¿Por qué las personas en todas partes están obligadas a pagar un seguro de salud en lugar de cobrar precios más altos a las personas sin seguro cuando necesitan un servicio?

Si actualmente tiene un seguro y tiene reclamos de vez en cuando, preste atención a las declaraciones de explicación de beneficios (EOB) que recibe. Es probable que haya varias columnas para cada entrada. Solo trabaje con una sola línea del listado.

Las posibilidades son un proceso o medicamento se enumeran a la izquierda. Luego, moviéndose hacia la derecha, busque las columnas con el monto facturado, la cantidad permitida, el monto del seguro pagado y el monto asegurado (usted) adeudado. Hagámoslo simple y digamos que el monto cobrado es de $ 100. El monto permitido es una tasa negociada entre el proveedor y su compañía de seguros; tal vez sea $ 60. El seguro típico paga el 80% de muchos gastos, por lo que el monto del seguro pagado sería ($ 60 x 80% =) $ 48. Su cantidad adeudada sería ($ 60 – $ 48 =) $ 12.

Curiosamente, al paciente no asegurado se le facturarán los $ 100 completos. Como él o ella no tiene seguro, no tiene una tarifa negociada más baja, por lo que el monto adeudado al proveedor sería de $ 100. Entonces, la persona no asegurada paga más … a menos que las facturas médicas obliguen a esa persona a la bancarrota. Esto todavía sucede, aunque era mucho más común antes de que la Ley de Cuidado de Salud Asequible entrara en vigencia.

Entonces, como ve, a las personas sin seguro * se les cobran precios más altos.

Las personas de todo el mundo no están obligadas a pagar un seguro de salud. Las personas en los EE. UU., Que no están cubiertas por un plan a través de su empleador, tienen la opción de comprar un seguro de salud privado. Una de las razones por las cuales las personas no tienen seguro es porque trabajan en trabajos que no incluyen cobertura, que la mayoría de los trabajos a tiempo parcial no hacen, o trabajan pero tienen otros gastos, como alimentar, vestir y alojar a una familia. Actualmente, a través de la ACA, hay dólares de expansión de Medicaid disponibles del gobierno federal para que los estados brinden seguro a más residentes. Diecinueve de los cincuenta estados se han negado a aceptar este dinero, porque preferirían tratar de forzar a la ACA a fracasar en lugar de ayudar a las personas en su estado que necesitan cobertura y no pueden pagarla.

Hace unos quince años, tuve una emergencia médica. Terminé pasando varios días en cuidados intensivos y otros diez días en el hospital recuperándome de una embolia pulmonar. Lo más temible de todo, después de haber superado el hecho de que estaba a punto de morir, fue que hasta hacía tres meses, no tenía seguro médico. Recientemente había dejado un trabajo en una corporación sin fines de lucro, mi COBRA se había agotado, y me tomó unos meses darme cuenta de que realmente necesitaba gastar el dinero en seguros, a pesar de que comencé a trabajar como independiente consultor y el dinero era ajustado.

La factura total de mi estadía en el hospital, que estaba cubierta en su totalidad, corría cerca de $ 70,000. Si no hubiera sabido pagar el seguro de salud privado, estaría pagando la deuda hasta el día de hoy o habría tenido que declararme en bancarrota. Cobrándome más, porque no tenía seguro, no habría hecho ningún bien a nadie, porque no había forma de que pudiera haberlo pagado. Además, habría sido absurdamente cruel penalizarme porque un coágulo de sangre escapó y se alojó en mi pulmón, casi quitándome la vida.

Tuve suerte. Sobreviví a la experiencia y tenía un plan de seguro decente, así que no perdí todos mis ahorros. Pero muchas personas van a la bancarrota debido a gastos médicos inesperados, y muchas otras personas dependen únicamente de la atención en salas de emergencia en crisis, en lugar de tener acceso a atención preventiva asequible. Eso nos cuesta dinero a largo plazo.

