¿Qué es un término de seguro de vida?

El seguro de vida a término es muy simple: utilícelo o piérdalo. Supongamos que paga una prima anual por el “plazo” de la póliza, generalmente 20 años, y si usted muere dentro de los años especificados, su beneficiario cobrará la cantidad predefinida que se muestra en la póliza. Por ejemplo, qué tal si aceptamos comprar un enfoque a término de $ 2 millones y 20 años y la prima es de $ 500 / año. Suponiendo que esté presente en su pago de la prima, en el caso de que fallezca dentro de los 20 años, su beneficiario obtendrá $ 2 millones libres de impuestos.

¡Apuesta, schmager! El seguro de vida a término es lo que su auto, su hogar y cualquier otro seguro es; se asegura por un término específico luego expira. Todo es una apuesta si quieres mirarlo sarcásticamente.

La alternativa es sacar una póliza permanente, que es un término de 100 (o 90) con primas niveladas desde el principio, por lo que en lugar de comenzar con la prima de su edad actual, con un precio en sus últimos años, totaliza todas las primas que debe pagar durante su vida y pagar una prima de nivel. Esto crea una reserva que genera intereses de los que puede pedir prestado, al mismo interés que le pagan, y puede pagarlo o no.

El resultado de una prima de nivel es que se convierte en una cuenta de ahorro para otros fines, incluida la contribución a sus ingresos de jubilación.

¡¡¡¡¡¡¡¡Es así de simple!!!!!!!!

El seguro de vida a término es más o menos lo que parece: seguro por un período de tiempo.

Si el asegurado de vida fallece mientras la póliza está en vigor, se paga el beneficio por fallecimiento.

Si el asegurado de vida sobrevive pasado el término de la póliza, la póliza simplemente termina.

En esencia, es una apuesta sobre si el asegurado de vida vivirá hasta el final del plazo (eso se debe a que el beneficio por muerte valdrá más que las primas: la compañía de seguros está apostando a que no tendrá que pagar).

Existen otras formas de seguro de vida (con nombres como vida entera, vida universal y vida permanente) que no funcionan de esta manera. Una póliza de seguro de vida de este tipo no vence y acumula “valor en efectivo”, y el asegurado puede optar por renunciar a la póliza durante su vida para recibir ese valor. En algunos aspectos, se parece más a un vehículo de ahorro o inversión que a una póliza de seguro. También es mucho más costoso que el seguro a término.

No hace falta decir que querrá investigar un poco antes de decidir qué es más apropiado para usted.

El seguro de vida a término cubre al asegurado por una cierta cantidad de tiempo (generalmente de 10 a 30 años). Una vez que la póliza caduque, usted podrá renovarla o continuar sin ella. La idea para la mayoría de la gente es mantenerse cubierto durante el tiempo en que tienen dependientes y / o hasta que ganan suficiente dinero a través de inversiones y ahorros para cubrir cualquier costo o gasto después de que muere un ser querido. Siempre es más barato que toda la vida, especialmente si opta por una póliza de 30 años mientras aún tiene entre 20 y 30 años.

Una póliza de vida con un precio fijo por un término. Generalmente 10,20 o 30 años. Es más económico porque no sabes si la muerte estará en el término (cuando tienes una Vida Entera o una Vida Universal, la muerte es un evento real). es uso cuando el asegurado quiere cubrir un cierto período como un niño de 20 años, o un Mortage de la casa, etc. En algún momento no está seguro de suficiente dinero para permitirse una vida entera pero puede pagar un plazo y convertirse en una vida entera una vez que su economía cambia.