Las características del plan y las primas varían según el Suma asegurada elegida y la edad de la persona que compra la póliza. Por lo tanto, es mejor comparar varios planes disponibles y elegir el que mejor se adapte a su necesidad y perfil. Algunas cosas clave para elegir un plan se mencionan a continuación:
1. Red de hospitales Cashless: cualquier buena compañía de seguros debe tener una gran cantidad de hospitales de la red conectados. El hospital de renombre y el acceso a los hospitales de la red son las principales prioridades para cualquiera que busque una política. La accesibilidad al hospital es un factor crítico en casos de emergencia. Las instalaciones sin dinero en efectivo también son fundamentales, ya que le gustaría buscar dinero en lugar de estar cerca de sus seres queridos.
2. Límite de alquiler de habitaciones: algunos planes tienen restricciones sobre el límite de alquiler de habitaciones que se puede optar por. En algunos casos, los límites monetarios se mantienen, mientras que otros aplican un límite de categoría de habitación. En caso de que seleccione una habitación que sea más alta que su elegibilidad, se deducirán los cargos de la habitación que excedan la elegibilidad, también se deducirán proporcionalmente todos los cargos asociados durante la estadía en el hospital. Por ejemplo, si su elegibilidad de alquiler de habitación es Rs. 1000 y la habitación del hospital que seleccionó está costando Rs. 2000, no solo Rs. Se deducen 1000 por día de hospitalización, pero todos los demás cargos como consultas médicas, chequeos médicos, gastos de cirugía se pagarán según los criterios de elegibilidad, esto es @ solo el 50% de los servicios cobrados. Por lo tanto, opte por un plan que no tenga límite en el alquiler de la habitación o, al menos, ofrezca una habitación privada individual.
3.CO: compre este dominio: pago: verifique si su plan tiene alguna cláusula de copago, lo que significa que tendrá que pagar un cierto porcentaje del monto del reclamo de sus propios bolsillos. Por ejemplo: en reclamo de Rs. 4 Lakhs, el reclamo admisible es Rs. 3 Lakhs (gastos aprobados por la aseguradora según su reclamo original) y copago del 10%. La compañía de seguros pagaría Rs. 2.7 Lakhs, tendrías un 10% – Rs. 30000 en el reclamo admisible, por encima de Rs. 1 Lakh de demanda inadmisible.
4. Períodos de espera: las políticas pueden tener un período de espera, es decir, normalmente el período de espera es de 30 días, lo que implica que cualquier reclamo que surja de enfermedad o enfermedad contraída dentro de los 30 días de la compra de la póliza no se liquidará a menos que surja de un accidente. Hay muchas enfermedades que están cubiertas en una póliza de seguro de salud después de un número específico de años. Pocos aseguradores podrían cubrirlos después de 1 año y pocos después de 2 años o 4 años. Además, las afecciones preexistentes están cubiertas después de una cantidad específica de años, que puede ser de 2 años, 3 años o 4 años, según la compañía de seguros.
5. Bono sin reclamación: las compañías de seguros ofrecen una bonificación en caso de que no reclame en el período de la póliza. Esto se denomina Bonificación Sin Reclamo (NCB). Por lo general, el NCB aumenta en un porcentaje fijo, por ejemplo, el 5% o el 10% de la Suma Asegurada, cada año. Esto es muy importante ya que los costos médicos están aumentando rápidamente cada año y el NCB le ayuda a asegurarse de que esté adecuadamente cubierto. Por lo tanto, cuanto mayor sea el porcentaje de NCB, mejor será. Por otro lado, tenga en cuenta que generalmente su NCB se reduce con el mismo porcentaje en caso de que reclame en un año de póliza.
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Prakarsh Gagdani