Los republicanos declararon ilegal que los hospitales que aceptan Medicare como pago, que es en realidad cada sala de emergencias del hospital, rechacen el tratamiento de emergencia para un paciente.

Si los republicanos estuvieran dispuestos a derogar emtala, entonces esto funcionaría. Debido a que podría aumentar los precios en las personas y si no podían pagar, podría arrojar sus cuerpos agonizantes a la calle.

Pero es mala política. Entonces ellos no lo harán.

La pregunta también parece tener un error y una premisa. La razón por la cual las aseguradoras cobran más por el seguro de salud es porque hay un límite de ganancias. Las aseguradoras deben gastar al menos el 80% de sus ganancias en tratamiento, lo que significa que los ejecutivos de la compañía de seguros tienen un límite estricto sobre cuánto pueden pagar ellos y su personal. Al aumentar las primas, aumentan el tamaño total del pastel, lo que tiene el efecto de aumentar la cantidad que pueden recibir en bonos mientras siguen cumpliendo con el tope.

Es simple avaricia. Eso es todo.

La ACA obliga a las personas que no están aseguradas a pagar la atención emtala que reciben al cobrarles la multa por no tener seguro.

Los dos elementos que la pregunta afirma que están vinculados no lo son. Los precios no suben porque todos pagan por servicios de salud gratuitos para unas pocas personas, los precios suben porque Healthcare es perfectamente inelástico, por lo que los precios pueden subir. Entonces lo harán. Y el seguro, los proveedores y otras partes de la industria médica lo saben, y por lo tanto aumentarán el precio que cobran para siempre. Es por eso que las compañías farmacéuticas creen que pueden cobrar $ 50,000 por mes por un medicamento que salva vidas. Porque la gente pagará lo que sea necesario para salvar sus vidas. No lo hacen porque están tratando de compensar las pérdidas, no regalan medicamentos gratis. Ciertamente no lo hacen para pagar investigación y desarrollo. La mayor parte del dinero que ganan se destina a marketing, no a investigación y desarrollo. Lo hacen porque quieren ganar más dinero. Hasta que un adulto intervenga y diga que ya has tenido suficiente, así será.

Como se señala en varias respuestas, a los pacientes no asegurados generalmente se les cobra el precio completo por los médicos, hospitales, medicamentos y servicios auxiliares. Eso es porque no tienen una compañía de seguros que negocie los cargos con esos proveedores. También es la razón por la que más personas se declararon en bancarrota debido a cargos médicos que los incumplimientos de la hipoteca durante la reciente recesión y la crisis de la vivienda. Tengo 2 ejemplos cerca de mi corazón.

Mi hijo mayor tenía un cálculo renal grande y severamente impactado cuando tenía 23 años. Estuvo en el hospital durante 8 días. Tuvieron que probar muchas cosas para disolver, romper y quitar la piedra, y moderaron la cirugía para instalar una derivación. En ese momento, no estaba en la escuela, por lo que no calificaba para el plan de salud provisto por mi empleador, no tenía seguro de salud a través del trabajo, y la ACA (Obamacare) no estaba en vigencia para exigir cobertura hasta los 26 años. Estaba en el La Guardia Nacional, y como tenía bastante dinero en efectivo, le compramos cobertura bajo un programa llamado TriCare para guardias y reservistas que no eran militares a tiempo completo. Cuesta alrededor de $ 60 por mes, que era una pequeña fracción de los planes en el mercado a través de ACA. Vimos todas sus cuentas. Los cargos totales fueron de $ 94,000. TriCare pagó $ 33,000, que fue aceptado por todos como pago total. Su gasto directo fue de aproximadamente $ 150. Eso es 1-5-0; no hay ceros faltantes Si no tuviera seguro, habría estado en el gancho por los $ 94,000 enteros.

Mi hijo menor tenía apendicitis aguda cuando tenía 24. En ese momento, ACA estaba en vigencia y todavía estaba en la universidad, por lo que estaba cubierto por mi plan familiar a través del trabajo. Estuvo en el hospital por 2 días. Sus cuentas totalizaron $ 21,000. La compañía de seguros pagó alrededor de $ 8,000, que todos aceptaron como pago total. Su desembolso directo era de $ 75, que era el copago de la sala de emergencias. Nuevamente, en ausencia de seguro, él debía $ 21,000 y ni siquiera tenía trabajo en ese momento.

