ICICI Lombard Complete Health Insurance
El plan de seguro de salud completo ICICI Lombard es uno de los mejores planes de seguro de salud para su consideración. Está disponible tanto en base flotante individual como familiar. El plan ofrece suma asegurada (SA) en el rango de Rs. 2 lakh a Rs. 10 lakh. Este plan se ofrece en 3 variantes (Opción A, Opción B y Opción C), cuyos detalles se analizan en la tabla a continuación.
Características del plan
Restablecer beneficio: todas las variantes de este plan vienen con un beneficio de reinicio incorporado, si el SA elegido está por encima de Rs. 2 lakh. De acuerdo con la función de reiniciar el beneficio, la suma asegurada se restablecerá hasta el 100% de la suma asegurada una vez en un año de póliza, en caso de que la suma asegurada sea insuficiente como resultado de reclamaciones anteriores en ese año de póliza. Consulte los documentos de la política (folletos y redacción de políticas) en el sitio web de la compañía para conocer los términos y condiciones sobre el beneficio de reinicio.
Permítanos entender el beneficio de reinicio con un ejemplo. Raj ha comprado un plan flotante familiar para su familia de tres personas (uno mismo, esposa e hija) con una suma asegurada de Rs. 5 lakh. Raj y su hija enfermaron durante los primeros cuatro meses del año de la póliza y tuvieron que ser hospitalizados. Durante los dos eventos de hospitalización, la suma total asegurada (SA) de Rs. 5 lakh se usó. Con la función de restablecimiento de beneficios, la suma total asegurada (SA) se reiniciará desde Rs. 0 a Rs. 5 lakh de nuevo. Esta cantidad total de Rs. 5 lakh puede ser reutilizado nuevamente por Raj y su familia durante los ocho meses restantes del año de la póliza.
Cobertura de enfermedad preexistente: las enfermedades preexistentes están cubiertas después de una cobertura continua de 2 años, si la suma asegurada (SA) es Rs. 3 lakh y superior. Si la suma asegurada es Rs. 2 lakh o menos, el período de espera para la cobertura de enfermedades preexistentes es de 4 años.
El período de espera de 2 años para la cobertura de enfermedades preexistentes es una ventaja en el caso de este plan, ya que este período de espera es de 3-4 años en el caso de la mayoría de los planes de seguro de salud de otras compañías.
Chequeo de salud anual gratuito: este plan ofrece un chequeo de salud anual gratuito para los miembros de la familia cubiertos en el plan flotante familiar. En un plan flotante familiar, un máximo de 2 miembros de la familia pueden hacer uso del chequeo anual de salud. Cada año, se emiten cupones de chequeo médico a las personas aseguradas, que se pueden utilizar para obtener un chequeo médico gratuito en los centros designados por la compañía de seguros.
Sublímites: los sublímites se pueden utilizar opcionalmente para una suma asegurada de hasta Rs. 7 lakh. Si se utiliza un sublímite, el asegurado obtiene un descuento en la prima.
Sin bonificación por reclamo: El plan ofrece un aumento del 10% en la suma asegurada por cada año libre de reclamos sujeto a un máximo del 50% de la suma básica garantizada.
Programa de bienestar: este programa tiene la intención de promover, incentivar y recompensar al asegurado por un comportamiento saludable a través de los servicios de bienestar. El asegurado puede acumular puntos de bienestar para diversas actividades de bienestar según lo especificado por la compañía de seguros. Algunas de las actividades de bienestar incluyen chequeos preventivos de salud, unirse a un gimnasio o yoga, participar en eventos deportivos profesionales y otras actividades / eventos de salud organizados por la compañía de seguros.
Cada punto de bienestar vale Rs. 0.25. Los puntos de bienestar se pueden canjear por gastos médicos ambulatorios como gastos de consulta, medicamentos y medicamentos, gastos de diagnóstico, gastos dentales, atención preventiva y de salud y otros gastos varios no cubiertos por ningún seguro médico a través de los proveedores de la red de la compañía de seguros.
Servicios de valor agregado: el plan brinda servicios de valor agregado como chat en línea con médicos, consulta electrónica especializada con una sesión de seguimiento, consulta de dieta y nutrición, etc.
Cobertura hospitalaria de la red: ICICI Lombard tiene una red de más de 4500 hospitales donde se pueden utilizar las instalaciones de tratamiento sin efectivo.
Coberturas complementarias opcionales: Cobertura de enfermedad crítica, gastos de donantes y cobertura de accidentes personales son opcionales y pueden ser utilizados como complemento.
La siguiente tabla muestra la comparación de las 3 variantes (Opción A, Opción B y Opción C) disponibles bajo el Plan de seguro médico completo de ICICI Lombard
Para la comparación de la prima, hemos tomado los siguientes datos: Número de personas cubiertas: 2 adultos, Niños: 0, Edad de la persona mayor: 25 años, Duración de la póliza 1 año, SA: Rs. 10 lakhs.
