¿Acaso la mayoría de las personas termina pagando más en el seguro de salud que lo que reciben en beneficios?

Por supuesto. Es como un seguro de automóvil. Ciertamente espero que no te metas en suficientes accidentes como para recuperar cada centavo que pagas. Llevamos el seguro en caso de que lo necesitemos. Si no lo necesitamos, nuestra inversión en nuestra propia atención médica se destina a los gastos de otras personas que necesitan más de lo que pagan. Sin embargo, la cuestión del seguro médico es que finalmente todos lo necesitamos. Los cuerpos humanos se descomponen con el tiempo, por lo que incluso si parece tirar dinero cuando eres joven e invencible, eventualmente no serás tan invencible. Con el tiempo, pasa de la categoría de pagador neto a la categoría de receptor neto. ¿Alguna vez realmente salvas? Ojalá no. Sin embargo, hay muchas personas con caminos médicos realmente duros para caminar que usan todo lo que pueden pagar y más. En resumen, preferiría perder dinero antes que obtener el valor de mi dinero en un seguro médico.

Como se ha explicado, la premisa completa del seguro es que la mayoría de las personas paga más de lo que salen. Uno de los hechos 80/20 es que el 20% (a veces menos) de las personas incurre en el 80% de los reclamos. Entonces, la gran mayoría de las personas no recupera gran parte de sus primas.

Si ha “perdido dinero” al pagar las primas y no recuperar el dinero, cuente sus bendiciones. Significa que has sido lo suficientemente afortunado como para no estar enfermo o herido. Algunas personas dicen: “No es justo”. Pago y pago, y no recibo nada. Creo que Blue Cross (u otro nombre de compañía de seguros) me debe … “Pero si sugiero que vayan a Allstate o State Farm y pidan un reembolso de las primas porque no han hecho una reclamación por accidente de automóvil en años, miran a me gusta que estoy loco

Mi esposo se quejó durante muchos años sobre cuánto pagamos en primas de salud. Estaba loco, dijo. Lo sumamos y gastamos probablemente $ 60,000 y “volvimos” tal vez $ 12,000 cuando sumamos cada pequeña cosa que se había cubierto. Un año después, le diagnosticaron un problema cardíaco. Tenía que someterse a una cirugía de derivación, rehabilitación y seguimiento continuo. La factura inicial por cirugía a corazón abierto y hospitalización fue más de $ 120,000. Pronto recibimos facturas por la serie de procedimientos ambulatorios, como el cateterismo cardíaco, que dieron lugar al diagnóstico por un total de casi $ 20,000. Hubiera preferido seguir “perdiendo dinero” en seguros, pero gracias a Dios lo teníamos. Nunca se sabe cuándo podría ser usted quien “obtenga el valor de su dinero”.

La mayoría de las personas deberían esperar pagar más en el seguro de salud de lo que reciben en beneficios. Uno de los objetivos principales del seguro de salud es cubrir esas costosas necesidades de atención de la salud sin llevar al paciente a la bancarrota. La mayoría de los costos anuales de atención médica son mucho menores que las primas anuales. Así es como debería ser.

Sería interesante si las primas se desglosaran entre el seguro para necesidades de salud de rutina y menores comunes a la mayoría de los pacientes y el seguro catastrófico para aquellas costosas necesidades de atención médica. La gente podría entender mejor la cantidad de la prima que ellos o su empleador están pagando.

Comprender los costos del hospital pondría la parte catastrófica en perspectiva. $ 5000 a $ 10,000 por noche para una habitación de hospital y $ 5000 solo para comenzar con cualquier atención quirúrgica agregarían más comprensión.

Si se encuentra en un mercado libre y su compañía de seguros está obteniendo ganancias, esa ganancia es la diferencia entre la recaudación neta de todos los afiliados y el pago neto de su atención médica. No puedo decir que la mayoría de las personas paguen más y luego salgan de ese análisis, pero ciertamente la persona promedio paga más y luego obtiene beneficios de un sistema de atención médica con fines de lucro.

Todo depende de la frecuencia con la que desee utilizar los servicios médicos. Los eventos planificados, como la atención preventiva, se pueden presupuestar sin la necesidad de un seguro médico. Sin embargo, los eventos no planeados, como una enfermedad grave, fractura ósea o cirugía de emergencia son extremadamente costosos y por lo general no se pueden presupuestar.

Si necesita una costosa cirugía de emergencia, está buscando decenas de miles de dólares. En este caso, habría recibido más beneficios de los que pagó en el seguro.

Depende de cómo mida los beneficios.

Vamos a compararlo con las escuelas públicas y las bibliotecas públicas. Desde una perspectiva, un no lector sin hijos podría quejarse, “¡Pagaré por estas cosas pero nunca las usaré!” Pero desde otra perspectiva, esa persona podría decir: “Existen numerosos beneficios de vivir en una sociedad comprometida con la educación pública y las bibliotecas , y cosecho esos beneficios incluso si no los uso “.

La idea básica del seguro es que el riesgo distribuido es una postura más segura que la no distribuida. Puedo o no enfermarme, tener un accidente automovilístico, sufrir un robo o incendio en el hogar o herir a un invitado en mi propiedad. Pero como soy consciente del costo de ignorar esos riesgos, los atenúo comprando un seguro.

Me siento cómodo al afirmar que a nivel social, tener un seguro de salud universal debería ser un beneficio general.

He pagado mucho, mucho más en seguros de hogar y auto en los últimos años que lo que he recibido en beneficios. Pagué mucho más por la cobertura por negligencia médica que recibí en beneficios directos. En cuidado de la salud? Probablemente estoy adelante; los montos facturados por mi angioplastia y stent en 2009, con una estadía de tres días en el hospital, eran increíblemente costosos.

Seguro. Realicé este ejercicio recientemente, tratando de demostrarle a mi aburrido senador estatal lo que era atornillar el ACA. Esto es a lo que se reduce. Mi esposa y yo estamos en la mitad de los cincuenta, mi hijo tiene 15 años. Si saliéramos a comprar un seguro médico en el “mercado” en este momento, uno de los planes más económicos , tendría $ 6,250 de deducibles INDIVIDUALES y un deducible de $ 12,500 FAMILIARES. Después de cumplir con el deducible, cubriría solo el 50% de las visitas al médico, usted tendría un copago del 40% en las recetas, etc. El precio … la friolera de $ 1,260 por mes.

Pon todo eso junto, y esto es lo que significa. Si me enfermé y gasté $ 6,249 en una enfermedad, y mi esposa o mi hijo enfermaron y gastaron $ 6,249 en una enfermedad (nadie ha alcanzado un deducible todavía) con primas y gastos de su propio bolsillo, habríamos gastado $ 26,526 de bolsillo en el AÑO … y el seguro no habría cubierto NADA sino exámenes físicos y medicina preventiva como mamografías.

Oh sí, esa ACA es una gran ayuda para la sociedad.

Por supuesto que lo hacen. Si ese no fuera el caso, entonces las compañías de seguros no obtendrían un beneficio tan atractivo.

Sí. La diferencia es lo que la industria llama “ganancia”.