una inversión.

Otras pólizas de seguro son en realidad una combinación de seguro e inversión. Una parte de la prima se destina al seguro y el resto a la inversión. Si solo considera la parte de seguro, es como un seguro de término. La parte de inversión da rendimientos del 5-6% o devoluciones del mercado si se trata de un ULIP, antes de restar los gastos.

Si me preguntas, casi no hay razón para elegir el segundo tipo de seguro. Ir por seguro de vida a término. Para inversiones, elija las mejores opciones disponibles según su perfil de riesgo y objetivos financieros.

Uno no aprecia los beneficios de “muerte” a menos que uno haya visto cómo la muerte de un miembro del pilar individual afecta la vida de los dependientes restantes.

En segundo lugar, India es uno de esos países donde el “seguro” no se considera COSTO, se lo ve como UNA INVERSIÓN. Todos quieren algo “de vuelta”. Podría ser un 2/3/4%, pero la mentalidad es recuperar algo 🙂 Y efectivamente, las compañías de seguro indias pueden vender el VALOR del seguro en lugar del PRECIO que usted ve.

AHORA, mientras escribo, los mercados se abren a diferentes productos donde los clientes ven que pueden obtener buenos rendimientos en otros productos con menores costos asociados; por lo tanto, hay un cambio en la compra de planes a término, ¡demasiados clientes los están comprando en línea!

No mezcle el seguro con la inversión. No se llevan bien juntos.

El seguro a término es una política de cobertura de riesgo puro que brinda seguridad financiera a los dependientes cuando sucede lo impensable. Estadísticamente, es una oportunidad única de que suceda para los seres humanos normales.

En lugar de invertir una gran cantidad con bajos rendimientos, invierta una pequeña cantidad sin devoluciones e invierta el resto en un instrumento que tenga altos rendimientos. Haz los cálculos y lo entenderás.

Deje un comentario si necesita más detalles.

La gente es engañada a través de la venta de agentes. Los agentes aparecen en el hogar u oficina con ilustraciones que pintan una fantástica imagen de futuro en el mejor de los casos. Triste, la mayoría de las personas pertenecen a una política a largo plazo (a LARGO PLAZO) para evitar los juegos de manipulación de las políticas de valores en efectivo. En su mayor parte, pierden sus camisas y cosas peores. TIEMPO DE COMPRA, INVERTIR la diferencia tiene sentido para el 99% de la población en general según la edad. Un producto SPL (Single-Premium Life) tiene sentido si el cliente tiene entre 70 y 80 años, ¡siempre y cuando TODOS los números estén garantizados! NUNCA piense en el seguro de vida como una inversión.

Este es el desafío en nuestro país, el seguro ha sido malinterpretado por las agencias gubernamentales y las autoridades gubernamentales.

El significado real del seguro es puro seguro sin ningún dominio de inversión … es un plan a plazo.