¿Por qué paga las visitas al médico cuando tiene el seguro de prima más alto?

Este es un copago.

En general, los planes con la prima más alta (planes Gold y Platinum) tienen deducibles más bajos, un desembolso máximo más bajo y costos más bajos para ciertos tipos de servicios. (Por ejemplo, algunos planes podrían diseñarse para el manejo de la diabetes). Pueden cubrir un porcentaje más alto y / o una gama más amplia de prescripciones. También tienden a cubrir una red de proveedores menos restringida.

Este plan platino que proporcionó como ilustración también tiene un desembolso máximo de $ 4,000 (incluidos los medicamentos). Para una persona que espera someterse a una cirugía o tiene muchos gastos médicos, esto es barato. Tengo un amigo con la enfermedad de Crohn que toma varias recetas. Un medicamento, que toma 1-2 veces al día, cuesta más de $ 1,000 por dosis sin seguro.

Estos planes están diseñados para personas que necesitan mucha gestión de la salud: personas con enfermedades crónicas, personas que necesitan cirugías, personas que tienen que ver muchos especialistas, etc. Son para personas que ya estarían pagando una gran cantidad de dinero por cuidado de la salud. Para ellos, este tipo de plan ofrecería ahorros significativos.

Si es joven y saludable y su atención médica es principalmente preventiva, no es necesario comprar un plan con primas altas. Si tienes menos de 30 años, calificas para un plan catastrófico. Estos cubren algunas visitas al médico por año, algunas evaluaciones preventivas y tienen deducibles altos. Se llaman “catastróficos” porque la única forma en que es probable que cumpla con el deducible es si tiene una lesión grave o una enfermedad inesperada. Pero las primas son baratas.

Si tiene más de 30 años, pero aún es joven y está sano, y solo visita al médico algunas veces al año, un plan de bronce o una HMO económica es probablemente una mejor opción para usted.

Por ley (bueno, regulación para ser precisos), los planes Platinum necesitan un valor actuarial cercano al 90%. Eso significa que el plan debe imponer un componente de costo compartido que valga alrededor del 10% del volumen total de reclamaciones.

Aquí está el truco: las personas que seleccionan los planes Platinum son en promedio más costosas de asegurar que las personas que eligen planes menos generosos. Esa es la razón de las altas primas así como de la estructura de beneficios menos generosa de lo esperado. 10% de MUCHO todavía no es trivial.

Actualmente, los planes de plata son el mejor valor para las personas que usan servicios ambulatorios y medicamentos comunes, pero no esperan usar servicios hospitalarios o medicamentos especializados.

Por cierto, las visitas a la oficina son caras. Mi seguro pagó entre $ 150 y $ 600 por cada cita. El copago de $ 40 no es demasiado en comparación.

Porque esa es la forma en que los políticos quieren hacerlo para asegurarse de que los pacientes tengan “piel en el juego”. Es asistencial e ignorante y contrario a la eliminación de las barreras financieras para la atención, de modo que las personas acudan al médico cuando necesiten evitar que las afecciones empeoren y que su tratamiento sea más costoso más adelante.

Se ha mentido a los estadounidenses y creen en una gran cantidad de basura. El poder no concede nada sin una demanda. Las personas no están obteniendo los hechos y exigiendo el derecho humano que se merecen y todas las demás naciones industrializadas ya tienen.

Hay tanto dinero involucrado, el poder está haciendo lo que sea para permanecer en el tren de la salsa. Vea el video Fix It Healthcare At The Tipping Point. Visite healthcare-now.org, pnhp.org, Single Payer Action Network Ohio u otras organizaciones estatales de un solo pagador. Tendremos la atención que necesitamos a un costo que solo podemos pagar cuando suficientes votantes estén en la misma página para que esto suceda.

Las compañías de seguro de salud intentan administrar cómo los asegurados utilizan el sistema de salud haciendo que ciertos servicios sean gratuitos y otros que requieren un copago (que es). Para que la política general sea más asequible, tienen cinco herramientas:

• Primas (su pago de $ 1,000 / mes)
• Deducibles (cuánto debe pagar antes de que comience el seguro);
• Copagos (lo que paga por ciertos servicios en el punto de servicio);
• Autorizaciones previas (a menudo requeridas para cirugías y otros tratamientos especializados); y
• Exclusiones de cobertura (por ejemplo, la mayoría de las pólizas excluyen cirugías estéticas, anteojos y lo que se consideran “tratamientos experimentales”).

Si no tenía copagos, muchas personas abusarían de sus médicos por condiciones que se resuelven solas, como dolores de garganta virales y dolores de oído que el sistema inmunitario de su cuerpo lucha por sí mismo. Si no hubiera copagos, pagaría primas más altas o deducibles más altos.

Las compañías de seguros solían ser capaces de administrar los costos a través de las exclusiones por afecciones preexistentes, los límites anuales de cobertura y los límites de por vida, pero todos fueron esencialmente eliminados por la Ley de Cuidado de Salud Asequible.