Debido a que los costos de la atención médica en los EE. UU. Son astronómicos y superan la capacidad financiera de la mayoría de las personas, a excepción de los servicios más pequeños. Cobrar más en un proyecto de ley que nunca se pagará en su totalidad no tiene sentido. He leído que la causa # 1 de bancarrotas personales en EE. UU. Es el costo de la atención médica. Eso significa que no van a pagar nada o todo lo que deben.

El seguro de salud no solo se requiere para la enfermedad. La causa principal de las visitas al hospital para los hombres de 18 a 29 años es probablemente un ataque de estupidez (no hay datos que me respalden, excepto que una vez tuve 18-29. Y la abundancia de varios videos de ‘fallas’ de Youtube). proteger contra un desastre poco probable (económico) que le ocurra al asegurado. He pagado MUCHOS años de seguro de vivienda y auto sin reclamo y estoy feliz de nunca haber hecho un reclamo.

La razón para forzar la cobertura universal es aumentar el grupo de primas para que las primas puedan ser más bajas. Es un asunto de “grandes cantidades” (como el juego de casino) donde los triunfos individuales y las tragedias no importan, solo son estadísticas. A menos que haya dominado el viaje en el tiempo hacia el futuro, está apostando a su futuro bienestar financiero y al de su familia en la apuesta de que no necesitará atención médica.

Por cierto, yo estaría mucho más a favor de un sistema como el que propone la pregunta donde los hospitales / sistema de atención podrían rechazar a las personas sin tratamiento si no tuvieran un seguro. Esa es REALMENTE la única forma de responsabilizarse por su decisión de no participar, antes y no después de que haya acumulado la factura.

Porque las personas viven en una sociedad, y lo que sucede con un individuo puede afectar a toda la sociedad. Aquellos que se vuelven ricos, no lo hacen en el vacío, lo hacen sobre el potencial que ofrece una sociedad fuerte y saludable. Sería moralmente incorrecto abusar de todos los beneficios ofrecidos por esa sociedad sin compartir las responsabilidades proporcionalmente. Además de la responsabilidad moral, viene el inesperado factor de que toda la riqueza / salud podría colapsar en algún momento de la vida y te encantaría tener esa red de seguridad debajo de ti. Otro factor es que al no tener un grupo saludable de participantes viables en una sociedad se reduce en gran medida el potencial de esa sociedad; menos participantes -> menos impuestos en general o más impuestos / individuales -> mayor tensión tanto para los trabajadores como para los empleadores.

Todo lo que tienes que pensar es que no vives en un vacío, y se debe tu estado de bienestar y asequibilidad, con respecto al seguro de salud, ya sea que lo creas o no, al menos en parte. el bienestar general de la sociedad en la que vives

Uno de los jefes de mi abogado rechazaba clientes potenciales que habían sido heridos por conductores sin seguro y deseaban demandarlos.

Su respuesta a esas personas siempre fue la misma: cualquiera que no tenga seguro de automóvil probablemente no tenga ningún activo que valga la pena ir para cumplir un juicio. Eso significa que tampoco me pagarán, porque mi tarifa sería un porcentaje de tu recuperación. No trabajo gratis. Gracias por venir, no puedo ayudarlo, ahora ve a comprar un seguro de automovilista sin seguro.

Las situaciones son idénticas. La mayoría de los pacientes que no pueden pagar un seguro médico tampoco tendrán activos que puedan vender ni dinero en el banco para pagar una factura médica, sin importar cuán grande o cuán pequeña sea la factura. Dun ellos, y se declararán en bancarrota. El hospital terminará cancelando la factura y cobrando a todos los que tengan seguro para compensar los “malos tratos”.

Porque así es como funciona el seguro.

