Cómo seleccionar un seguro de término

En una palabra: LIC

Esta respuesta es específica para la India y los productos en el mercado, pero puede aplicar los mismos principios para comprar un seguro a término en general. Puede considerar comprar ICICI Prudential y HDFC después de considerar el monto de la prima que se pagará.

Por favor refiérase a continuación para una respuesta detallada:

Seguro a término: una cobertura de seguro que lo cubre por un período de tiempo determinado. Ex. 20 años de seguro a término lo cubre en caso de una muerte prematura
Es una póliza de seguro pura sin beneficio de vencimiento (usted paga para cubrir su vida por un período determinado. El beneficio del seguro a plazo es que generalmente es más económico que otros tipos de seguro.

Sitios como policybazaar y bankbazaar han simplificado la comparación de pólizas de seguros. Pero estos sitios omiten algunos de los detalles cruciales como la proporción de liquidación de reclamos, los reclamos pendientes del año pasado, etc.
Algunos de los puntos importantes a considerar antes

Piensa en tus necesidades :
1. Cobertura requerida: esta es la suma asegurada en caso de muerte prematura. Es 50lakh suficiente
para mantener a su familia? o 1 crore es más razonable. Elegir sabiamente.

2. Premium: compruebe que puede pagar la prima. 9k por año es una cantidad razonable.

Algunos puntos a considerar antes de elegir una póliza de seguro de vida:
1. Proporción de liquidación de reclamaciones : el no. de reclamaciones liquidadas / no. de reclamos recibidos. LIC es el único proveedor que tiene una proporción de 97.73% en 2013

Algunos de los nuevos proveedores tienen un índice de liquidación muy malo a pesar de que ofrecen primas bajas. La alta proporción de liquidación de reclamos muestra que la aseguradora es confiable y podría ser confiable para tomar planes a término.

2. Término de la póliza: la cantidad de años que está cubierto por la póliza. Este es el punto más importante para comprar una política. Supongamos que tiene 22 años, una póliza a término de 35 años le cubriría hasta 57. Ya que comprar una póliza a los 40 será más costoso, elija esto sabiamente.

3. Beneficio accidental:

4. Premium : no se apresure a comprar la póliza de menor precio. Obtiene opciones para el pago anual / semestral, así que preste atención a esos.

5. Período de liquidación de la reclamación : qué tan pronto después de que se resolvió el reclamo. Según los datos, LIC puede tomar un poco más de tiempo que los proveedores privados para resolver su reclamo.

Algunos beneficios del seguro de vida:
1. Reducciones de impuestos bajo 80C

Nota:
Algunos artículos afirman que las primas de las pólizas de seguro en línea son bajas debido a los costos administrativos y de agente insignificantes. ¿Debería comprar planes de término en línea con altas tasas de rechazo de reclamos?
También dicen que dado que todos los proveedores de seguros deben mantener un “índice de solvencia”, la relación de liquidación de siniestros no tiene importancia. Sin embargo, el hecho de que LIC haya logrado mantener una relación estelar a pesar del mayor número de políticas habla por sí solo.

Referencias
Proporción de liquidación de reclamos: aseguradoras de Pvt como Aviva y Birla Sun Life rechazaron más reclamaciones por muerte que LIC en FY13
Proporción de liquidación de reclamaciones IRDA para seguro a plazo 2012-2013
Diez cosas que debe saber antes de comprar un seguro de vida

Sugeriría que compare varias características de política en línea y luego llegue a una decisión. Ciertos parámetros clave que debe tener en cuenta al evaluar el mejor seguro a largo plazo son:

1. Proporción de liquidación de reclamaciones: esta es una relación entre el número de reclamaciones pagadas y el número de reclamaciones recibidas por la compañía de seguros. Cada compañía de seguros tiene que declarar su relación de liquidación de reclamaciones y está disponible en el dominio público y también en el informe anual de IRDA. Esta relación le da una idea justa sobre la experiencia de reclamos con la compañía de seguros y es un factor crucial a considerar antes de comprar una póliza

2. Plazo de la póliza: asegúrese de comprar una póliza por un período hasta que se espera que sea un miembro de la familia que gana dinero. Muchos planes en estos días también ofrecen una cobertura de hasta 75 años de edad, así que asegúrese de cubrir durante un período de tiempo adecuado.

3. Suma Asegurada: Elegir el monto correcto de la cobertura de la póliza es muy crítico. Cualquier cantidad menor resultará inadecuada para su familia en su ausencia. 5paisainsurance tiene una calculadora que le ayuda a calcular la cantidad correcta de su seguro, sus ingresos, gastos, responsabilidades e inflación. Esta calculadora también recomienda una política según su perfil.

4. Agregue cubiertas: no se pierda estas cubiertas de valor agregado, como enfermedades graves, muerte accidental, etc. Estas cubiertas le dan una cantidad global en el caso de un reclamo. Por lo tanto, es aconsejable buscar una Cubierta de Enfermedad Crítica, si ha habido un historial de tales enfermedades en su familia. Estos proporcionarán un colchón muy necesario en tiempos de angustia.

No queremos que nuestra familia sufra a costa nuestra y siempre rezamos por su bienestar. Pero orar solo no los protegerá contra todo tipo de incertidumbres. La carga de dar a nuestra familia, seguridad financiera y protección siempre dependería de nosotros; el único que gana / sostén de la familia. Siendo el sostén de la familia, por lo tanto, es muy importante asegurarnos contra el acto inevitable e irrevocable llamado muerte.