Imagine que ve que su tienda de comestibles favorita tiene un letrero en la ventana que dice “BANCO GRATIS”. Entras y descubres que todo el bistec en la tienda es gratis. ¿Cuánto bistec obtendrías? (Si no te gusta el bistec imagina que es algo GRATUITO que te gusta, mucho)

Esta es la idea detrás de los copagos y deducibles. Si su atención es gratuita para usted, la compañía de seguros asume que consumirá más atención médica y les costará más dinero. Su modelo de negocios consiste en cobrar primas y pagar el menor número de reclamaciones posible.

Su copago de $ 40 es para una visita a un especialista. Tiene un copago de $ 15 por visitas a proveedores de nivel medio como enfermeras practicantes, enfermeras de práctica avanzada y asistentes médicos.

La compañía de seguros quiere que vea a los proveedores de nivel medio y evite especialistas, por lo que le cobran los copagos en consecuencia.

Espero que esto ayude

La misma razón por la que compra un seguro de automóvil: no lo hace por la reparación gratuita de parabrisas que necesita cada pocos años. Es un seguro: lo está comprando en caso de un accidente (o una visita al hospital de $ 500,000).

La visita al médico es lo más barato que tendrá que pagar. Si toman una biopsia, realizan una cirugía o hacen un laboratorio, tener un seguro le ahorrará una cantidad significativa de dinero. Todos esos proveedores de servicios tienen contratos con su proveedor de seguros por precios negociados. No tienes seguro? No obtienes el precio especial. Los precios en efectivo (sin seguro) para esos servicios pueden ser fácilmente el doble.

Usted está mirando lo que se llama un plan de “deducible alto”. Y, estoy de acuerdo, sus costos mensuales por lo que está recibiendo son bastante disparatados. O bien son mayores, son fumadores o tienen ambos. Tengo 35 años, No fuma y paga alrededor de $ 350 / mes por una cobertura similar.

Porque ningún médico hará una visita al consultorio por $ 40 a menos que tenga algún incentivo contractual para hacerlo. Sin el seguro que proporciona el flujo constante de pacientes a la oficina, la tarifa real es más como $ 125 y luego con el seguro puede pagar $ 40 y el seguro paga la cantidad prescrita por lo general unos $ 25 más
Usted está mirando COPAYS no cargos.
Además, la idea del seguro es prevenir la pérdida catastrófica. Usted compra un seguro de automóvil NO para llenar el tanque de gasolina semanalmente, sino para pagar cuando se arruina y lastima a alguien y los costos de reparación son de $ 3-5K
El problema para todos es que ven el seguro MÉDICO como el costo de la atención médica cuando se trata de un proceso complejo de controles y equilibrios para asegurarse de que si se enferma no va a perder su casa junto con ESPERANZAMENTE usted es lo suficientemente inteligente como para acceder al Cuidar para PREVENIR enfermarse. Aunque el último se vuelve cada vez menos a medida que pasa el tiempo.
Dr D

$ 40 que ve en su cobertura es un copago . Las compañías de seguros médicos mantienen esto para evitar que las personas busquen atención médica que puede no ser necesaria (como un resfriado común).

Otra mala noticia al ver los detalles de su cobertura es que tiene que pagar 10% de coseguro además del copago de $ 40, lo que significa que su plan cubre solo el 90% de los gastos generales (hasta que se alcanza el monto máximo de su bolsillo).

Adicional:

El máximo de desembolso directo (OOP) es de $ 4000, lo que significa que es la cantidad máxima que gastará en un año, incluido el copago ($ 40 por visita) y el coseguro (10%). Una vez que sus gastos médicos alcancen esta marca, su seguro recuperará completamente la cuenta desde ese punto al 100%. Por lo general, los copagos no se tendrán en cuenta para su OOP, pero sí lo hará el coseguro. Pero una vez que alcanzas OOP, entonces todo está libre desde ese punto hasta el final de ese año.

¡Eso es fácil!

Usted compra un seguro para indemnizar contra el riesgo por los riesgos de gastos desconocidos, no por las visitas de $ 40.

La mayoría de los médicos ya no factura en grandes cantidades, le paga al médico después de la visita, la documentación que le entregan se presenta a su compañía de seguros, ellos debitarán su cuenta bancaria, con solo la tarifa recomendada. Usted todavía estará de su bolsillo si el médico cargos por encima de la tarifa recomendada.

El seguro no es un programa médico prepago. No paga el dinero de un transportista y supone que se hará cargo de ese dinero para pagar todos los gastos que tenga o que tendrá. Es un seguro Necesitan dinero de más que solo para recolectar lo suficiente para que puedan pagar los gastos médicos grandes cuando más lo necesiten. Si una compañía de seguros le diera carta blanca para obtener la atención que deseara, estaría pagando las reclamaciones como loco y nunca podría lograr que reduzca los gastos. Es por eso que tienen deducibles y copagos por lo que al menos tiene algún tipo de costo por el servicio. Incluso un copago de $ 5 puede salvar a las compañías de seguros. Imagínese que si consulta con el médico 10 veces ahorraría entonces $ 50 en reclamaciones que podrían volver a incluir en su prima. Como no todo el mundo acude al médico 10 veces, pueden incluso disminuir su costo adicional más que eso porque los que no usan el seguro también pagarán esas visitas.