Un gran grupo de pagadores distribuye el riesgo y los costos. Si la enfermedad y la discapacidad fueran predecibles y prevenibles en todos los casos, entonces podría tener sentido obligar a quienes se enfermaron a pagar por el tratamiento y el apoyo.

Pero los accidentes automovilísticos no son predecibles y prevenibles en todos los casos, y a veces las personas cometen errores, por lo que la ley nos exige tener un seguro, incluso si no tenemos un accidente. Alguien que tiene muchos accidentes (una condición preexistente, supongo) paga más. Pero esa persona puede conducir con más cuidado y disminuir gradualmente sus costos de insuficiencia con el tiempo, por lo que no es una gran analogía.

Si tuvo la mala suerte de desarrollar ALS, una enfermedad terrible y debilitante, ¿tendría los cientos de miles de dólares que le tomaría para mantener su calidad de vida aceptable? ¿Cáncer? ¿Esclerosis múltiple?

¿Es injusto pedirme que aumente mis primas de seguro para que su atención esté cubierta? Aparentemente, si yo fuera el que estaba enfermo y usted estaba pagando, la respuesta sería “Sí, es injusto”. Si me pregunta si considero que es injusto ayudar a cubrir su atención, la respuesta es “No, se no es injusto Vivo en una sociedad increíble y rica que se mejora cuando la calidad de vida de la persona promedio es alta. Permitir que las personas sufran o mueran porque han sido golpeadas con una enfermedad catastrófica o debilitante, o porque yo no ayudaría a pagar la atención preventiva, va en contra de mis valores como ser humano y estadounidense “.

El hecho de que el costo para la sociedad es más bajo cuando la población promedio es más saludable es solo una ventaja en lo que a mí respecta.

Porque la enfermedad o lesión son impredecibles y muy importantes cuando ocurren. El hecho de que usted (suponiendo) pueda pagar el costo de una cirugía en caso de que sufra algún trauma, no significa que todos puedan hacerlo, y de hecho dudo que el uno por ciento realmente pueda pagar algunas terapias para salvar sus ahorros.

Si soy dueño de un automóvil o no, me veo “obligado” a pagar por la existencia de carreteras. Ya sea que tenga hijos o no, me veo obligado a pagar por las escuelas. Ya sea que odio a los musulmanes o no, me veo obligado a pagar por guerras contra ellos. Al menos, casi todo el mundo necesita atención médica en algún momento u otro. Rechazar eso parece una mala elección dadas las otras cosas de las que uno puede quejarse.

¿Por qué las personas en todas partes están obligadas a pagar un seguro de salud en lugar de cobrar precios más altos a las personas sin seguro cuando necesitan un servicio?

Esta pregunta se contradice a sí misma, si todos se ven obligados por el seguro, entonces nadie estaría sin él. En realidad, las personas sin seguro suelen facturar más que las personas con seguro porque las compañías de seguros negocian tarifas preferidas. A la mayoría de las personas no aseguradas no se les ofrecen descuentos a pesar de lo que los hospitales y doctores pueden hacer creer: hacen el caso de caridad ocasional e implican que lo hacen todo el tiempo pero en la triste realidad es que esa es la excepción y no la regla.

Si bien es cierto que los pacientes no asegurados a menudo no pueden pagar las facturas, eso no les impide tratar de recolectar todo lo que puedan de esas pobres almas, es revelador que la medicina es la causa número uno de quiebra. . Como estoy seguro de que sabe, los proveedores de servicios médicos no se hacen cargo de los costos de quienes no pueden pagar, sino que se los pasan a quienes sí podemos. Pero recuerde, las compañías de seguros han pre negociado las tasas, así que adivinen quién se deja follar por las peores? Los no asegurados, que terminan pagando sus cuentas.

