Los deducibles son una forma de participación en los costos del beneficiario . Están diseñados para adaptarse a un simple hecho de la naturaleza humana: es decir, si le das a las personas algo gratis, consumirán más. Esto es problemático en el Día libre del cono de Ben & Jerry, y particularmente difícil cuando se trata de servicios tan costosos como la atención médica.
La gente esperará horas en fila por un cono que cuesta $ 250 en un día normal. Eso debería decirle todo lo que necesita saber sobre lo motivador que es obtener algo gratis.
El costo compartido está diseñado para que las personas piensen cuidadosamente cuándo necesitan buscar atención médica. Puede tomar varias formas, que incluyen:
- Coseguro , donde usted es responsable de un porcentaje específico de sus costos de atención,
- Copagos , donde paga un monto fijo en dólares por ciertos servicios, como $ 10 por una visita al consultorio, $ 20 por un especialista, etc., y
- Deducibles , cantidades anuales en dólares estadounidenses que los beneficiarios deben pagar para que la cobertura del seguro se active.
Para el gran porcentaje de la población que no incurre en costos de atención médica en un año determinado, los deducibles los alientan a conocer los costos en los que incurren y gastarlos con cuidado. (Tenga en cuenta también que muchos tipos de servicios preventivos y otros cuidados clínicamente indicados están exentos del costo compartido para garantizar que las personas no los eviten).
Son un poco más problemáticos para los beneficiarios de alto riesgo, o aquellos que incurren en costos médicos considerables durante un año del plan. Si incurre en costos de $ 10,000 en un año, pagar los primeros $ 500 de su bolsillo no disminuye demasiado sus gastos. Y, por supuesto, cada forma de costo compartido generalmente significa que los enfermos pagan más. Pero muchos planes de seguro de salud también contienen un máximo “de bolsillo” diseñado como un “stop-loss” para los beneficiarios.
Luego está el concepto de planes de salud de deducible alto , que están diseñados para proporcionar solo una protección de costos catastrófica. A cambio de primas mensuales sustancialmente más bajas, los beneficiarios inscritos en estos planes pagan los gastos de atención médica de rutina de su bolsillo (generalmente con dólares preferidos de impuestos).
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El seguro de salud no está diseñado para cubrir todos los costos imaginables de atención médica en los que pueda incurrir. Si lo fuera, sería aún más caro de lo que ya es. En cambio, las funciones de moderación como el costo compartido de los beneficiarios, las redes de proveedores y otras herramientas permiten a los aseguradores intentar controlar los costos en los que incurren sus afiliados.
