Las empresas podrían calificar a todos en un grupo y cobrar a cada persona la misma tasa exacta. Esto se llama calificación de la comunidad (CR). Sin embargo, hay algunos problemas potenciales con este enfoque:
(1) CR cobra a todos la misma tasa, por lo que las personas más jóvenes terminan subsidiando a las personas mayores. Esto todavía puede funcionar, pero solo si tiene un mandato individual. De lo contrario, las personas más jóvenes abandonarán el grupo, lo que dará lugar a que las tasas aumenten, ya que el grupo ahora tiene una morbilidad promedio más alta. Por lo tanto, podría suceder repetidamente: en el extremo esto se llama espiral de muerte.
(2) Algunas personas percibirán que la RC es injusta. En casi cualquier otro tipo de seguro (vida, propiedad, etc.), el tamaño de la prima se basa en cierta medida en el nivel de riesgo del asegurado. Por ejemplo, los malos conductores pagan tasas más altas que los buenos conductores.
La calificación del grupo se realiza para el “seguro grupal”, por lo que el seguro de salud adquirido por los empleadores es calificado por el grupo en lugar de individualmente, por lo que se produce una calificación grupal. El seguro grupal suele estar fuertemente subsidiado por el empleador, por lo que no tiene el problema de que las personas elijan no participar. Sin embargo, si la participación es baja, la aseguradora generalmente tiene derecho a ajustar las tarifas.
