El enfoque que se está adoptando para derogar la ACA es que el Congreso liderado por los republicanos está utilizando la reconciliación presupuestaria como su vehículo para la derogación. Por qué esto es importante tener en cuenta es que hace años el Congreso aprobó normas de procedimiento que no permiten filibusteros durante el proceso de conciliación del presupuesto, por lo que todo lo que se hace a través de reconciliación solo necesita una mayoría simple. No tendrían los votos para derrotar a un obstruccionista si intentaban aprobar una ley de revocación por sí mismos.
Uno de los límites de la conciliación presupuestaria es que los únicos elementos que pueden incluir a través de la conciliación del presupuesto son los artículos que afectan el presupuesto. Por lo tanto, pueden derogar impuestos, subsidios, multas por mandato individual, pero no pueden hacer cambios que no afecten el presupuesto, como las reglamentaciones de las disposiciones del contrato de seguro. Entonces, es probable que la eventual ley elimine muchos de los elementos impositivos, subsidios, expansión de medicaid, mandato, etc.
Lo que es un poco complicado es que para que el proyecto de ley sea a prueba de obstrucciones, debe reducir el déficit general. Y existen consecuencias al retirar muchas de estas disposiciones que en realidad podrían aumentar el déficit, por lo que será interesante ver que la ley de derogación se solucione por sí misma.
Ahora, dado que el proceso de reconciliación solo se puede usar para los artículos que afectan el presupuesto, cosas como la prohibición de exclusiones de condiciones preexistentes y la eliminación de suscripción médica, etc., no se abordarán inicialmente. Por lo tanto, al final del día, estas disposiciones populares probablemente seguirán vigentes.
El problema con esto es que al eliminar los subsidios y el mandato individual, se disminuirá el incentivo para que millones de personas participen.
Actualmente, el joven de 29 años que gana 25,000 por año, que califica para un subsidio y paga menos de $ 100 por la cobertura, ahora podría no participar debido al mayor costo de la cobertura sin subsidio y la falta de una multa.
Las aseguradoras verán una selección más adversa, que ha sido un problema constante con la ACA. Las sanciones iniciales en realidad no tuvieron el impacto que necesitaban, y las reglas iniciales para los primeros años tenían muchas lagunas que las personas explotaban con los “períodos de inscripción especiales” y saltaban y dejaban planes cuando necesitaban la cobertura.
Las aseguradoras verán este tipo de derogación desfavorablemente, y si la condición preexistente y las reglas de suscripción médica vigentes según la ACA siguen vigentes después de que se eliminen los subsidios y el mandato individual, es probable que veamos una aceleración en la tendencia de los transportistas a retirarse. de mercados a los que sirven y costos mucho mayores para reflejar una mayor selección adversa (porcentajes más altos de personas enfermas).
Sin un plan de reemplazo para apuntalar estos problemas, puede haber áreas del país donde no se puede comprar cobertura individual o es excepcionalmente costosa.
A partir del 1 de enero de 2014 entró en vigencia la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud a Bajo Precio y Proveedores de Seguros 
debe cumplir con la Cobertura Esencial Mínima (MEC) y una de estas disposiciones es la ELIMINACIÓN de la temida limitación de condición preexistente que esclavizó a los empleados a su empleador e impidió que los Proveedores de Seguros evitaran estos reclamos.
Los empleados que fueron utilizados por estos proveedores de seguros para examinar cada una de estas aplicaciones individuales para las condiciones de salud, que incluye; solicitar informes del Buró de Seguros Médicos (MIB); y, de repente, no es necesario revisar las Estadísticas de médicos que atienden (APS) para el proveedor de seguros. Sospecho que todo el seguro de salud La industria está a punto de despedir a una parte significativa de su base de empleados como resultado de la Ley de Asistencia Asequible. Ciertamente, un trabajo que aborda específicamente las responsabilidades de examinar las condiciones preexistentes ya no existiría ya que el PPACA ha eliminado esta disposición restrictiva.
Sin embargo, el PPACA tiene un efecto mucho mayor que muchos no entienden y que sin lugar a dudas provocará importantes despidos en la industria de seguros. El índice de pérdida médica (MLR, por sus siglas en inglés), que el PPACA impuso específicamente a los empleadores con 100 o menos empleadores ha obligado a los proveedores de seguros a la práctica altamente rentable y probada de “agrupación de reclamos”. MLR ahora requiere que el proveedor de seguros elimine la agrupación y observe cada grupo individual. Esto reducirá profundamente las ganancias del Proveedor. Además, el PPACA ha limitado el número de variables de suscripción a la edad, el área y el consumo de tabaco.
Antes de la MLR, los Proveedores de Seguros emplearon Actuarios, Aseguradores y Gestores de Reclamo y Utilización para seleccionar los mejores riesgos en el mercado de Vida Sub-100. Al eliminar drásticamente tantos de estos métodos de “selección de riesgo” y reemplazarlos con estos tres términos de suscripción eventualmente se producirá un deslizamiento de rosa, desafortunadamente.
Una pregunta imposible de responder dado que todo lo que sabemos sobre el reemplazo planeado de Obamacare es que será “maravilloso”.
Lo que podemos esperar que ocurra en el momento en que cualquier parte de Obamacare parezca estar en riesgo es que las compañías de seguros harán la transición al peor de los casos para futuros negocios. Cualquier consumidor cuyas condiciones de vida cambien -pérdida de trabajo, accidente grave, desarrollo de condición crónica- en el mejor de los casos se encontrará de nuevo en el mundo como lo fue antes de Obamacare.
Sé que ha habido garantías de que se conservarán las partes más populares de Obamacare, pero hasta ahora no son más que deseos de despedida porque ninguno aborda el problema de la financiación. No puedo imaginarme que el Congreso se convierta repentinamente en socialista y proporcione los fondos por sí mismo, y la industria de los seguros ciertamente no vendrá a la fiesta, ¿por qué deberían hacerlo?
Lo siento, pero las cosas no se ven bien.
Esta pregunta no se puede responder hasta que los detalles de una ley de derogación se hagan públicos. Simplemente no hay forma de saber cuál será el alcance de esa derogación o qué opciones de reemplazo se están considerando hasta entonces.
Una revocación completa de ACA, por ejemplo, podría eliminar las protecciones contra denegaciones de condiciones preexistentes. Pero una derogación parcial podría no hacerlo. Y una factura de “reemplazo” de seguimiento puede incluir cualquier número de políticas posibles que brinden protección a las personas afectadas por la derogación de ACA, de las pólizas de seguro de salud del gobierno como el asegurador de último recurso para grupos ampliados de alto riesgo y casi todo lo demás.
Tenga en cuenta, también, que a los grandes empleadores se les prohibió negar la cobertura en función de las condiciones preexistentes, incluso antes de la aprobación de ACA. No importa lo que pase, si puede obtener su cobertura de un empleador grande, no debe perderla por una condición de salud.
