El nacimiento de un hijo provocaría un evento calificador para agregar al niño a un plan en el que al menos 1 padre ya está activo. No permite que alguien salte a un nuevo plan, con la excepción del niño, ya que son elegibles recientemente para cualquier plan que acaba de nacer. En la mayoría de los estados, hay planes solo para niños disponibles en los mercados individuales / familiares. Entonces, puede agregar al niño a su nuevo plan mientras los dos permanecen en cobra. Alternativamente, todos podrían ir al plan Cobra y agregar al niño a este plan.
Tener todos ir a un nuevo plan de empleador estaría bien sin embargo. Esto se basaría en el período de elegibilidad para nuevo empleado que no puede exceder los 90 días a partir de la fecha de contratación, suponiendo que se ofrezca un plan, y usted trabaja al menos 30 horas por semana como empleado de W2.
Ofrecer cobertura basada en el empleador siempre está bien para cambiar. Las ventajas impositivas de un plan de empleador probablemente excederían los posibles ahorros de costos de un plan individual, ya que puede pretagar cualquier porción de la que sería responsable a través de un plan de sección 125 (suponiendo que su empleador tenga esta configuración, pero estarían locos ¡No a!)
Estar desempleado e ir al mercado significa que es probable que lo empujen a Medicaid en lugar de un plan de seguro regular. Su ingreso actual se mostraría en $ 0 mensuales, lo que lo ubicaría por debajo del 138% de la Línea Federal de Pobreza. Una vez que lo contraten de nuevo, puede perder la posibilidad de obtener un subsidio si su empleador ofrece cobertura que cumpla con la cobertura mínima esencial y la asequibilidad (el costo solo para usted, incluso en 1 opción del plan, está dentro del 9.65% de su salario).
Básicamente, podrías:
- Pague el precio completo para el plan familiar,
- Pague el precio completo de la cobra con los deducibles cumplidos
- Pague casi nada e ingrese a Medicaid (suponiendo que su estado haya expandido Medicaid). Una vez recontratado, retrocedería en el nuevo plan del empleador ya que recibiría las primas tomadas antes de impuestos de su sueldo (ahorra un promedio de aproximadamente 30% para la mayoría de las personas) y su empleador tendría que contribuir al menos 50% o $ 100 para el costo de su seguro (solo se requiere la porción para el empleado).
