Lamentablemente, el seguro de salud suele ser el componente más costoso de la atención médica para afectar al consumidor en los EE. UU. Dado que la mayoría considera que su producto es una necesidad, las compañías de seguro de salud han podido cobrar primas exorbitantes y obtener enormes ganancias sin ningún tipo de regulación .
Dicho esto, los hospitales casi siempre reducirán significativamente sus gastos si negocia un precio en efectivo. Si tiene un deducible de $ 5,000 y su prima es de $ 12,000 / año, (50-64yo) pagará $ 17,000 en un año determinado para que pague el 40-80% de sus cuentas. Si no tiene condiciones crónicas costosas, esa no es una muy buena inversión. Sin embargo, si tiene una enfermedad catastrófica, estaría contento de tener un seguro. Si tuvo 5 años de no alcanzar su deducible y en el año 6 tuvo un evento de $ 100,000, usted habría pagado hasta $ 102,000 en primas y deducibles. Entonces, incluso en ese ejemplo extremo, no habría ningún beneficio para tener un seguro. Las políticas varían, algunas pueden cubrir medicamentos o visitas al médico por separado del deducible.
Los costos documentados de las visitas al servicio de urgencias van desde $ 1,500-5,500 (Sala de emergencias: costo promedio típico de la visita al departamento de emergencias del hospital) para más del 90% de visitas de pacientes. Como ejemplo, si en un año determinado no tiene seguro y factura de ED por $ 5,500, es muy probable que negocie un precio en efectivo de casi la mitad de ese monto. ¿Por qué? Si tuviera seguro, solo pagaría entre $ 2,000 y $ 4,000, y se le cobraría el resto. Dado que hasta el 50% de las facturas del hospital no se pagan, lo mejor para el hospital es negociar una tarifa reducida o un plan de pago. (“Un pájaro en la mano vale más que dos en el arbusto”). Por supuesto, hay excepciones.
