Si desea algo que todavía le brinde seguro después de que termine el plazo (por ejemplo, seguro de 10 o 15 años o 20 años), entonces está buscando un producto diferente. Algunas políticas pueden permitirle convertir a total o universal, pero eso sería por producto. El término está diseñado para ser económico y temporal y luego hacerse. Los mejores usos para el seguro a término incluyen cuando tienes niños pequeños u otros dependientes que viven en el hogar, de modo que si mueres joven (ish), tu familia puede seguir funcionando sin ti. Después de que sus dependientes se hayan mudado, posiblemente no necesite tanto seguro. Deberían tener su propio seguro en ese punto. Ahora necesita algo un poco más duradero, tal vez para su cónyuge, tal vez como un nido de jubilación. Aquí es donde la vida entera tiende a encajar en la imagen. Es mucho más caro en los pagos, pero funciona más como una cuenta de inversión a bajo interés (pero más que los ahorros). Con ese producto obtiene un beneficio por fallecimiento, pero también puede utilizar el valor acumulado a través de sus pagos más el interés en la jubilación, si así lo desea.
Diferentes productos para diferentes propósitos.
En cuanto a que son buenos? Hay toneladas de compañías que ofrecen seguros a largo plazo, y varios mercados en los que puedes compararlas y comparar precios para obtener las mejores tarifas. Yo afirmaría que quiere una compañía que ha estado haciendo esto por un tiempo, es bien conocida, tiene una buena reputación y es probable que sobreviva hasta el momento de su muerte.
Otra buena opción es obtener un seguro a través de sociedades profesionales, ya que a menudo pueden negociar una tasa mejor, o al menos bastante buena, a través de una negociación grupal. Las organizaciones como IEEE y muchas organizaciones de antiguos alumnos ofrecen servicios como estos. Suelen ser suscritos por compañías grandes y estables en el back-end como Met Life, Guardian, Prudential o similar.