Entonces, ¿cuál es la moraleja de la historia? En el sistema perverso que tenemos en los Estados Unidos, es prudente comprar un seguro si puede pagarlo, incluso si es costoso y requiere sacrificio. Aquellos que no pueden pagarlo, están a una enfermedad lejos de la bancarrota. Dicho esto, obamacare en realidad incluye generosos subsidios para aquellos que realmente no pueden pagarlo; El hecho de que esos subsidios sean de difícil acceso en muchos estados es una verdadera lástima, pero no debería sorprender que sea por diseño (los líderes republicanos están saboteando activamente los programas porque hacer que Obama se vea mal es mucho más importante para ellos que hacer lo mejor para los estadounidenses, ni siquiera tiene que creerme, han anunciado públicamente su agenda en múltiples ocasiones).

A los no asegurados se les cobran precios significativamente más altos que las personas con seguro. De hecho, la diferencia es astronómica. Aquí hay un ejemplo. Esto le pasó a un amigo mío. Tuvieron un bebé y no tenían seguro. Cuando recibieron la factura, quedaron atónitos por la cantidad. Fue aproximadamente cuatro veces más de lo que esperaban. Pidieron un desglose detallado de la factura. El hospital se negó y dijo que no era necesario. Les dijeron que no estaban pagando a menos que recibieran una factura detallada. Este enfrentamiento continuó, se agregó interés a la factura y el hospital comenzó a amenazar con acciones legales. Entonces fueron al departamento de salud del estado. El resultado es que el hospital debe proporcionar una factura detallada. Cuando lo recibieron, lo que descubrieron fue increíble. Una aspirina que cuesta menos de un centavo se facturó a $ 1,20, el aspirador nasal utilizado para limpiar los conductos nasales del recién nacido y la boca justo después del nacimiento se facturó a $ 15. Puedes comprar uno por $ 2.50. Esto continuó durante todo el proyecto de ley. Revisaron y obtuvieron los precios minoristas de todos los artículos. Cuando todo estaba dicho y uno, redujeron su factura en casi dos tercios. Esta no es la excepción. Esta es la norma.

¿Por qué las personas en todas partes están obligadas a pagar un seguro de salud en lugar de cobrar precios más altos a las personas sin seguro cuando necesitan un servicio?

¡Porque las personas sin seguro generalmente no tienen seguro porque no pueden pagar el servicio tal como es! Aumentar los precios para ellos no resolverá, pero agravará el problema.

La solución para este problema es hacer que las personas que realmente pueden pagar paguen por las personas que no pueden pagarlo. Eso se llama solidaridad, deberías probarlo, es genial.

Y con un solo sistema de pagador, no solo las personas que no pueden pagarlo por sí mismas obtienen atención médica, es incluso que quienes pueden pagarla por sí mismos la obtienen por menos. Los altos precios en los Estados Unidos no se deben a los costos reales, sino a los márgenes de beneficio insanos de los proveedores de atención médica. Un único pagador tiene el poder de negociación para hacer que los proveedores bajen significativamente esos márgenes de ganancia para permanecer en el mercado, lo que resulta en menores costos para el asegurado.

Pero aun sabiendo que mucha gente todavía está en contra, porque pagarían por otras personas . Están dispuestos a pagar más para asegurarse de que paguen solo . Esas personas ni siquiera pueden tener el egoísmo correcto.

Porque las epidemias comienzan en las comunidades más pobres. Cuanto peor es su salud en general, más rápido se propaga y más devastadores son los resultados.

Con el terrorismo biológico como una amenaza creciente para la nación, los Estados Unidos harían mejor en proteger a sus comunidades más vulnerables.

Si Al Qaeda planta un super virus recientemente diseñado en un barrio marginal de Nueva York, no permanecerá en ese barrio marginal. Pero cuanto más sano sea el populacho, más lento se propagará y más fácil será identificar y controlar la enfermedad.

Dos cosas.

Primero, cuando le paga directamente a un médico u hospital porque no tiene seguro, nada de ese dinero se destina a una compañía de seguros. Entonces, pagar en efectivo NO tiene que ver con el costo del seguro.

En segundo lugar, una compañía de seguros gana dinero cuando las personas pagan primas, pero no pagan por la atención médica. La única forma de hacer que los seguros funcionen es que cada compañía tenga un gran grupo de personas saludables o que cobre a sus clientes primas más altas.