Ninguno de nosotros anticipa la muerte, pero tiene que haber un plan de respaldo, en caso de que ocurra algo inesperado. Tenemos que buscar formas que aseguren el futuro de nuestros seres queridos. Una buena noticia es que una herramienta barata y beneficiosa está ampliamente disponible en todas partes y se llama ‘Plan a Término’. Una forma simple de seguro que proporciona un beneficio por muerte en forma de una suma asegurada a la familia del fallecido. El asegurado debe pagar primas anuales muy nominales para mantener la póliza. Cuando se trata de elegir un plan de seguro a término, uno debe evaluar cuidadosamente todos los factores como la edad, la salud, los ingresos, los pasivos, etc. Esto es lo que debe considerar antes de seleccionar una póliza temporal:

¡Asegúrate de que tu compra esté basada en la necesidad y no en la de un compañero!

Su selección para un plan a término no debe ser influenciada por sus pares, sino que debe ser el resultado de un autoanálisis de sus propias necesidades.

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El seguro a término es una especie de cobertura de vida que puede proporcionar cobertura por un período de tiempo específico. El beneficio por fallecimiento se paga a su nominado en caso de muerte del asegurador de la póliza. Se paga una cantidad particular por la cobertura durante un período de tiempo definido.

Las primas son muy bajas para pólizas de seguro a plazo

Entre todas las pólizas de seguro de vida, las primas para la póliza de seguro a término son las más bajas. El monto total de la prima de la póliza de seguro a término se utiliza para la cobertura de riesgos. Las necesidades de su familia están aseguradas adecuadamente en caso de muerte o incertidumbre.

Consejos para elegir la política correcta de términos

– La cantidad de cobertura de seguro requerida

– Elija una buena compañía de seguros

– Acceda a los factores que afectan la inflación mientras paga por la prima y su cobertura.

– Seleccione una política después de comparar los términos y condiciones con otras pólizas de seguro a término.

– Los planes en línea y fuera de línea están disponibles para su conveniencia.

La prima de la póliza de seguro a término varía de una compañía a otra teniendo en cuenta algunas restricciones como la tenencia y la suma asegurada.

Es muy difícil prescribir un plan homogéneo para todos. El plan variará según la etapa de la vida y los objetivos de la vida. Sin embargo, un buen plan a largo plazo es la piedra angular de un plan integral de protección para usted y su familia. Los planes de protección contribuyen en gran medida a garantizar la independencia financiera de su familia en caso de desaparición desafortunada del principal asalariado de la familia. La mejor manera de seleccionar un plan de buen término que satisfaga sus necesidades sería evaluar sus necesidades adecuadamente, no solo sus necesidades presentes sino también las que surgirán en el futuro teniendo en cuenta las necesidades crecientes de su familia y sus responsabilidades, etc. Es importante comprender si le gustaría tener un plan de protección de ingresos, o un plan de protección de etapa de vida, o cobertura de protección familiar (uno que salvaguarde el estilo de vida de sus seres queridos después de su ausencia) o un plan a término puro. Una vez que haya establecido eso, el siguiente paso es hacer un escaneo rápido del mercado y poner a cero un producto adecuado que satisfaga sus necesidades.

Uno de los aspectos más destacados del seguro de término de compra es su costo accesible. Cuando busque un seguro a término, opte por uno con una cantidad baja de prima. Verifique una política que le ofrezca a los pasajeros cláusulas adicionales que puede seleccionar junto con el término póliza de seguro. Algunos ejemplos de cláusulas adicionales son exención de prima, cobertura de discapacidad, etc. Seleccione una política que también proporcione cobertura mejorada en etapas importantes de la vida, como cuando uno se convierte en padre. Esto le permite a uno comenzar con una política en una cubierta cómoda y disfrutar de la flexibilidad para mejorarla tan importante como el aumento de las responsabilidades.

La suma del seguro a término debe ser al menos 5 veces su ingreso anual. La oferta máxima de las aseguradoras es hasta 10 veces su ingreso anual. Las siguientes aseguradoras son estables y ofrecen precios competitivos en el mercado:

1. ICICI Prudential
2. HDFC Life
3. TATA AIA

Explore otras aseguradoras también incluyendo LIC de India. Compare su precio y la proporción de liquidación de reclamos (disponible en el sitio de IRDA) y aplíquese a ellos.

Hola,

El Seguro a Término de LIC es el mejor, sin embargo, el mercado de Seguros está ampliamente distribuido con otras marcas / Proveedores como HDFC, AVIVA, Max Life también son buenos.

Si busca un seguro a término la primera vez o si desea cambiar a un precio más bajo, el servicio de comparación de pólizas de seguro a plazo puede ayudarlo a encontrar la cobertura adecuada mediante la comparación de pólizas y precios en todo el mercado.

Para más información, visite: Term Insurance Claim Ratio 2013

Buena suerte.!

Elegir el término correcto de la póliza de seguro implica una gran cantidad de variables como su edad, salud, capacidad de ganar, número de dependientes, etc. El objetivo es garantizar que aquellos que dependen de usted financieramente no sufran si usted muere. Lo mejor es ponerse en contacto con un profesional de seguros que pueda ayudarlo a encontrar la cobertura adecuada para su familia. Yo uso Allied Brokers en Palo Alto – 1 888 505 7988.