¿Qué quieres decir con seguro?

La definición legal de seguro donde vivo es la siguiente;

aa) “seguro”: el compromiso de una persona de indemnizar a otra persona por pérdida o responsabilidad por pérdida con respecto a cierto riesgo o riesgo al que pueda estar expuesto el objeto del seguro o para pagar una suma de dinero u otra cosa de valor sobre el suceso de un determinado evento y, sin limitar la generalidad de lo anterior, incluye seguro de vida;

Entonces, en general, la naturaleza del seguro es:

1. Es un contrato por una persona para indemnizar * a otro
2. La persona a ser indemnizada debe haber sufrido una pérdida desencadenando la indemnización, y
3. La pérdida debe ser el resultado de un “riesgo” (en lugar de una certeza): tiene que haber un aspecto de la suerte involucrado.

Esa es la definición legal.

La definición económica es un poco más interesante, creo. Económicamente, el seguro es una forma de transferir el riesgo (es decir, la varianza de los resultados) desde la relativamente reacia a los riesgos a la relativamente tolerante al riesgo. Una aseguradora es alguien para quien no hay diferencia entre una posibilidad del 100% de una pérdida de $ 100 y una probabilidad del 10% de una pérdida de $ 1000. El asegurado es alguien para quien hay una diferencia.

El asegurado pierde la prima pase lo que pase, prefiriendo eso a la posibilidad de una pérdida mucho mayor. La aseguradora ha hecho los cálculos y tiene una gran reserva de capital (las reglamentaciones lo requieren) y es indiferente siempre que los riesgos sean matemáticamente los mismos (y pueden cobrar un poco de un margen para cubrir los costos administrativos y las ganancias).

* “indemnizar” significa hacer un todo. El seguro se rige por el principio de indemnización, lo que significa que el asegurado tiene derecho a que se le pague, como máximo, el valor de su pérdida. No puede haber ninguna ganancia inesperada. Este es un aspecto del seguro que lo distingue de una apuesta: no puede “ganar”, solo puede alcanzar el punto de equilibrio.