Pagar en efectivo generalmente le ofrece un descuento, pero un 25% de descuento en una factura de $ 125,000 es imposible de pagar para la persona promedio.

En realidad, ahora es ilegal no tener seguro y la pena para aquellos que no pagan tiene la intención de compensar el costo para la sociedad. Además, en la práctica, los no asegurados pagan tarifas mucho más altas porque pagan el boleto completo en lugar del precio negociado de la compañía de seguros.

Quizás el que pregunta entenderá mejor si lo discutimos en términos de seguro de vida en lugar de seguro de salud. La mayoría de nosotros compramos un seguro de vida en la primera parte de nuestra carrera laboral porque tenemos responsabilidades financieras, por ejemplo, apoyar a los niños, que no podremos cumplir si morimos jóvenes. Las aseguradoras no podrían vender seguros de vida a tasas aceptables si intentaran las primas recaudadas solo de aquellos con enfermedades terminales. Escucho a personas quejándose sobre el pago de planes que cubren servicios obstétricos y para la atención del cáncer que ‘saben’ que nunca necesitarán. Eso es como decir: “¿Por qué debería pagar el seguro de muerte? No estoy muerto.”

Usted no sabe cómo funciona el seguro, ¿verdad?

En Estados Unidos, los servicios de atención médica son muy costosos. Cualquier tipo de análisis de sangre puede costar cientos de dólares e incluso miles, y los médicos ordenan esos por el grupo. Cualquier tipo de exploración probablemente costará miles. Si se cae y se golpea la cabeza, el médico querrá realizar una exploración para descartar una lesión grave. El costo es de aproximadamente $ 3500 y eso es solo para el uso del equipo de prueba. Hacer que alguien que entiende la imagen lo lea para leerlo y escribir un informe es probablemente de unos cientos de dólares más.

Una simple visita a una sala de emergencia hospitalaria probablemente le costará entre $ 1,500 y $ 20,000. Nadie puede decirte exactamente ahora mucho antes, ellos pueden darte lo mínimo. Lo mismo cuando vas a la oficina de un doctor. No tendrán idea hasta que te vean. No saben qué tipo de pruebas deben ejecutar hasta que te vean y te hablen, les cuentes cuál es tu problema y te hagan algunas preguntas. Y la mayoría de las personas no tienen ese tipo de recursos casualmente disponibles, si es que los tienen.

Entonces toman la cantidad por la que no se les paga y la colocan en las facturas de aquellos que pueden pagar. Esto se conoce como cambio de costos, y no solo en el campo de la atención médica, sino que se lleva a cabo en todos los negocios exitosos de todo tipo, en todas partes.

Es un costo de hacer negocios, como mantener las luces encendidas y el papel en las copiadoras e impresoras y los pisos y las salas de descanso limpias, y el costo de la mercancía que fue robada o se dañó. No pueden cobrar a los clientes por nada de eso, por lo que todo está agrupado en los gastos generales y está integrado en el precio total de sus bienes y servicios.

En realidad, es principalmente un problema solo en el tercer mundo y en los EE. UU. (Que, tristemente, se está volviendo cada vez más como en el tercer mundo). En otras partes del mundo, hemos socializado los sistemas de salud que eliminan gran parte de la amplificación de la inequidad que proviene de las personas pobres que sufren de problemas de salud.

Esto se debe a que las facturas médicas son impredecibles y pueden llegar a ser excepcionalmente grandes, más de lo que una gran parte de la población podría permitirse.

Si uno tiene un ataque al corazón, la sociedad requiere que se les trate independientemente del seguro. Si no están asegurados, puede haber ramificaciones, pero en última instancia, el contribuyente tendrá que pagar la factura.

El costo del seguro de salud obligatorio a menudo es mucho menos que un procedimiento médico complicado, lo que ahorra dinero a los contribuyentes. Este es el razonamiento detrás del seguro médico obligatorio.