Antes de seleccionar un plan de seguro de salud para usted y su familia, debe considerar los siguientes factores.
Factores a considerar para finalizar un plan de seguro de salud
Las necesidades de seguro de salud de todos son diferentes. Entonces, un plan no puede satisfacer las necesidades de todos. Para ayudarlo a seleccionar el plan más apropiado, teniendo en cuenta sus requisitos, a continuación enumeramos algunos puntos importantes que debe tener en cuenta al momento de seleccionar su plan de seguro de salud.
1) Plan flotante individual o familiar: decida si desea ir a un plan individual o un plan flotante familiar. La flotación familiar es una mejor opción, ya que todos los miembros de la familia pueden utilizar la misma cobertura de seguro médico.
2) ¿Está cubierto por su empleador? Considere la posibilidad de comprar un seguro de salud, incluso si ya está cubierto por un plan de salud corporativo
3) Cantidad de cobertura: decida el monto de la cobertura del seguro médico según factores como la edad de los miembros de la familia, perfil demográfico, estilo de vida, enfermedad / hospitalización pasada, historial médico familiar, ciudad en la que vive, número de dependientes y su edad, prima que pueda pagar, etc.
4) Importe de la prima: la prima depende de factores como la edad, las características del plan, la suma asegurada elegida por usted, etc.
5) Índice de siniestros incurridos (ICR): Es la relación entre los reclamos pagados por la compañía contra la prima recibida. En palabras simples, ICR es la cantidad de reclamaciones pagadas por la empresa por cada Rs. 100 recibidos por la compañía como premium. Las compañías de seguros que tienen ICR entre 60-80% se consideran buenas para comprar un plan de seguro de salud. Por ejemplo, si la compañía tiene un ICR de 70, significa que está pagando Rs. 70 como reclamaciones por cada Rs. 100 recogidos como primas y, por lo tanto, la empresa obtiene beneficios.
6) Enfermedades preexistentes: las compañías de seguro médico imponen un período de espera de 2-4 años en una política de salud para la aceptación de algunas enfermedades preexistentes, mientras que algunas enfermedades preexistentes quedan excluidas permanentemente. Antes de invertir en un plan de salud, compare el período de espera de enfermedades preexistentes y el que tiene el período de espera más corto puede considerarse para inversión.
7) Periodo de espera: la mayoría de los planes de seguro de salud tienen un período de espera de 30 días, solo después de lo cual cualquier reclamo médico es admisible para el pago. La excepción a esta cláusula es la hospitalización debido a un accidente, que se puede cubrir desde el día 1.
8) Sublímite / copago: es mejor elegir un plan de salud que no tenga ninguna cláusula de sublímite o copago o que tenga el sublímite mínimo o el porcentaje / monto de copago
9) Hospitales de la red: antes de finalizar un plan de salud, verifique la red del hospital de la compañía de seguros. Verifique si los hospitales en su área residencial están cubiertos por la red de la compañía de seguros. También verifique si los hospitales más conocidos de su ciudad están cubiertos por la red de la compañía de seguros.
10) Recompensa / Bonificación: Considere un plan de seguro de salud que le ofrezca un aumento en la suma asegurada o un descuento en la prima de renovación o una combinación de ambos, por cada año sin reclamos.
11) Prestaciones de maternidad: si se encuentra en esa etapa del ciclo de vida en el que planificará un niño dentro de unos años, deberá seleccionar un plan de salud que ofrezca prestaciones de maternidad. Elija un plan que ofrezca los máximos beneficios de maternidad. Sin embargo, esto puede tener un costo mayor.
12) Chequeo médico gratuito: elija un plan de salud que le ofrezca chequeos médicos gratuitos a usted y a los miembros de su familia cubiertos en el plan. La mayoría de los planes de salud ofrecen chequeos médicos una vez cada 2-4 años o después de cada 2-4 años sin reclamo. Algunos planes también ofrecen controles de salud anuales.
13) Tratamiento AYUSH: tratamientos alternativos como Ayurveda, Unani, Homeopatía y Siddha han ganado popularidad en los últimos años. Por lo tanto, al comprar un plan de salud; debe verificar si el plan cubre el tratamiento AYUSH y el alcance del tratamiento, si desea hacer uso del tratamiento AYUSH en caso de hospitalización.
En mi blog también puede leer sobre el índice de siniestralidad incurrido (ICR), comparación de primas y características de 5 planes de seguro de salud:
1) Plan Esencial Aditya Birla Activ Health (variante Platinum)
2) Max Bupa Heartbeat Family First Health Insurance (variante de plata)
3) Apollo Munich Easy Health – Plan de seguro médico familiar (variante estándar)
4) ICICI Lombard Complete Health Insurance o iHealth (opción C variante)
5) HDFC Ergo Health Suraksha (variante de plata)
Para más detalles, consulte mi artículo: 5 planes de seguro de salud para 2018